Тема 1. Сущность коммерческого банка
- Коммерческий банк является:
Проводником денежно-кредитной политики государства.
Кредитором юридических и физических лиц.
- Одной из важнейших функций коммерческого банка является:
Посредничество в кредите.
- Утверждение годового отчёта коммерческого банка возлагается на:
Совет банка.
- Коммерческий банк — это:
Специфическая организация, которая производит продукт в виде денег и платёжных средств.
- Одним из принципов деятельности коммерческого банка является:
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
- Коммерческий банк выполняет функцию:
Аккумуляции средств в депозиты.
- Прибыль банка, оставшаяся после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением:
Общего собрания акционеров банка.
- Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется:
Экономическими методами.
- Если в активах банка имеется большое количество кредитов с повышенным риском, то необходимо:
Увеличить удельный вес собственных средств в общем
объёме ресурсов.
- К функциям коммерческого банка не относится:
Посредничество при обмене различными товарами.
- По характеру выполняемых операций коммерческие банки подразделяются на:
Универсальные и специализированные.
- В Правление банка не входят:
Клиенты.
- Функцией коммерческого банка является:
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
- Оформление кредитных договоров сосредоточено в … блоке управления коммерческого банка.
Коммерческом.
- К финансовому блоку управления в коммерческом банке относится:
Бухгалтерия.
- Электронную обработку данных в банке обеспечивает:
Блок автоматизации.
- Сходством коммерческого банка и торгового предприятия является:
Возможность кредитования населения.
- Современные коммерческие банки осуществляют обслуживание:
Организаций и населения.
- Союзы и ассоциации кредитных организаций:
Не могут осуществлять банковские операции.
- По функциональному назначению банки подразделяются на:
Эмиссионные, депозитные и коммерческие.
- Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка являются:
Филиалы и представительства.
- Внутренний блок банковской инфраструктуры включает:
Структуру аппарата банка.
Кадровое обеспечение.
- По сфере обслуживания банки подразделяются на:
Региональные, межрегиональные, национальные и международные.
- Стратегические задачи развития кредитных операций коммерческого банка определяет:
Правление банка.
- Внешний блок банковской инфраструктуры включает:
Законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения.
- По масштабам деятельности коммерческие банки подразделяются на:
Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.
- Союзы и ассоциации кредитных организаций являются … организациями.
Некоммерческими.
- Коммерческие банки являются … субъектами.
Самостоятельными.
- Операции коммерческих банков — это конкретное проявление их:
Функций на практике.
- По форме собственности банки подразделяются на:
Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
- В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки вправе:
Выдавать поручительства за третьих лиц.
- Коммерческие банки осуществляют операции но:
Привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.
- Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:
Торговой деятельностью.
- Коммерческий банк выполняет операции по:
Инвестированию средств в акции организаций.
- В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки имеют право:
Открывать и вести счета физических и юридических лиц.
- Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:
Страховой деятельностью.
- По характеру выполняемых операций банки подразделяются на:
Универсальные и специализированные.
- В соответствии с российским банковским законодательством, коммерческие банки наделены правом:
Приобретать права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме.
- Российское банковское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься:
Производственной деятельностью.
- Первостепенное значение при создании банка имеют операции по:
Формированию собственных ресурсов.
- Формирование … портфеля коммерческого банка связано с вложениями в акции и облигации с целью получения дохода в виде дивидендов или процентов.
Инвестиционного.
Тема 2. СТРУКТУРА И ХАРАКТЕРИСТИКА РЕСУРСОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
- Источником собственного капитала банка не является:
Межбанковский кредит.
- Депозит — это:
Вклады юридических и физических лиц.
- Привлеченные средства в структуре банковских ресурсов составляют:
До 80%.
- Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:
Покрытия убытков и возмещения потерь от текущей деятельности.
- … функция собственного капитала гарантирует кредиторам возмещение их потерь в случае ликвидации коммерческого банка.
Защитная.
- Коммерческим банкам одновременный выпуск акций и
облигаций:
Не разрешается.
- Коммерческие банки могут эмитировать … сертификаты.
Депозитные и сберегательные.
- Банковские векселя могут быть:
Процентными и дисконтными.
