Hi! My name is Damir. I’m co-founder at IFAB.ru and i’m pretty good at these scary things

  • Startups
  • E-Commerce
  • Process development
  • Process implementation
  • Project management
  • Financial modeling
  • Business strategy

You can reach me out via these networks

Are you hiring? Check out my CV

My CV page

Деньги Кредит Банки 7

1.Вопрос. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

Деньги-это специфический товар с натуральной формой которого соединена  общественная функция денег, может быть всеобщим эквивалентом. Необходимость денег обусловлена:

а) использованием денег для реализации экономических, стоимостных отношений между государством юридических и физических лиц, а также между различными государствами.

б) для образования распределения валового внутреннего продукта (через цену, финансы, прибыль, налоги);

в) деньги необходимы для опосредования экономических связей между товаропроизводителем : через денежные расчеты, через кредит, через платежи.

г) для денежного кредитного регулирования экономика, денежная кредитная политика.

Предпосылки денег:

1) Рационалистическая концепция ( Аристотель) деньги не имеют техническое средство, лишенное моральных прав;

2) Эволюционная утверждает, что возникновение денег явилось закономерным следствием развития форм товарного обмена. Развернутая форма – один товар менялся на несколько товаров.

Всеобщая форма – в одном регионе соль меха, в другом мясо; когда эту форму заменил металл, появилась денежная форма денег.

При каких условиях требуются деньги:

1) Массовое применение денег, переход от натурального хозяйства, к товарному производству;

2) Экономическое обособление товаропроизводителей; 3) Наличие потребности в товаре.

 

2 Билет. Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике.

Деньги – это специфический товар, с натуральной формой которого соединена  общественная функция денег, может быть всеобщим эквивалентом.

Сущность денег – это специфический товар. Функции денег – это внутреннее свойство денег проявляющаяся в процессе их использования:

  • Мера стоимости (внутренне свойство денег проявляющаяся в ценообразовании на товар)
  • Средства обращения. Товар – Деньги –Товар. Для выполнения этой функции наличные или безналичные деньги.
  • Средства накопления (не участвуют в обороте, а образуют денежные накопления )
  • Средства платежа (погашение денежных ссуд, платежи за товары и услуги)
  • Мировые деньги. Функция мировых денег – требуются денежные знаки, денежные средства признаваемые другими государствами, выполнения деньгами меры стоимости средства обращения, средства платежа во внешнем, а не во внутреннем обороте. (доллар, евро)

Техническая функция :

Масштаб цен – это минимальная денежная единица принятая для измерения величины самих денег ( в России 1 коп.) Роль денег – это результат, который можно добиться с использованием денег.

Рыночная экономика – это способ хозяйствования основанной на применении закона спроса и предложения, а также законов стоимости. Основными компонентами рыночной экономики являются :

а) рынок товаров;

б) рынок рабочей силы;

г) финансовый рынок.

а) На рынке товаров с помощью денег устанавливаются цены, осуществляются связи товаропроизводителей, покупателей и продавца, осуществляются расчеты за купленные товары, применяются санкции за нарушение расчетной дисциплины.

б) На рынке рабочей силы с помощью денег устанавливается величина оплаты труда. С помощью денег формируются стимулы, выплаты ( премии) и реализуются материальная ответственность работников.

в) На финансовом рынке: рынок золота, денежный рынок, рынок капитала. Рынок ценных бумаг, рынок страховых услуг.

Валютный рынок- для покупки ценных бумаг за наличные деньги. Деньги предоставляются в кредит для покупки иностранной валюты. Деньги на этом рынке используются для увеличения за счет заемных средств, оборотных средств организации увеличения масштабов производства.

 

3.Билет. Теории денег и их эволюция.

Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого, соединена  общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.

