Hi! My name is Damir. I’m co-founder at IFAB.ru and i’m pretty good at these scary things

  • Startups
  • E-Commerce
  • Process development
  • Process implementation
  • Project management
  • Financial modeling
  • Business strategy

You can reach me out via these networks

Are you hiring? Check out my CV

My CV page

Банковское дело 12

Тема 1. Сущность коммерческого банка

 

  1. Коммерческий банк является:

Проводником денежно-кредитной политики государства.

Кредитором юридических и физических лиц.

 

  1. Одной из важнейших функций коммерческого банка является:

Посредничество в кредите.

 

  1. Утверждение годового отчёта коммерческого банка возлагается на:

Совет банка.

 

  1. Коммерческий банк — это:

Специфическая организация, которая производит продукт в виде денег и платёжных средств.

 

  1. Одним из принципов деятельности коммерческого банка является:

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

 

  1. Коммерческий банк выполняет функцию:

Аккумуляции средств в депозиты.

 

  1. Прибыль банка, оставшаяся после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением:

Общего собрания акционеров банка.

 

  1. Регулирование деятельности коммерческих банков осуще­ствляется:

Экономическими методами.

 

  1. Если в активах банка имеется большое количество креди­тов с повышенным риском, то необходимо:

Увеличить удельный вес собственных средств в общем
объёме ресурсов.

 

  1. К функциям коммерческого банка не относится:

Посредничество при обмене различными товарами.

 

  1. По характеру выполняемых операций коммерческие банки подразделяются на:

Универсальные и специализированные.

 

  1. В Правление банка не входят:

Клиенты.

 

  1. Функцией коммерческого банка является:

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

 

  1. Оформление кредитных договоров сосредоточено в … блоке управления коммерческого банка.

Коммерческом.

 

  1. К финансовому блоку управления в коммерческом банке относится:

Бухгалтерия.

 

  1. Электронную обработку данных в банке обеспечивает:

Блок автоматизации.

 

 

  1. Сходством коммерческого банка и торгового предприятия является:

Возможность кредитования населения.

 

  1. Современные коммерческие банки осуществляют обслуживание:

Организаций и населения.

 

  1. Союзы и ассоциации кредитных организаций:

Не могут осуществлять банковские операции.

 

  1. По функциональному назначению банки подразделяются на:

Эмиссионные, депозитные и коммерческие.

 

  1. Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка являются:

Филиалы и представительства.

 

  1. Внутренний блок банковской инфраструктуры включает:

Структуру аппарата банка.

Кадровое обеспечение.

 

  1. По сфере обслуживания банки подразделяются на:

Региональные, межрегиональные, национальные и международные.

 

  1. Стратегические задачи развития кредитных операций коммерческого банка определяет:

Правление банка.

 

  1. Внешний блок банковской инфраструктуры включает:

Законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения.

 

  1. По масштабам деятельности коммерческие банки подразделяются на:

Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.

 

  1. Союзы и ассоциации кредитных организаций являются … организациями.

Некоммерческими.

 

  1. Коммерческие банки являются … субъектами.

Самостоятельными.

 

  1. Операции коммерческих банков — это конкретное проявление их:

Функций на практике.

 

  1. По форме собственности банки подразделяются на:

Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

 

  1. В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки вправе:

Выдавать поручительства за третьих лиц.

 

  1. Коммерческие банки осуществляют операции но:

Привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.

 

  1. Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:

Торговой деятельностью.

 

  1. Коммерческий банк выполняет операции по:

Инвестированию средств в акции организаций.

 

  1. В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки имеют право:

Открывать и вести счета физических и юридических лиц.

 

  1. Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:

Страховой деятельностью.

 

 

  1. По характеру выполняемых операций банки подразделяются на:

Универсальные и специализированные.

 

  1. В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки наделены правом:

Приобретать права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме.

 

  1. Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:

Производственной деятельностью.

 

  1. Первостепенное значение при создании банка имеют операции по:

Формированию собственных ресурсов.

 

 

  1. Формирование … портфеля коммерческого банка связано с вложениями в акции и облигации с целью получения дохода в виде дивидендов или процентов.

Инвестиционного.

 

Тема 2. СТРУКТУРА И ХАРАКТЕРИСТИКА РЕСУРСОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

 

  1. Источником собственного капитала банка не является:

Межбанковский кредит.

 

  1. Депозит — это:

Вклады юридических и физических лиц.

 

  1. Привлеченные средства в структуре банковских ресурсов составляют:

До 80%.

 

  1. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Покрытия убытков и возмещения потерь от текущей деятельности.