- Субъектами рынка межбанковского кредита являются:
Коммерческие банки и Банк России.
- … — это кредиты Банка России, не обеспеченные залогом государственных ценных бумаг.
Внутридневные кредиты.
Кредиты «овернайт».
- Ломбардный кредит выдается на срок:
От трех до 30 дней.
- Ресурсы коммерческого банка включают:
Собственный капитал и привлечённые средства.
- В качестве привлечённых средств коммерческого банка выступает:
Межбанковский кредит.
- Собственный капитал банка — это имущество, которое:
Формируется в момент создания банка.
- Оперативная функция собственного капитала означает, что он является:
Источником формирования материальной базы банка.
- Элементом собственного капитала банка не является:
Остаток средств клиентов на расчётных и текущих счетах.
- … предназначен для покрытия убытков, возникающих в ходе текущей деятельности банка.
Резервный фонд.
- Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые:
Имеют специальную лицензию Банка России.
- Депозитные сертификаты российских коммерческих банков выпускаются:
Как в российской, так и в иностранной валюте.
- Сберегательный сертификат не может быть:
Бессрочным.
- К обязательным реквизитам сберегательного сертификата не относится:
Подпись уполномоченного из Банка России.
- Условия выпуска и обращения сертификатов банк должен зарегистрировать в:
Территориальном учреждении Банка России.
- Источником основного капитала коммерческого банка является:
Уставный капитал.
Эмиссионный доход от размещённых на рынке акций.
Прибыль прошлых лет.
- Источником дополнительного капитала коммерческого банка является:
Резерв на возможные потери по ссудам.
Субординированный кредит.
Страховой фонд.
- Банковская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право вкладчика на получение определённого дохода по истечении оговоренного срока, именуется:
Сертификатом.
- Размещение средств физическим лицом в коммерческом банке может быть оформлено:
Сберегательной книжкой и договором банковского вклада.
- … операции — это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.
Пассивные.
- По своему содержанию межбанковский кредит относится к … операциям.
Пассивным.
- Коммерческие банки имеют право получать кредиты от Банка России:
После полугода работы.
Сразу после открытия.
После двух лет работы.
После одного года работы.
- … операции — это операции коммерческих банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц.
Депозитные.
- К пассивным операциям коммерческого банка относится:
Привлечение средств на расчётные и текущие счета юри-
дических лиц.
- В состав пассивов коммерческого банка входят:
Займы, полученные от других коммерческих банков.
- Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах объема:
Привлеченных депозитов.
Привлеченных межбанковских кредитов.
Средств на резервном счете.
Средств на корреспондентском счете в РКЦ.
- … создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.
Резервный фонд.
- Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов — это:
Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России.
- Условия выпуска и обращения сертификатов коммерческие банки устанавливают:
Самостоятельно.
- Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:
Покрытия убытков по итогам отчётного года.
- … — это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.
Собственный капитал.
- Предельное соотношение между основным и дополнительным собственным капиталом коммерческого банка, установленное Банком России, составляет:
50 и 50%.
- … коммерческого банка — это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности.
Доходы.
Тема 3 Активы коммерческого банка
- К активам коммерческого банка относятся:
Денежные средства и счета в Банке России.
- Кассовые активы:
Обеспечивают ликвидность банка.
- Активы коммерческого банка по степени риска подразделяются на:
Пять групп.
- К первой группе активов коммерческого банка по степени риска относят:
Драгоценные металлы в хранилищах банка.
- К активам коммерческого банка не относятся:
Средства, привлечённые на расчётные и текущие счета юридических лиц.
- Основу активных операций коммерческого банка составляют:
Операции по кредитованию клиентов.
- К кассовым активам коммерческих банков относятся:
Средства фонда обязательных резервов.
Корреспондентские счета в Банке России и других коммерческих банках.
- Капитализированные активы банков предназначены для:
Обеспечения хозяйственной деятельности.
- Кредиты со сроком погашения более 30 дней относятся к:
Активам долгосрочной ликвидности.
- К безрисковым активам не относятся:
Вложения в долговые обязательства.
Средства на счетах кредитной организации в других банках.???