Понимание денег, научные трактовки денег развивались в процессе их практического использования, с учетом конкретных экономических и политических условий за длительную историю в поним. денег и их теоретическое осмысление нашло отражение в трех основных теориях:

  • металлическая теория (деньгами признают только золотые деньги)
  • Номиналистическая (государственная теория денег)- теория денег оправдывается использованием вместо реальных денег – их заместителей, бумажных денежных знаков с принудительным курсом обращения и устанавливаемым номиналом.
  • Количественная теория денег – сторонниками количественной теории денег определяют стоимость денег их количеством находящихся в обращении.

М СОД=КЦ ( СОД – скорость оборота денег)

Трансакционная теория денег

 

Ц=М*СОД       Кембриджская теория денег (скорость замедления денег)

К

Эволюция понимания и объяснения денег происходила одновременно с их появлением и их применением.

 

4.Вопрос. Виды денег и их особенность.

Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого соединена  общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.

С точки зрения очередности появления деньги прошли 4 вида :

1)Монеты – это металлические деньги, (серебряные и золотые) кусочек от гривны или в форме слитка;

2)Квази деньги – бумажные деньги. Знаки реальных денег, с принудительным курсом обращения и с устанавливаемым государством номиналом., бумажные денежные знаки изготавливаемые и обеспечиваемые центральными банками страны.

3)Казначейские бумажные знаки – бумажные денежные знаки изготавливаемые и обеспечиваемые казначейскими органами Минфина. 4)Кредитные деньги это заменители бумажных денежных знаков, банковского или небанковского происхождения: вексель, чек, банковский акцепт и некоторые другие акцепты. Кредитные деньги дешевле, чем бумажные деньги.

5) Электронные деньги – денежные средства, имеющиеся на электронных носителях – пластиковых картах (смарткарты), с которых можно получить наличными или использовать для расчетов безналичным путем.

 

 

5Вопрос. Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты.

 

Денежная масса — совокупность наличных и безналичных средств, находящихся в обращении, которыми располагают физические, юридические лица и государство

Денежный агрегат- это показатель объема ликвидных финансовых активов используемых в экономике в качестве денег.

 

 

Денежная база — совокупность обязательств центрального банка, которые могут быть использованы коммерческими банками для мультиплицирования (увеличения/уменьшения) денежной массы.

Денежный мультипликатор-это коэффициент который служит мерой увеличения денежной массы в результате безналичной эмиссии. Он показывает во сколько раз денежная масса больше наличных денег в банковской системе

Рассчитывается как отношение денежной массы / денежной базе.

 

 

 

 

 

 

 

5.Вопрос. Понятие денежный оборот, денежное обращение, платежный оборот.

Денежное обращение — беспрерывное движение денег в наличной и безналичной форме, в процессе которого деньги выполняют функции обращения и платежа. Наличные и безналичные расчеты находятся в тесной взаимосвязи.

Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков, в наличной и безналичной формах. Денежное обращение денег в наличной и безналичной формах во внутреннем обороте, в процессе обращения товаров, работа, услуги, совершение различных платежей.

От этих двух понятий зависит платежный оборот.

Платежный оборот – это движение денег в процессе которого они выполняют функцию средства платежа. В широком смысле платежный оборот равен денежный и платежный оборот + не денежные формы платежа. В широком смысле под платежным оборотом понимается движение не только денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа – инструментов денежного рынка (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя), выполняющих функцию средств платежа.

 

6 Вопрос. Скорость обращения денег и факторы ее определяющие.

СОД – это среднегодовое количество оборотов сделанных деньгами за определенный период, сод. при покупке товаров и услуг в той или иной стране.

 

 

7 Вопрос. Закон денежного обращения и методы государственного регулирования денежного обращения.

Закон денежного обращения – это закон, требующий соответствия между количеством денег в обращении, и потребностями в них со стороны хозяйственного оборота.

Методы государственного регулирования – это методы осуществления денежно кредитной политики государства направленные на поддержание устойчивости национально денежной единицы и денежной системы страны.