 

  1. … функция собственного капитала гарантирует кредиторам возмещение их потерь в случае ликвидации коммерческого банка.

Защитная.

 

  1. Коммерческим банкам одновременный выпуск акций и
    облигаций:

Не разрешается.

 

  1. Коммерческие банки могут эмитировать … сертификаты.

Депозитные и сберегательные.

 

  1. Банковские векселя могут быть:

Процентными и дисконтными.

 

  1. Субъектами рынка межбанковского кредита являются:

Коммерческие банки и Банк России.

 

  1. … — это кредиты Банка России, не обеспеченные залогом государственных ценных бумаг.

Внутридневные кредиты.

Кредиты «овернайт».

 

  1. Ломбардный кредит выдается на срок:

От трех до 30 дней.

 

  1. Ресурсы коммерческого банка включают:

Собственный капитал и привлечённые средства.

 

  1. В качестве привлечённых средств коммерческого банка выступает:

Межбанковский кредит.

 

  1. Собственный капитал банка — это имущество, которое:

Формируется в момент создания банка.

 

  1. Оперативная функция собственного капитала означает, что он является:

Источником формирования материальной базы банка.

 

  1. Элементом собственного капитала банка не является:

Остаток средств клиентов на расчётных и текущих счетах.

 

  1. … предназначен для покрытия убытков, возникающих в ходе текущей деятельности банка.

Резервный фонд.

 

  1. Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые:

Имеют специальную лицензию Банка России.

 

  1. Депозитные сертификаты российских коммерческих банков выпускаются:

Как в российской, так и в иностранной валюте.

 

  1. Сберегательный сертификат не может быть:

Бессрочным.

 

  1. К обязательным реквизитам сберегательного сертификата не относится:

Подпись уполномоченного из Банка России.

 

  1. Условия выпуска и обращения сертификатов банк должен зарегистрировать в:

Территориальном учреждении Банка России.

 

  1. Источником основного капитала коммерческого банка является:

Уставный капитал.

Эмиссионный доход от размещённых на рынке акций.

Прибыль прошлых лет.

 

  1. Источником дополнительного капитала коммерческого банка является:

Резерв на возможные потери по ссудам.

Субординированный кредит.

Страховой фонд.

 

  1. Банковская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право вкладчика на получение определённого дохода по истечении оговоренного срока, именуется:

Сертификатом.

 

  1. Размещение средств физическим лицом в коммерческом банке может быть оформлено:

Сберегательной книжкой и договором банковского вклада.

 

  1. … операции — это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.

 Пассивные.

 

  1. По своему содержанию межбанковский кредит относится к … операциям.

Пассивным.

 

  1. Коммерческие банки имеют право получать кредиты от Банка России:

После полугода работы.

Сразу после открытия.

После двух лет работы.

После одного года работы.

  1. … операции — это операции коммерческих банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц.

        Депозитные.

 

  1. К пассивным операциям коммерческого банка относится:

        Привлечение средств на расчётные и текущие счета юри-
дических лиц.

 

  1. В состав пассивов коммерческого банка входят:

Займы, полученные от других коммерческих банков.

 

  1. Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах объема:

Привлеченных депозитов.

Привлеченных межбанковских кредитов.

Средств на резервном счете.

Средств на корреспондентском счете в РКЦ.

 

  1. … создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

Резервный фонд.

 

  1. Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов — это:

Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России.

 

  1. Условия выпуска и обращения сертификатов коммерческие банки устанавливают:

Самостоятельно.

 

  1. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Покрытия убытков по итогам отчётного года.

 

  1. … — это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.

Собственный капитал.

 

  1. Предельное соотношение между основным и дополнительным собственным капиталом коммерческого банка, установленное Банком России, составляет:

50 и 50%.

 

  1. … коммерческого банка — это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности.

Доходы.

 

Тема 3 Активы коммерческого банка

 

  1. К активам коммерческого банка относятся:

Денежные средства и счета в Банке России.

 

  1. Кассовые активы:

 Обеспечивают ликвидность банка.

 

  1. Активы коммерческого банка по степени риска подразделяются на:

Пять групп.

 

  1. К первой группе активов коммерческого банка по степени риска относят:

Драгоценные металлы в хранилищах банка.

 

  1. К активам коммерческого банка не относятся:

Средства, привлечённые на расчётные и текущие счета юридических лиц.

 

  1. Основу активных операций коммерческого банка составляют:

Операции по кредитованию клиентов.

 

  1. К кассовым активам коммерческих банков относятся:

Средства фонда обязательных резервов.