- … коммерческого банка — это статьи бухгалтерского баланса, отражающие размещение и использование ресурсов коммерческого банка.
Активы.
- Средства, находящиеся в кассе и на корреспондентских счетах банка, относятся к … активам.
Кассовым.
- К активам коммерческого банка относятся:
Денежные средства и счета в Банке России.
Средства кредитных организаций.
- По своему назначению активы делятся на:
Оборотные и внеоборотные.
- На долю кассовых активов приходится … от суммы привлеченных ресурсов.
Около 10 %.
- В состав активов коммерческого банка включаются:
Средства в кредитных организациях.
Зарегистрированные банковские акции и доли.
- По субъектам активы делятся на:
Находящиеся в пользовании самого банка и предоставленные во временное пользование другим субъектам.
- К малоликвидным активам относятся:
Долгосрочные инвестиции и просроченная задолженность.
- К безрисковым активам относятся:
Обязательные резервы в Банке России.
- Ссудные операции коммерческого банка связаны с:
Предоставлением заёмщику средств на условиях возвратности.
Тема 4 Банковская прибыль и её источники
- Прибыль (убыток) — это конечный … результат деятельности коммерческого банка. финансовый
- Изучение прибыли банка включает исследование:
Пассивов.
- Доходы банка по форме получения делятся на:
Процентные и непроцентные.
- Доходы от основной деятельности банка — это доходы от:
Оказания услуг клиентам.
- Доходы банка по периодичности возникновения делятся на:
Стабильные и нестабильные.
- Установите соответствие между обозначенными видами операционных доходов коммерческого банка и их группами.
| Группа операционных доходов | Вид операционных доходов |
| 1. Процентные доходы
|
B. Доходы от размещения собственных и привлеченных ресурсов |
| 2. Комиссионные доходы | A. Доходы от конверсионных операций |
| 3. Доходы от операций на финансовых рынках | E. Доходы от операций с ценными бумагами |
| 4. Прочие доходы | D. Доходы по операциям прошлых отчётных периодов |
| C. Эмиссионный доход от эмиссии банкнот |
- Операционные доходы банка — это доходы от … деятельности.
Основной.
- Доходы банка по экономическому содержанию делятся на:
Операционные и неоперационные.
- Доходы от побочной деятельности банка включают доходы от:???
Участия в деятельности других организаций.
Операций прошлых отчётных периодов.
- Доходы банка по единству состава делятся на:
Одноэлементные и комплексные.
- Стабильным считается доход от:
Предоставления кредитов.
- Расходы банка по форме возникновения делятся на:
Процентные и непроцентные.
- Наиболее дорогим банковским процентным расходом является:
Обслуживание депозитов организаций.
- Капитализация прибыли — это использование прибыли на:
Пополнение уставного и резервного фондов и фондов экономического стимулирования.
- Расходы банка по способу включения в себестоимость делятся на:
Прямые и косвенные.
- Наибольшую часть расходов банка составляют затраты по:
Привлеченным ресурсам.
- Расходы банка по экономическому содержанию делятся на:
Операционные и функциональные.
- Доля активов, приносящих доход, во всех активах банка считается оптимальной в размере:
85%.
- Установите соответствие между обозначенными видами и статьями расходов коммерческого банка.
| Статья расходов | Вид расходов |
| 1. Расходы на персонал | B. Оплата труда |
| 2. Расходы на здания и помещения |
A. Аренда и амортизация основных средств |
| 3. Расходы по оснащению рабочих мест |
D. Приобретение компьютеров
|
| 4. Прочие расходы | E. Оплата аудиторских услуг |
| C. Возмещение убытков от ссудной деятельности за счёт привлеченных депозитов физических лиц |
- Источником покрытия убытков является:
Резервный фонд.
- Установите соответствие между видами деятельности и видами прибыли коммерческого банка.
| Вид прибыли | Вид деятельности |
| 1. Процентная прибыль | B. Предоставление кредитов клиентам |
| 2. Комиссионная прибыль | A. Трастовые операции |
| 3. Прибыль от побочной деятельности | E. Сдача в аренду помещений |
| 4. Прибыль от операций на финансовых рынках |
D. Продажа ценных бумаг
|
| C. Эмиссия банкнот и монет |
- Чистая прибыль отличается от балансовой прибыли на величину:
Уплаченных налогов в бюджет.