 

Статистика денежного обращения обеспечивает органы денежного кредитного регулирование достоверной информации о состояние денежной системы для работы и реализации денежно-кредитной политики (наличной и безналичных формах)

Объектами статистики денежного обращения является:

1.Официальная денежная единица

2.Виды и порядок эмиссии

3.Формы организации и методы регулирования денежного обращения.

Информационной базой статистического исследования являются данные ЦБ, Минфина

Перечень форм денежно-кредитной статистики включают:

1.Отчет о кассовых оборотах

2.Сведения о объеме средств привлеченные кредитной организацией

3.Сведения о кредитах и задолженности по кредитам.

Основные статистические показатели:

1) Показатель денежной массы.

Денежная масса — совокупность наличных и безналичных средств, находящихся в обращении, которыми располагают физические, юридические лица и государство

Денежный агрегат- это показатель объема ликвидных финансовых активов используемых в экономике в качестве денег.

 

Денежная база — совокупность обязательств центрального банка, которые могут быть использованы коммерческими банками для мультиплицирования (увеличения/уменьшения) денежной массы.

Денежный мультипликатор-это коэффициент который служит мерой увеличения денежной массы в результате безналичной эмиссии. Он показывает во сколько раз денежная масса больше наличных денег в банковской системе

Рассчитывается как отношение денежной массы / денежной базе.

 

 

 

8 вопрос. Выпуск денег в хозяйственный оборот.

Выпуск денег- эмиссия. Однако эмиссия означает выпуск не только денег, но и платежных карт, ценных бумаг. Денежная эмиссия – это создание и поступление в денежный оборот различных денежных платежных средств. Различают безналичную денежную эмиссию и эмиссию наличных денег. Безналичная эмиссия – это   выпуск денег в хозяйственный оборот ЦБ и коммерческим банком в процессе кредитных коммерческих банков и хозяйственных субъектов кредит. Не приводящие к увеличению  количества денег в обращении.

Этим самым безналичный выпуск денег может делать и ЦБ и коммерческие банки.

Количество денег:

Эмиссия наличных денег это выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков производимый ЦБ и его структурными подразделениями и приводящей к:

1) росту количества денег в обращении;

2) Росту цен;

3) Сокращению скорости оборота денег.

Налично-денежная эмиссия организуется в соответствии с кассовым планированием ЦБ и соблюдением эмиссионного права. Основой эмиссии наличных денег на следующий год или квартал является кассовое планирование по территориальным подразделениям ЦБ. ЦБ с этой целью имеет оборотную кассу (денежные средства оборотной кассы и сам узел оборотной кассы) и резервные фонды. Запасы денежных знаков и помещения где хранятся резервы денежных знаков.

Эмиссионное право предусматривает возможность полного или частичного разрешения на выпуск денег по десятидневкам нижестоящим банкам:

1)Если же у РКЦ отпадает необходимость –в использовании средств оборотной кассы на следующий день;

2)Выпуск наличных денег производится на основе…

3)Централизованное руководство и упрощенный выпуск наличных денег.

4)Выпуск денег это техническое перемещение наличных денег из резервных фондов в оборотную кассу.

5)Такое перемещение денег можно делать на основе эмиссионного разрешения выдаваемым вышестоящим банком. За нарушением установленного порядка – несут уголовную ответственность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

10 Вопрос. Наличный денежный оборот и принципы его организации.

Наличный денежный оборот – это часть денежного оборота совершаемого с использованием наличных денег, в качестве средства обращения и средства платежа.

Наличный денежный оборот совершают:

а) физические лица без определенной суммы;

б) юридические лица без определенной суммы…в отношении юридических лиц друг другом наличные деньги используются исходя из предельных сумм устанавливаемых ЦБ.

Организатором налично-денежного оборота (НДО) выступает Центральный Банк. ЦБ организует по следующим каналам от центральных банков к коммерческим банкам. От коммерческих банков к физическим лицам.