Корреспондентские счета в Банке России и других коммерческих банках.

 

  1. Капитализированные активы банков предназначены для:

Обеспечения хозяйственной деятельности.

 

  1. Кредиты со сроком погашения более 30 дней относятся к:

Активам долгосрочной ликвидности.

 

  1. К безрисковым активам не относятся:

Вложения в долговые обязательства.

Средства на счетах кредитной организации в других банках.???

 

  1. … коммерческого банка — это статьи бухгалтерского баланса, отражающие размещение и использование ресурсов коммерческого банка.

Активы.

 

  1. Средства, находящиеся в кассе и на корреспондентских счетах банка, относятся к … активам.

Кассовым.

 

  1. К активам коммерческого банка относятся:

Денежные средства и счета в Банке России.

Средства кредитных организаций.

 

  1. По своему назначению активы делятся на:

Оборотные и внеоборотные.

 

  1. На долю кассовых активов приходится … от суммы привлеченных ресурсов.

Около 10 %.

 

  1. В состав активов коммерческого банка включаются:

Средства в кредитных организациях.

Зарегистрированные банковские акции и доли.

 

  1. По субъектам активы делятся на:

Находящиеся в пользовании самого банка и предоставленные во временное пользование другим субъектам.

 

 

  1. К малоликвидным активам относятся:

Долгосрочные инвестиции и просроченная задолженность.

 

  1. К безрисковым активам относятся:

Обязательные резервы в Банке России.

 

  1. Ссудные операции коммерческого банка связаны с:

Предоставлением заёмщику средств на условиях возвратности.

 

Тема 4 Банковская прибыль и её источники

 

  1. Прибыль (убыток) — это конечный … результат деятельности коммерческого банка. финансовый

 

  1. Изучение прибыли банка включает исследование:

Пассивов.

 

  1. Доходы банка по форме получения делятся на:

Процентные и непроцентные.

 

  1. Доходы от основной деятельности банка — это доходы от:

Оказания услуг клиентам.

 

  1. Доходы банка по периодичности возникновения делятся на:

Стабильные и нестабильные.

 

  1. Установите соответствие между обозначенными видами операционных доходов коммерческого банка и их группами.

 

Группа операционных доходов Вид операционных доходов
1.   Процентные доходы

 

B.   Доходы от размещения собственных и привлеченных ресурсов
2.   Комиссионные доходы A.   Доходы от конверсионных операций
3.   Доходы от операций на финансовых рынках E.   Доходы от операций с ценными бумагами
4.   Прочие доходы D.  Доходы по операциям прошлых отчётных периодов
  C.   Эмиссионный доход от эмиссии
банкнот

 

  1. Операционные доходы банка — это доходы от … дея­тельности.

Основной.

 

  1. Доходы банка по экономическому содержанию делятся на:

Операционные и неоперационные.

 

  1. Доходы от побочной деятельности банка включают до­ходы от:???

Участия в деятельности других организаций.

Операций прошлых отчётных периодов.

 

  1. Доходы банка по единству состава делятся на:

Одноэлементные и комплексные.

 

  1. Стабильным считается доход от:

Предоставления кредитов.

 

  1. Расходы банка по форме возникновения делятся на:

Процентные и непроцентные.

 

  1. Наиболее дорогим банковским процентным расходом является:

Обслуживание депозитов организаций.

 

  1. Капитализация прибыли — это использование прибыли на:

Пополнение уставного и резервного фондов и фондов экономического стимулирования.

 

  1. Расходы банка по способу включения в себестоимость делятся на:

Прямые и косвенные.

 

  1. Наибольшую часть расходов банка составляют затраты по:

Привлеченным ресурсам.

 

  1. Расходы банка по экономическому содержанию делятся на:

Операционные и функциональные.

 

  1. Доля активов, приносящих доход, во всех активах банка считается оптимальной в размере:

85%.

 

  1. Установите соответствие между обозначенными видами и статьями расходов коммерческого банка.

 

Статья расходов Вид расходов
1.   Расходы на персонал B.   Оплата труда
2.   Расходы на здания и
помещения
A.   Аренда и амортизация основных средств
3.   Расходы по оснащению
рабочих мест
D.  Приобретение компьютеров

 

4.   Прочие расходы E.   Оплата аудиторских услуг
  C.   Возмещение убытков от ссудной деятельности за счёт привлеченных депозитов физических лиц

 

  1. Источником покрытия убытков является:

Резервный фонд.