- Расходы банка по периодичности возникновения делятся на:
Текущие и единовременные.
- Нераспределённая прибыль является дополнительным источником собственных ресурсов банка.
Тема 5 Расчетные операции банков
- Безналичные расчёты проводятся юридическими и физическими лицами через:
Коммерческие банки.
Уличные банкоматы.
- Банки и другие кредитные организации для проведения расчётов внутри страны открывают друг у друга … счета.
Корреспондентские.
- Установление правил, сроков и стандартов осуществления безналичных расчётов, координация, регулирование и лицензирование организации расчётных систем возлагаются на:
Центральный банк РФ.
- Корреспондентские счета банков открываются:
На основе межбанковских соглашений.
- Для расчётного обслуживания между банком и клиентом заключается:
Договор банковского счёта.
- Безналичные расчёты проводятся:
На основании расчётных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.
- В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчётов в России являются:
- Платёжные поручения.
- … основывается на приказе предприятия обслуживающему банку о перечислении определённой суммы со своего счёта на счёт получателя средств.
Платежное поручение
- Платёжные поручения действительны в течение … дней.
10
- В зависимости от договоренности сторон сделки платежные поручения могут быть:
Срочными, досрочными и отсроченными.
- Срочные платёжные поручения могут использоваться:
При авансовых платежах, отгрузке товара и частичных платежах при крупных сделках.
- … форма расчётов представляет собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счёт клиента на основании расчётных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
Инкассовая.
- Недостатком аккредитивной формы расчётов является:
Замедление товарооборота, отвлечение средств покупателя из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива.
- … — это письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определённой суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в поручении условий.
Аккредитив
- Аккредитив, открываемый в исполняющем банке путём предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента, называется:
Некоммерческим.
- При аккредитивной форме расчётов продукция оплачивается:
При её получении покупателем.
- Аккредитив, который может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком, называется:
Отзывным.
- … форма расчётов предполагает, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счёт средств, предварительно депонированных на счёте, либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком.
- Аккредитивная.
- Аккредитив, который не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он был открыт, считается:
Безотзывным.
- Выплата с аккредитива наличными деньгами:
Не допускается.
- Особенностью обращения аккредитивов в России является то, что они:
Могут использоваться для расчётов только с одним поставщиком и не могут быть переадресованы.
- Срок действия и порядок расчётов по аккредитиву устанавливаются:
Договором между плательщиком и поставщиком.
- Достоинством аккредитивной формы расчётов является:
Обеспечение гарантии платежа для поставщика продукции.
- Аккредитивы, при открытии которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставляет ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющего банка) на весь срок действия обязательств банка-эмитента, называется:
Покрытым.
- Плательщику предоставляется право отказаться от оплаты при аккредитивной форме расчётов в том случае, если:
Обнаружены нарушения условий договора.
- Чеки могут использоваться:
Физическими и юридическими лицами.
- Форму бланков чековых книжек устанавливает:
Центральный банк РФ.
- Чек должен быть предъявлен к оплате в банк в течение
10 дней.
- Чек, эмитированный российским банком, может обращаться на территории:
Только России.
- Расчёты чеками между физическими лицами:
Допускаются, если чеки именные.
- Чековая книжка может быть выдана банком без депонирования средств на счёте клиента в том случае, если клиентами являются:
Хозяйствующие субъекты с устойчивым финансовым положением и стабильной платёжной дисциплиной.
- Прием чеков во вклады граждан на их лицевые счета:
Допускается.
- Банки оплачивают чеки клиента:
С его отдельного специального счёта.
- Клиент банка может выписывать чеки:
На любую сумму в пределах средств, депонированных в банке.
- Чек, платёж по которому совершается только в пользу лица, указанного в чеке, именуется:
Именным.
- Банки осуществляют операции по счетам клиентов на основании:
Расчётных документов.
- Чек, не содержащий указания на конкретное лицо, в пользу которого осуществляется платёж, именуется:
Предъявительским.