Налично-денежный оборот совершаемый с соблюдением следующих принципов:

  • правовой режим (гражданский кодекс) + положение ЦБ от 05.01.98 г. о правилах организации НДО налично-денежного обращения на территории РФ.
  • Обязательное держание денег юридическими лицами учреждения банков на соответствующих счетах.
  • Организация может иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимита установленной банком за исключением 3 рабочих дней на выплату заработной платы.
  • НДО – является объектом прогнозного кассового планирования (приход и расход денег планируется).
  • Управление НДО осуществляется в централизованном порядке (ЦБ контролирует).
  • Организация НДО имеет целью обеспечить устойчивость денежного обращения эластичность и экономичность.

 

11 Вопрос. Безналичный Денежный Оборот. Принципы его организации.

БДО – это часть денежного оборота, совершаемая без использования наличных денег, путем списания денежных средств со счета плательщика открытого в управлении банка.

Принципы БДО:

  • Открытие и ведение банковских счетов для безналичного денежного оборота.
  • Списание средств со счетов производится по распоряжению владельцев счета или в ином порядке.
  • При недостаточности средств на счете провести платежи в календарном порядке по очереди поступления платежей применяется иной порядок очередности установленный ЦБ или Гражданским кодексом.
  • БДО совершается по расчетным документам:
  • а) выписываемых плательщикам;
  • б) распоряжение выписываемые поставщиками или органами имеющими на то власть (таможня).

 

12 Вопрос. Организация безналичных расчетов, принципы формы.

БНР – это расчеты осуществляемые без использования наличных денег путем списания денежных средств со счета плательщика и зачисления их на счет получателя открытия в банке.

Безналичный расчет по экономическому содержанию:

  • по товарным операциям;
  • по нетоварным операциям.

Одногородние или многогородние банки в разных городах России.

Принципы:

  • Правовая регламентация для обеспечения их единства, гражданский процессуальный кодекс.

Закон о ЦБ, закон о банках и банковской деятельности: федеральный закон о простом и переводном векселе + положение №2П от 12.04.01 г. о безналичных расчетах на территории РФ.

  • Осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам.
  • Поддержание ликвидности и платежеспособности организации для бесперебойного осуществления платежей.
  • Наличие согласия плательщика на платеж (акцепта).
  • Срочность платежа.
  • Контроль участников расчетов за осуществление расчетов.
  • Имущественная ответственность участников расчетов за соблюдением договорных обязательств.

Формы безналичных расчетов. Гражданский кодекс и положение ЦБ 2П говорят, что форму расчетов выбирают хозяйствующий субъект и устанавливает в договоре, но при этом ориентируется из системы расчетов принятой в стране:

1) Расчеты платежными поручениями удобно принимать по товарным операциям:

2) Расчеты аккредитивами применяются в том случае, если поставщик не уверен в платежеспособности получателя.

3) Расчеты чеками, для расчетов чеками с основного счета по заявлению плательщика осуществляется лимитированными денежными книжками.

Инкассовая форма расчетов противоположна форме платежного поручения начиная с поставщика, а не с плательщика 3-5 дней.

 

 

 

13 Вопрос. Основные этапы электронных денег, их свойства и область применения.

1)Деньги-это специфический товар с натуральной формой которого соединена общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.

2)Виды денег:

а) металлические деньги;

б) бумажные деньги; в)кредитные деньги;

г)электронные деньги.

Электронные деньги это наличные или безналичные денежные средства находящиеся на электронных носителях, которые можно использовать в расчетах:

а) Пластиковые карты (индивидуальные, корпоративные); б) банковские карты (дебитовые, кредитовые).

Смарткарты -это электронное устройство, которое может использовать при наличии терминалов за покупки.

Электронные деньги – денежные средства, имеющиеся на электронных носителях – пластиковых картах (смарткарты), с которых можно получить наличными или использовать для расчетов безналичным путем.

 

 

14.Вопрос. Понятие, классификация и содержание денежной системы.

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране закрепленную национальным законодательством.