 

  1. Установите соответствие между видами деятельности и видами прибыли коммерческого банка.
Вид прибыли Вид деятельности
1.   Процентная прибыль B.   Предоставление кредитов клиентам
2.   Комиссионная прибыль A.   Трастовые операции
3.   Прибыль от побочной деятельности E.   Сдача в аренду помещений
4.   Прибыль от операций на
финансовых рынках
D.  Продажа ценных бумаг

 

  C.   Эмиссия банкнот и монет

 

  1. Чистая прибыль отличается от балансовой прибыли на величину:

Уплаченных налогов в бюджет.

 

  1. Расходы банка по периодичности возникновения делятся на:

Текущие и единовременные.

 

  1. Нераспределённая прибыль является дополнительным ис­точником собственных ресурсов банка.

Тема 5 Расчетные операции банков

 

  1. Безналичные расчёты проводятся юридическими и физическими лицами через:

Коммерческие банки.

Уличные банкоматы.

 

  1. Банки и другие кредитные организации для проведения расчётов внутри страны открывают друг у друга … счета.

Корреспондентские.

 

  1. Установление правил, сроков и стандартов осуществления безналичных расчётов, координация, регулирование и лицензирование организации расчётных систем возлагаются на:

Центральный банк РФ.

 

  1. Корреспондентские счета банков открываются:

На основе межбанковских соглашений.

 

  1. Для расчётного обслуживания между банком и клиентом заключается:

Договор банковского счёта.

 

  1. Безналичные расчёты проводятся:

На основании расчётных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.

 

  1. В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчётов в России являются:
  2. Платёжные поручения.

 

  1. … основывается на приказе предприятия обслуживаю­щему банку о перечислении определённой суммы со своего счёта на счёт получателя средств.

Платежное поручение

 

  1. Платёжные поручения действительны в течение … дней.

10

 

  1. В зависимости от договоренности сторон сделки платежные поручения могут быть:

Срочными, досрочными и отсроченными.

 

  1. Срочные платёжные поручения могут использоваться:

При авансовых платежах, отгрузке товара и частичных платежах при крупных сделках.

 

  1. … форма расчётов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счёт клиента на основании расчётных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Инкассовая.

 

  1. Недостатком аккредитивной формы расчётов является:

Замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива.

 

  1. … — это письменное поручение одного кредитного уч­реждения другому о выплате определённой суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в поручении условий.

Аккредитив

  1. Аккредитив, открываемый в исполняющем банке путём предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента, называется:

Некоммерческим.

 

  1. При аккредитивной форме расчётов продукция оплачивается:

При её получении покупателем.

 

  1. Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком, называется:

Отзывным.

 

  1. … форма расчётов предполагает, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счёт средств, предварительно депонированных на счёте, либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком.
  2. Аккредитивная.

 

  1. Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он был открыт, считается:

Безотзывным.

 

  1. Выплата с аккредитива наличными деньгами:

Не допускается.

 

  1. Особенностью обращения аккредитивов в России является то, что они:

Могут использоваться для расчётов только с одним поставщиком и не могут быть переадресованы.

 

  1. Срок действия и порядок расчётов по аккредитиву устанавливаются:

Договором между плательщиком и поставщиком.

 

  1. Достоинством аккредитивной формы расчётов является:

Обеспечение гарантии платежа для поставщика продукции.

 

  1. Аккредитивы, при открытии которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставляет ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющего банка) на весь срок действия обязательств банка-эмитента, называется:

Покрытым.

 

 

  1. Плательщику предоставляется право отказаться от оплаты при аккредитивной форме расчётов в том случае, если:

Обнаружены нарушения условий договора.

 

  1. Чеки могут использоваться:

Физическими и юридическими лицами.

 

  1. Форму бланков чековых книжек устанавливает:

Центральный банк РФ.

 

  1. Чек должен быть предъявлен к оплате в банк в течение
    10 дней.

 

  1. Чек, эмитированный российским банком, может обращаться на территории:

Только России.

 

  1. Расчёты чеками между физическими лицами:

Допускаются, если чеки именные.

 

  1. Чековая книжка может быть выдана банком без депонирования средств на счёте клиента в том случае, если клиентами являются:

Хозяйствующие субъекты с устойчивым финансовым положением и стабильной платёжной дисциплиной.

 

  1. Прием чеков во вклады граждан на их лицевые счета:

Допускается.

 

  1. Банки оплачивают чеки клиента:

С его отдельного специального счёта.

 

  1. Клиент банка может выписывать чеки:

На любую сумму в пределах средств, депонированных в банке.