- … чеки не подлежат передаче.
Именные.
- В качестве расчётных документов, представляемых к зачёту взаимных требований, могут выступать:
Любые расчётные документы.
- Чеки, передаваемые другому лицу путём простого вручения, именуются:
Предъявительскими.
- Чек, платёж по которому совершается как в пользу лица, указанного в чеке, так и по его приказу другому лицу, именуется:
Ордерным.
- Разрешение банка осуществить операцию с применением
банковской пластиковой карточки, порождающее обязательство
банка перечислить деньги по расчётному документу, составлен-
ному с её помощью, называется:
Авторизацией.
- Расчёты между банками на территории России осуществляются:
Через РКЦ Банка России, по корреспондентским счетам банков и на клиринговой основе.
- Чеки, передаваемые путём оформления передаточной надписи (индоссамента), именуются:
Ордерными.
- Деятельность коммерческого банка по обслуживанию пластиковых карточек называется:
Эквайрингом.
- Расчёты между клиентами одного учреждения банка проводятся:
Списанием или зачислением средств по счетам клиентов, минуя корреспондентский счёт банка.
- … пластиковая карточка даёт возможность её владельцу
проводить расчёты денежными средствами банка, которые могут
быть ему предоставлены в пределах определённого установлен-
ного банком лимита.
Кредитная.
Расчёты путём зачёта взаимных требований между байками:
Допускаются без ограничений.
- К формам безналичных расчётов не относятся:
Акции и облигации.
- Установите соответствие обозначенных способов передачи чеков видам чеков.
| Вид чека | Способ передачи чека |
| 1. Предъявительский | 1. Простая передача из рук в руки |
| 2. Именной | 2. Невозможность передачи |
| 3. Ордерный | 3. Оформление передаточной надписи |
- Установите соответствие обозначенных характеристик конкретным формам безналичных расчётов.
| Форма безналичных расчётов | Характеристика |
| 1. Платёжные поручения
|
1. Наиболее распространённая форма безналичных расчётов в России |
| 2. Аккредитивы | 2. Предварительное депонирование плательщиком средств на счёте для оплаты продукции |
| 3. Инкассо | 3. Осуществление банком-эмитентом действий по получению от плательщика платежа |
| 4. Клиринг | 4. Перечисление сальдо встречных требований |
| 5. Чеки | 5. Именные, предъявительские, ордерные
|
- Установите соответствие обозначенных возможностей изменения условий аккредитивов конкретным видам аккредитивов.
| Вид аккредитива | Возможности изменения условий аккредитивов |
| 1. Отзывной | 1. Банк-эмитент имеет право изменять или аннулировать условия аккредитива без предварительного согласования с поставщиком |
| 2. Безотзывной | 2. Аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он был открыт |
- Установите соответствие обозначенных платежей по чеку видам чеков.
| Вид чека | Платёж по чеку |
| 1. Предъявительский
|
1. Платёж в пользу лица, предъявившего чек в банк |
| 2. Именной
|
2. Платёж только в пользу лица, указанного в чеке |
| 3. Ордерный | 3. Платёж как в пользу лица, указанного в чеке, так и по его приказу другому лицу |
Тема 6 Кредитная политика коммерческого банка. Условия кредитных сделок
- Кредитная политика — это деятельность коммерческого банка, в которой он выступает в качестве:
Кредитора.
- К числу внутренних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:
Ликвидность банка.
- К этапу предварительной работы по предоставлению кредита относится:
Оценка кредитоспособности заёмщиков.
- К числу макроэкономических факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:
Состояние экономики в регионе.
Общее состояние экономики.
- Уровень процентных ставок по кредитам не зависит от:
Специализации банка.
- К числу внешних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:
Политическую обстановку в стране.
- Индикатором ухудшения качества ссуды не является:
Снижение объёма выручки и денежных средств, проходящих через счета банка.
- По … кредиты, выдаваемые коммерческими банками, делятся на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.
Целевому назначению.
- Метод анализа, позволяющий выявить сильные и слабые стороны заёмщика, его потенциальные возможности и риски, именуется:
SWOT-анализом.
- Потребительские ссуды банк выдает:
Населению.