Денежные системы в ходе истории развития прошли 3 вида :

  • Система биметаллизма – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента была законодательно закреплена за двумя металлами.
  • Монометаллизм –это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за золотом.
  • Денежная система бумажно-кредитная – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за бумажными денежными знаками с принудительным их обращением и номинальной стоимости установленной государством.

Элементами денежной системы любой страны является:

1)Название денежной единицы страны;

1)Масштаб цен – это минимальная денежная единица для измерения величины самих денег;

2)Виды денежных знаков:

А)Казначейские (США Бельгия) –это бумажные денежные знаки выпускаемые казначейством;

Б) Банковские билеты (это бумажные денежные знаки, выпускаемые ЦБ);

В) Разменная монета;

4) Порядок обеспечения денежных знаков ;

А) Для казначейских билетов обеспечивается имуществом государства;

5) Порядок эмиссии;

6) Структура денежной массы в обороте это:

А) Соотношение НДО и БДО;

Б) Покупюрная структура наличных денег.

7) Порядок установления валютного курса. Валютный курс – это цена денежной единицы одного государства, в денежных единицах другого государства.

8) Порядок обмена на иностранную валюту: а) СКВ; б) ЧКВ – частично, ограниченно по сумме обмена; в) Замкнутая валюта (неконвертируемая).

9) Механизм денежно-кредитного регулирования- это различные инструменты и методы денежно-кредитной политики используемые для поддержания устойчивости национально-денежной единицы и денежного обращения.

 

 

15 вопрос. Современный тип денежной системы. Денежная система РФ.

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране закрепленную национальным законодательством.

Типы денежных систем:

1.Система биметаллизма – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента была законодательно закреплена за двумя металлами.

2.Монометаллизм –это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за золотом.

3.Денежная система бумажно-кредитная – это денежная система при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за бумажными денежными знаками с принудительным их обращением  и номинальной стоимости установленной государством.

3.Элементы денежной системы РФ:

1)Название денежной единицы (рубль)

2)Масштаб (копейка)

3)Банковские билеты и разменная монета.

  1. Активами ЦБ.
  2. Порядок эмиссии (наличные деньги, монопольное право).
  3. Структура денежной массы 70% БДО, 30% НДО.
  4. Установление валютного курса по паритету покупательной способности.
  5. Обмен на иностранную валюту. Механизм денежного кредитного регулирования. Единая государственная денежно-кредитная политика правительства и ЦБ.
  6. Принципы функционирования денежной системы РФ:

а) Централизованное управление;

б) прогнозное планирование денежного оборота;

в) устойчивость и эластичность денежного оборота;

г) Кредитный характер денежной эмиссии;

д)обеспеченность выпуска денег;

е) Денежно-кредитное регулирование экономики и денежного обращения в стране; ж) Надзор и контроль за денежным обращением.

 

 

 

16 вопрос. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения.

Деньги- это специфический товар, с натуральной формой которого соединена  общественная функция денег может быть всеобщим эквивалентом.

Виды денег:

а) металлические деньги;

б) бумажные деньги;

г) кредитные деньги;

д) электронные деньги.

Бумажные деньги – это бумажные знаки реальных денег наделенных принудительных курсом с установленным государственным номиналом неразмениваемые на золото (квази деньги).

Бумажные деньги могут быть в форме казначейских билетов в виде банковских бумажных денег:

1) Банкноты;

2) Разменные монеты;

3) Кредитные деньги – это безналичные деньги в виде векселя простого и переводного, в виде банковских чеков, в виде банковских сертификатов, в виде банковских акцептов.

Закономерности их обращения :

1) количество денег в обращении влияет на цену товара при том же уровне скорости оборота денег;

2) Бумажные деньги это нереальные деньги, в связи с чем во избежание инфляции они требуют регулирования;

3) методы регулирования бумажных денег устанавливают государством и ЦБ в их денежно-кредитной политике.

 

18 вопрос. Инфляция: сущность, причины, формы проявления, виды и типы инфляции.

Инфляцияповышение общего уровня цен на товары и услуги.

Инфляция представляет собой переполнение каналов денежного обращения избыточного по сравнению с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.