 

 

  1. Чек, платёж по которому совершается только в пользу лица, указанного в чеке, именуется:

Именным.

 

  1. Банки осуществляют операции по счетам клиентов на основании:

Расчётных документов.

 

  1. Чек, не содержащий указания на конкретное лицо, в пользу которого осуществляется платёж, именуется:

Предъявительским.

 

  1. … чеки не подлежат передаче.

Именные.

 

  1. В качестве расчётных документов, представляемых к зачёту взаимных требований, могут выступать:

Любые расчётные документы.

 

  1. Чеки, передаваемые другому лицу путём простого вручения, именуются:

Предъявительскими.

 

 

  1. Чек, платёж по которому совершается как в пользу лица, указанного в чеке, так и по его приказу другому лицу, именуется:

Ордерным.

 

  1. Разрешение банка осуществить операцию с применением
    банковской пластиковой карточки, порождающее обязательство
    банка перечислить деньги по расчётному документу, составлен-
    ному с её помощью, называется:

Авторизацией.

 

  1. Расчёты между банками на территории России осуществляются:

Через РКЦ Банка России, по корреспондентским счетам банков и на клиринговой основе.

 

  1. Чеки, передаваемые путём оформления передаточной надписи (индоссамента), именуются:

Ордерными.

 

  1. Деятельность коммерческого банка по обслуживанию пластиковых карточек называется:

Эквайрингом.

 

  1. Расчёты между клиентами одного учреждения банка проводятся:

Списанием или зачислением средств по счетам клиентов, минуя корреспондентский счёт банка.

 

  1. … пластиковая карточка даёт возможность её владельцу
    проводить расчёты денежными средствами банка, которые могут
    быть ему предоставлены в пределах определённого установлен-
    ного банком лимита.

Кредитная.

 

Расчёты путём зачёта взаимных требований между байками:

Допускаются без ограничений.

 

  1. К формам безналичных расчётов не относятся:

Акции и облигации.

 

  1. Установите соответствие обозначенных способов пере­дачи чеков видам чеков.
Вид чека Способ передачи чека
1.   Предъявительский 1.   Простая передача из рук в руки
2.   Именной 2.   Невозможность передачи
3.   Ордерный 3. Оформление передаточной надписи

 

  1. Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным формам безналичных расчётов.

 

Форма безналичных расчётов Характеристика
1.   Платёжные поручения

 

1.   Наиболее распространённая форма безналичных расчётов в России
2.   Аккредитивы 2.   Предварительное депонирование плательщиком средств на счёте для оплаты
продукции
3.   Инкассо 3.   Осуществление банком-эмитентом действий по получению от плательщика платежа
4.   Клиринг 4.   Перечисление сальдо встречных требований
5.   Чеки 5.   Именные, предъявительские, ордерные

 

 

  1. Установите соответствие обозначенных возможностей из­менения условий аккредитивов конкретным видам аккредитивов.

 

Вид аккредитива Возможности изменения условий аккредитивов
1.   Отзывной 1.   Банк-эмитент имеет право изменять или аннулировать условия аккредитива без предварительного согласования с поставщиком
2.   Безотзывной 2.   Аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он был открыт
  1. Установите соответствие обозначенных платежей по чеку видам чеков.

 

Вид чека Платёж по чеку
1.   Предъявительский

 

1.   Платёж в пользу лица, предъявившего чек в
банк
2.   Именной

 

2.   Платёж только в пользу лица, указанного в
чеке
3.   Ордерный 3.   Платёж как в пользу лица, указанного в
чеке, так и по его приказу другому лицу

 

Тема 6 Кредитная политика коммерческого банка. Условия кредитных сделок

 

  1. Кредитная политика — это деятельность коммерческого банка, в которой он выступает в качестве:

Кредитора.

 

  1. К числу внутренних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:

Ликвидность банка.

 

  1. К этапу предварительной работы по предоставлению кредита относится:

Оценка кредитоспособности заёмщиков.

 

  1. К числу макроэкономических факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:

Состояние экономики в регионе.

Общее состояние экономики.

 

  1. Уровень процентных ставок по кредитам не зависит от:

Специализации банка.

 

  1. К числу внешних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:

Политическую обстановку в стране.

 

  1. Индикатором ухудшения качества ссуды не является:

Снижение объёма выручки и денежных средств, проходящих через счета банка.

 

  1. По … кредиты, выдаваемые коммерческими банками, делятся на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.

Целевому назначению.

 

  1. Метод анализа, позволяющий выявить сильные и слабые стороны заёмщика, его потенциальные возможности и риски, именуется:

SWOT-анализом.