- Управление кредитом не включает:
Реклассификацию кредитного портфеля.
- Объекты кредитования по степени концентрации делятся на:
Единичные и под совокупную потребность.
- По степени риска кредиты подразделяются на:
Стандартные и нестандартные.
- В российской банковской практике в основном используются … кредитные линии.
Возобновляемые и невозобновляемые.
- Одним из возможных методов оценки репутации заёмщика является:
Скоринг.
- Формой ограничения в предоставлении кредита по возобновляемой кредитной линии является:
Лимит кредитования.
- … — это форма ссудного счёта, используемая в настоящее время в российской банковской практике.
Простой ссудный счёт.
- Кредит по овердрафту погашается:
Ежедневно за счет остатка средств на расчётном счёте заёмщика.
- Бланковые ссуды обеспечиваются:
Только кредитным договором.
- Объектом сделки банковского кредита является процесс передачи в ссуду:
Денежных средств.
- … банковские ссуды используются, как правило, для инвестиционных целей.
Долгосрочные.
- К числу внутрибанковских факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:
Способности и опыт персонала.
Клиентскую базу.
- … банковские ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.
- Онкольные.
- Овердрафт представляет собой:
Срочный разовый кредит.
- Одним из методов управления кредитным риском является … портфеля активов.
Диверсификация.
Тема 7 Кредитные операции банка и их организация
- Укажите последовательность этапов процесса краткосрочного банковского кредитования.
1.Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом.
2.Изучение кредитоспособности заёмщика.
3.Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита.
4.Формирование резерва на возможные потери по ссудам.
5.Сопровождение кредита.
6.Работа с проблемными ссудами.
- Значение нормативных дисконтов при залоге недвижимости установлено в диапазоне:???????????
- D. 10-20%.
- Наиболее распространённый способ оценки кредитоспособности банковских заёмщиков основан на анализе:
Финансовых коэффициентов.
- Разработка кредитного договора именуется:
Структурированием ссуды.
- В качестве субъекта, гарантирующего обязательства по ссуде, могут выступать:
Финансово устойчивые организации и банки.
- Имущество, заложенное в банке, должно быть застраховано за счет:
Залогодателя.
- Последующий залог при оформлении банковских кредитов:
Допускается, если он не запрещён предшествующими договорами о залоге.
- По решению суда удовлетворение требований залогодержателя за счёт стоимости заложенного имущества производится в том случае, если:
Ссудополучатель не исполняет своего обязательства перед банком.
- … — это возможность образования на счете банковского клиента отрицательного дебетового сальдо.
Овердрафт.
- Залог, передаваемый коммерческому банку заёмщиком
на период пользования им ссудой, называется:
Закладом.
- Кредитоспособность — это способность организации:
Получить и возвратить кредит.
- Вексельное поручительство именуется:
Авалем.
- Установите соответствие между балансовыми статьями активов и группами активов заёмщика по степени их ликвидности.
| Группа активов заёмщика по степени ликвидности | Балансовая статья актива |
| 1. Быстрореализуемые
|
C. Денежные средства и краткосрочные финансовые вложения |
| 2. Среднереализуемые | D. Краткосрочная дебиторская задолженность |
| 3. Медленнореализуемые | E. Запасы |
| 4. Постоянные | A. Внеоборотные активы |
- Установите соответствие обозначенных нормативных значений конкретным коэффициентам ликвидности.
| Коэффициент ликвидности | Нормативное значение |
| 1. Коэффициент абсолютной ликвидности | C. 0,2 |
| 2. Коэффициент промежуточной ликвидности | B. 1,0 |
| 3. Коэффициент общей ликвидности (покрытия) | A. 2,0 |
- При оценке кредитоспособности заёмщика учитываются:
Коэффициенты ликвидности, оборачиваемости оборотных активов и финансовой устойчивости.
- Рейтинг — это выстраивание показателей в определённом порядке в зависимости от суммы баллов по каждому показателю и общей их суммы по всем показателям для оценки класса кредитоспособности.
- Оценка кредитоспособности отражает … подход коммерческих банков к своим клиентам. дифференцированный
- Денежный поток, учитываемый при оценке кредитоспособности заёмщика, представляет собой:
Разницу между притоком и оттоком денежных средств.