 

  1. Потребительские ссуды банк выдает:

Населению.

 

  1. Управление кредитом не включает:

Реклассификацию кредитного портфеля.

 

  1. Объекты кредитования по степени концентрации делятся на:

Единичные и под совокупную потребность.

 

  1. По степени риска кредиты подразделяются на:

Стандартные и нестандартные.

 

  1. В российской банковской практике в основном используются … кредитные линии.

Возобновляемые и невозобновляемые.

 

  1. Одним из возможных методов оценки репутации заёмщика является:

Скоринг.

 

  1. Формой ограничения в предоставлении кредита по возобновляемой кредитной линии является:

Лимит кредитования.

 

  1. … — это форма ссудного счёта, используемая в настоящее время в российской банковской практике.

Простой ссудный счёт.

 

  1. Кредит по овердрафту погашается:

Ежедневно за счет остатка средств на расчётном счёте заёмщика.

 

  1. Бланковые ссуды обеспечиваются:

Только кредитным договором.

 

  1. Объектом сделки банковского кредита является процесс передачи в ссуду:

Денежных средств.

 

  1. … банковские ссуды используются, как правило, для инвестиционных целей.

Долгосрочные.

 

  1. К числу внутрибанковских факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:

Способности и опыт персонала.

Клиентскую базу.

 

  1. … банковские ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.
  2. Онкольные.

 

  1. Овердрафт представляет собой:

Срочный разовый кредит.

 

  1. Одним из методов управления кредитным риском является … портфеля активов.

Диверсификация.

 

 

Тема 7 Кредитные операции банка и их организация

 

  1. Укажите последовательность этапов процесса краткос­рочного банковского кредитования.

1.Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом.

2.Изучение кредитоспособности заёмщика.

3.Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита.

4.Формирование резерва на возможные потери по ссудам.

5.Сопровождение кредита.

6.Работа с проблемными ссудами.

 

  1. Значение нормативных дисконтов при залоге недвижимости установлено в диапазоне:???????????
  2. D. 10-20%.

 

  1. Наиболее распространённый способ оценки кредитоспособности банковских заёмщиков основан на анализе:

Финансовых коэффициентов.

 

  1. Разработка кредитного договора именуется:

Структурированием ссуды.

 

  1. В качестве субъекта, гарантирующего обязательства по ссуде, могут выступать:

Финансово устойчивые организации и банки.

 

  1. Имущество, заложенное в банке, должно быть застраховано за счет:

Залогодателя.

 

  1. Последующий залог при оформлении банковских кредитов:

Допускается, если он не запрещён предшествующими договорами о залоге.

 

  1. По решению суда удовлетворение требований залогодер­жателя за счёт стоимости заложенного имущества производится в том случае, если:

Ссудополучатель не исполняет своего обязательства перед банком.

 

  1. … — это возможность образования на счете банковского клиента отрицательного дебетового сальдо.

Овердрафт.

 

  1. Залог, передаваемый коммерческому банку заёмщиком
    на период пользования им ссудой, называется:

Закладом.

 

  1. Кредитоспособность — это способность организации:

Получить и возвратить кредит.

 

  1. Вексельное поручительство именуется:

Авалем.

 

  1. Установите соответствие между балансовыми статьями активов и группами активов заёмщика по степени их ликвидности.
Группа активов заёмщика по степени ликвидности Балансовая статья актива
1.   Быстрореализуемые

 

C.   Денежные средства и краткосрочные финансовые вложения
2.   Среднереализуемые D.  Краткосрочная дебиторская задолженность
3.   Медленнореализуемые E.   Запасы
4.   Постоянные A.   Внеоборотные активы

 

  1. Установите соответствие обозначенных нормативных зна­чений конкретным коэффициентам ликвидности.
Коэффициент ликвидности Нормативное значение
1.   Коэффициент абсолютной ликвидности C.   0,2
2.   Коэффициент промежуточной ликвидности B.   1,0
3.   Коэффициент общей ликвидности (покрытия) A.   2,0

 

  1. При оценке кредитоспособности заёмщика учитываются:

Коэффициенты ликвидности, оборачиваемости оборотных активов и финансовой устойчивости.

 

  1. Рейтинг — это выстраивание показателей в определённом порядке в зависимости от суммы баллов по каждому показателю и общей их суммы по всем показателям для оценки класса кредитоспособности.

 

  1. Оценка кредитоспособности отражает … подход коммер­ческих банков к своим клиентам. дифференцированный

 

  1. Денежный поток, учитываемый при оценке кредитоспо­собности заёмщика, представляет собой:

Разницу между притоком и оттоком денежных средств.