- Залогом могут выступать:
Основные фонды, запасы и ценные бумаги.
- Установите соответствие между видами деятельности организации и статьями оттока денежных средств.
| Статья оттока денежных средств | Вид деятельности организации |
| 1. Оплата счетов поставщиков | B. Текущая (операционная) |
| 2. Краткосрочные финансовые вложения | D. Финансовая |
| 3. Долгосрочные финансовые вложения |
A. Инвестиционная
|
- Денежный поток тесно связан с показателями …финансового рычага (левериджа) организации.
- Ипотека… — это залог недвижимости.
- Обеспечение возвратности кредита выражает необходимость защиты … интересов банка при возможном нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита.
- Наиболее распространенными формами обеспечения возвратности кредита в практике российских коммерческих банков являются:
Залог имущества и поручительство
- Использование форм обеспечения возвратности кредита снижает банковский …риск. ???
- Финансовый левераж (леверидж) количественно измеряет соотношение между … капиталом.
Заемным и собственным.
- Заклад… — это залог, оставляемый у залогодержателя.
- Дефицит денежных средств обусловливает рост:
Кредиторской задолженности.
- Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита именуется … кредита.
Сопровождением.
- Коммерческий банк может принять страховое обязательство страховщика в качестве формы обеспечения возвратности кредита заёмщиком при объёме ответственности за погашение кредита, равном:
- 10%.
- 20%.
- 50%.
- D. 80%.
- Цессия — это переуступка заемщиком права требования уплаты долгов по дебиторской задолженности.
Тема 8 Организация выдачи и погашения отдельных видов кредита
- Максимально допустимый риск по кредитам, выданным одному заемщику, не должен превышать … собственных средств банка-кредитора.
25%.
- Пролонгация кредитной линии:
Допускается только организациям, имеющим в банке-кредиторе расчётный счет.
- Возобновляемая кредитная линия иначе именуется:
Револьверным кредитом.
- Операция, в которой банк, принимая вексель от векселедателя, выдает ему сумму этого векселя до срока платежа по нему, удерживая в свою пользу некоторую сумму, называется:
Авалированием.
Акцептом.
Домицилированием.
Учётом (дисконтом).
- Для учёта задолженности заёмщика при кредитовании по овердрафту банки открывают … счет.
Ссудный.
- В качестве предметов залога по ипотечным кредитам не могут выступать:
Товары в обороте.
- … — это форма предоставления кредита, в течение срока действия которого клиент может получить ссуду в любой момент без дополнительных переговоров с банком и без оформления дополнительных документов.
Кредитная линия.
- Категория качества ссуды определяется в зависимости от:
Финансового состояния и качества обслуживания долга.
- Целевые кредиты предоставляются на срок:
Более одного года.
- В общем смысле под … кредитом понимается кредит под залог высоколиквидных активов, главным образом — ценных бумаг.
Ломбардным.
- … — это особая форма краткосрочного кредитования, при которой банк осуществляет кредитование расчётного или текущего счёта клиента.
Овердрафт.
- Максимальный размер лимита по овердрафту устанавливается в:
Определённом проценте от среднемесячных поступлений денежных средств на расчётный счёт клиента за последние 3—6 мес.
Размере дебиторской задолженности на последнюю отчётную дату.????????
- Погашение ссуды, оформленной как невозобновляемая кредитная линия, осуществляется:
Неоднократно в течение всего срока действия договора.
- В кредитной заявке юридических лиц не указывается:
Источник погашения кредита.
- Кредитная заявка заёмщика может быть отклонена, если:
Её содержание не соответствует основным принципам кредитной политики банка.
- … — это оценка возможности клиента получить ссуду и его способности своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде и проценты по ней.
Кредитоспособность.
- В зависимости от величины кредитного риска все банковские ссуды делятся на … категорий качества.
Пять.
- К первой категории качества обеспечения банковских ссуд относится:
Залог ценных бумаг и векселей, эмитированных Министерством финансов РФ.
- Причиной возникновения проблемного кредита может быть:
Плохое структурирование ссуды.