 

  1. Залогом могут выступать:

Основные фонды, запасы и ценные бумаги.

 

  1. Установите соответствие между видами деятельности организации и статьями оттока денежных средств.
Статья оттока денежных средств Вид деятельности организации
1.   Оплата счетов поставщиков B.   Текущая (операционная)
2.   Краткосрочные финансовые вложения D.  Финансовая
3.   Долгосрочные финансовые
вложения
A.   Инвестиционная

 

  1. Денежный поток тесно связан с показателями …финансового рычага (левериджа) организации.

 

  1. Ипотека… — это залог недвижимости.

 

  1. Обеспечение возвратности кредита выражает необходи­мость защиты … интересов банка при возможном нарушении за­ёмщиком принятых на себя обязательств по своевременному воз­врату кредита.

 

  1. Наиболее распространенными формами обеспечения воз­вратности кредита в практике российских коммерческих банков являются:

Залог имущества и поручительство

 

  1. Использование форм обеспечения возвратности кредита снижает банковский …риск. ???

 

  1. Финансовый левераж (леверидж) количественно измеряет соотношение между … капиталом.

Заемным и собственным.

 

  1. Заклад… — это залог, оставляемый у залогодержателя.

 

  1. Дефицит денежных средств обусловливает рост:

Кредиторской задолженности.

 

  1. Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита именуется … кредита.

Сопровождением.

 

  1. Коммерческий банк может принять страховое обязательство страховщика в качестве формы обеспечения возвратности кредита заёмщиком при объёме ответственности за погашение кредита, равном:
  2. 10%.
  3. 20%.
  4. 50%.
  5. D. 80%.

 

  1. Цессия — это переуступка заемщиком права требования уплаты долгов по дебиторской задолженности.

Тема 8 Организация выдачи и погашения отдельных видов кредита

 

  1. Максимально допустимый риск по кредитам, выданным одному заемщику, не должен превышать … собственных средств банка-кредитора.

25%.

 

  1. Пролонгация кредитной линии:

Допускается только организациям, имеющим в банке-кредиторе расчётный счет.

 

  1. Возобновляемая кредитная линия иначе именуется:

Револьверным кредитом.

 

  1. Операция, в которой банк, принимая вексель от векселедателя, выдает ему сумму этого векселя до срока платежа по нему, удерживая в свою пользу некоторую сумму, называется:

Авалированием.

Акцептом.

Домицилированием.

Учётом (дисконтом).

 

  1. Для учёта задолженности заёмщика при кредитовании по овердрафту банки открывают … счет.

Ссудный.

 

  1. В качестве предметов залога по ипотечным кредитам не могут выступать:

Товары в обороте.

 

  1. … — это форма предоставления кредита, в течение срока действия которого клиент может получить ссуду в любой момент без дополнительных переговоров с банком и без оформления дополнительных документов.

Кредитная линия.

 

  1. Категория качества ссуды определяется в зависимости от:

Финансового состояния и качества обслуживания долга.

 

  1. Целевые кредиты предоставляются на срок:

Более одного года.

 

  1. В общем смысле под … кредитом понимается кредит под залог высоколиквидных активов, главным образом — ценных бумаг.

Ломбардным.

 

  1. … — это особая форма краткосрочного кредитования, при которой банк осуществляет кредитование расчётного или текущего счёта клиента.

Овердрафт.

 

  1. Максимальный размер лимита по овердрафту устанавливается в:

Определённом проценте от среднемесячных поступлений денежных средств на расчётный счёт клиента за последние 3—6 мес.

Размере дебиторской задолженности на последнюю отчётную дату.????????

 

  1. Погашение ссуды, оформленной как невозобновляемая кредитная линия, осуществляется:

Неоднократно в течение всего срока действия договора.

 

  1. В кредитной заявке юридических лиц не указывается:

Источник погашения кредита.

 

  1. Кредитная заявка заёмщика может быть отклонена, если:

Её содержание не соответствует основным принципам кредитной политики банка.

 

  1. … — это оценка возможности клиента получить ссуду и его способности своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде и проценты по ней.

Кредитоспособность.

 

  1. В зависимости от величины кредитного риска все банковские ссуды делятся на … категорий качества.

Пять.

 

  1. К первой категории качества обеспечения банковских ссуд относится:

Залог ценных бумаг и векселей, эмитированных Министерством финансов РФ.

 

  1. Причиной возникновения проблемного кредита может быть:

Плохое структурирование ссуды.

 

  1. Финансовое состояние заёмщика оценивается банком на основе:

Баланса на последнюю отчётную дату.

 

  1. Доход по банковскому кредиту поступает в виде:

Ссудного процента и комиссии.

 

  1. … банковские ссуды предоставляются, как правило, для
    восполнения временного недостатка собственных оборотных
    средств заёмщика.

Краткосрочные.

 

  1. Контокоррентный счёт открывается банком:

Юридическим и физическим лицам.

 

  1. Жилищные ипотечные кредиты, как правило, выдаются для оплаты … стоимости объекта кредитования.

Всей или части.

 

  1. В потребительских кредитах на неотложные нужды ссуда может быть использована заёмщиком:

На любые цели.

 

  1. К крупным кредитам в России относятся ссуды, размер которых превышает … капитала банка-кредитора.

10%.

 

  1. … кредит позволяет проводить денежные операции не только в пределах свободного остатка средств, но и за счёт ссудных средств.

Контокоррентный.

 

  1. Банковский кредит, в соответствии с которым заемщик получает пакет собственных векселей банка-кредитора, именуется:

Векселедательским.

 

  1. … — это особый вид банковского кредитования внешне-
    торговых сделок в форме покупки у экспортера коммерческих
    векселей.

Форфейтинг.

 

  1. Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заёмщику, называется:

Консорциальным.

 

  1. Основная цель … банковского обслуживания — инкассирование дебиторских счетов клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей.

Факторингового.

 

  1. Необходимость … кредитов обусловлена ограниченностью собственных средств коммерческих банков и сложностями привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного кредитования.

Консорциальных.

Тема 9 Посреднические операции коммерческого банка

 

  1. Кассовые операции коммерческого банка — это операции по:

Приему и выдаче наличных денег.

 

  1. Осуществляя … операции, коммерческий банк берет на себя обязательство уплатить долг клиента третьему лицу при наступлении определённых условий.

Гарантийные.

 

  1. Юридические лица — клиенты российского коммерческого банка получают наличные деньги на основании:

Денежных чеков.

 

  1. … операции — это операции по вложению банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур для совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности.

Инвестиционные.

 

  1. … операции — это операции, связанные с предоставлением банком в аренду внеоборотных активов на долгосрочный период с целью их производственного использования.

Лизинговые.

 

  1. Проведение коммерческим банком … операций связано с осуществлением им сделок по купле-продаже ценных бумаг от своего имени и за свой счёт.

Дилерских.

 

  1. Консалтинговые операции коммерческих банков связаны с предоставлением клиентам:

Консультационных услуг.

 

  1. При проведении лизинговых операций коммерческий банк несет повышенный риск, поскольку выступает в роли:

Арендодателя.

 

  1. … деятельность банка состоит в оказании услуг по хранению сертификатов ценных бумаг клиентов и учёту перехода прав на них.

Депозитарная.

 

  1. Факторинг — это операция по покупке … заёмщика.
  2. Дебиторской задолженности.

 

  1. При факторинге с финансированием клиент банка (поставщик товара) получает от фактора (банка) возмещение стоимости продукции в объёме:

80%.

 

  1. Факторинг без финансирования предполагает:

Инкассирование банком расчётных документов клиента — поставщика продукции и получения в его пользу платежей.

 

  1. Лизинговый кредит базируется на арендной сделке с правом:

Выкупа имущества лизингополучателем по остаточной стоимости.

 

  1. В мировой практике под лизингом понимается:

Долгосрочная аренда имущества при сохранении прав собственности на него за арендодателем на весь срок договора.

 

  1. Установите соответствие обозначенного характера участия в лизинговой сделке её участникам.

 

Участник лизинговой сделки Характер участия в лизинговой сделке
1.   Лизингополучатель B.   Приобретение оборудования в лизинг
2.   Лизингодатель A.   Поставка оборудования в лизинг
3.   Поставщик имущества C.   Производитель—продавец оборудования

 

  1. В лизинговой сделке участвует, как минимум, … субъекта.

Три.

 

  1. Объектом лизингового договора выступают:

Товарные ценности.

 

  1. Преимуществом лизинга для лизингополучателей является:

Возможность получения кредита на полную стоимость имущества и технического перевооружения производства.

 

  1. Посредническая операция, связанная с покупкой коммерческим банком ценных бумаг новых выпусков с целью их размещения на рынке, именуется:

Андеррайтингом.

 

  1. Трастовые операции — это операции по управлению имуществом на … началах.

Доверительных.

 

Pin It on Pinterest

Яндекс.Метрика