- Финансовое состояние заёмщика оценивается банком на основе:
Баланса на последнюю отчётную дату.
- Доход по банковскому кредиту поступает в виде:
Ссудного процента и комиссии.
- … банковские ссуды предоставляются, как правило, для
восполнения временного недостатка собственных оборотных
средств заёмщика.
Краткосрочные.
- Контокоррентный счёт открывается банком:
Юридическим и физическим лицам.
- Жилищные ипотечные кредиты, как правило, выдаются для оплаты … стоимости объекта кредитования.
Всей или части.
- В потребительских кредитах на неотложные нужды ссуда может быть использована заёмщиком:
На любые цели.
- К крупным кредитам в России относятся ссуды, размер которых превышает … капитала банка-кредитора.
10%.
- … кредит позволяет проводить денежные операции не только в пределах свободного остатка средств, но и за счёт ссудных средств.
Контокоррентный.
- Банковский кредит, в соответствии с которым заемщик получает пакет собственных векселей банка-кредитора, именуется:
Векселедательским.
- … — это особый вид банковского кредитования внешне-
торговых сделок в форме покупки у экспортера коммерческих
векселей.
Форфейтинг.
- Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заёмщику, называется:
Консорциальным.
- Основная цель … банковского обслуживания — инкассирование дебиторских счетов клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей.
Факторингового.
- Необходимость … кредитов обусловлена ограниченностью собственных средств коммерческих банков и сложностями привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного кредитования.
Консорциальных.
Тема 9 Посреднические операции коммерческого банка
- Кассовые операции коммерческого банка — это операции по:
Приему и выдаче наличных денег.
- Осуществляя … операции, коммерческий банк берет на себя обязательство уплатить долг клиента третьему лицу при наступлении определённых условий.
Гарантийные.
- Юридические лица — клиенты российского коммерческого банка получают наличные деньги на основании:
Денежных чеков.
- … операции — это операции по вложению банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур для совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности.
Инвестиционные.
- … операции — это операции, связанные с предоставлением банком в аренду внеоборотных активов на долгосрочный период с целью их производственного использования.
Лизинговые.
- Проведение коммерческим банком … операций связано с осуществлением им сделок по купле-продаже ценных бумаг от своего имени и за свой счёт.
Дилерских.
- Консалтинговые операции коммерческих банков связаны с предоставлением клиентам:
Консультационных услуг.
- При проведении лизинговых операций коммерческий банк несет повышенный риск, поскольку выступает в роли:
Арендодателя.
- … деятельность банка состоит в оказании услуг по хранению сертификатов ценных бумаг клиентов и учёту перехода прав на них.
Депозитарная.
- Факторинг — это операция по покупке … заёмщика.
- Дебиторской задолженности.
- При факторинге с финансированием клиент банка (поставщик товара) получает от фактора (банка) возмещение стоимости продукции в объёме:
80%.
- Факторинг без финансирования предполагает:
Инкассирование банком расчётных документов клиента — поставщика продукции и получения в его пользу платежей.
- Лизинговый кредит базируется на арендной сделке с правом:
Выкупа имущества лизингополучателем по остаточной стоимости.
- В мировой практике под лизингом понимается:
Долгосрочная аренда имущества при сохранении прав собственности на него за арендодателем на весь срок договора.
- Установите соответствие обозначенного характера участия в лизинговой сделке её участникам.
| Участник лизинговой сделки | Характер участия в лизинговой сделке |
| 1. Лизингополучатель | B. Приобретение оборудования в лизинг |
| 2. Лизингодатель | A. Поставка оборудования в лизинг |
| 3. Поставщик имущества | C. Производитель—продавец оборудования |
- В лизинговой сделке участвует, как минимум, … субъекта.
Три.
- Объектом лизингового договора выступают:
Товарные ценности.
- Преимуществом лизинга для лизингополучателей является:
Возможность получения кредита на полную стоимость имущества и технического перевооружения производства.
- Посредническая операция, связанная с покупкой коммерческим банком ценных бумаг новых выпусков с целью их размещения на рынке, именуется:
Андеррайтингом.
- Трастовые операции — это операции по управлению имуществом на … началах.
Доверительных.