Причинами такого переполнения может быть во-первых факторы денежного спроса, факторы издержек производства. В связи с этими двумя причинами различают инфляцию спроса и инфляционных издержек производства.

Факторами инфляции спроса являются :

1) увеличение дефицита бюджетов и государственного долга;

2) Кредитная экспансия банка;

3) Приток иностранной валюты в страну;

4) Рост военных расходов.

В основе инфляции издержек производства:

1) Снижение производительности труда;

2) Повышение оплаты труда в пропорциях обгоняющих рост масштабов производства.

Расширение действия монополий в экономике.

Инфляция на поверхности проявляется в виде рост цен на товары и услуги:

  1. Приводящая к обеспечению покупательной способности денег.
  2. Понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, а ранее к золоту;
  3. Увеличение цены золота выраженной в национальной валюте.

Типы инфляции:

а) ползущая до 10% в год;

б) галопирующая до 100%;

в) более 100% – гиперинфляция.

 

 

19 Вопрос. Закономерности инфляционного процесса и последствие инфляции.

Инфляцияповышение общего уровня цен на товары и услуги.

Типы инфляции:

а) ползущая до 10% в год;

б) галопирующая до 100%;

в) более 100% – гиперинфляция

 

Инфляция представляет собой переполнение каналов денежного обращения избыточного по сравнению с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.

2) Закон инфляционного процесса – это соотношение темпов эмиссии выпуска денег и их роста в обращении по сравнению с темпами обесценивания денег характерны:

а) для 1-ого этапа инфляционного процесса темп эмиссии (увеличение количества денег) опережает темпы обесценивания (за счет замедления скорости обращения денег и некоторых других факторов);

б) на втором этапе темпы инфляции обгоняют темпы увеличения количества денег в обращении (КДО). (Причина: упадок производства, расстройства товарооборота, вследствие чего потребность в деньгах сокращается, а денежная масса нарастает).

Последствия инфляции:

Инфляция явление негативное, что проявляется в следующем:

а) для сферы производства – усиливается неравномерность развития отраслей экономики приводящей к отставанию отраслей с длительным производственным циклом и разбуханию отраслей с коротким производственным циклом;

б) Инфляция негативно отражается на сфере обращения, дезорганизует нормальный товарооборот, который заменяется спекулятивной торговлей из-за дефицита; в) инфляция негативно сказывается на потребительском спросе – бегству от денег;

г) инфляция на денежное обращение оказывает негативное влияние, требует и приводит к использованию твердой валюты в виде иностранной валюты; д) инфляция оказывает отрицательное влияние на кредит и кредитную систему.

 

20 Вопрос. Регулирование инфляции. Методы. Границы. Противоречия.

1) Инфляция представляет собой переполнение каналов денежного обращения избыточного по сравнению с потребностью товарооборота денежной массой, приводящей к установлению роста цен на товары и услуги.

Инфляция это негативное явление в экономике, с ней нужно бороться.

Формы борьбы с инфляцией:

1) денежные реформы;

2) Антиинфляционная политика.

1) Денежная реформа полное или частичное преобразование денежной системы проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

Различают следующие методы осуществления денежных реформ:

1)Нуллификация – лишение денежных знаков или законного платежного средства;

2)Девальвация – это снижение курса денежных знаков по отношению к иностранной валюте;

3)Ревальвация – повышение курса денежных знаков по отношению к иностранной валюте.

4)Деноминация – это изменение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их по определенному соотношению на новые более крупные денежные знаки.

5)Дефляция – это изъятие из обращения избыточной денежной массы, сопровождаемого снижением общего уровня цен в стране.

  • Антиинфляционная политика. Это комплекс мер по государственному регулированию экономики направленных на борьбу с инфляцией в рамках этих мер: а) дефляционная политика – это методы ограничения денежного спроса через налоговый механизм и через денежно-кредитный механизм, путем усиления налогового процесса, за счет снижения государственных расходов, увеличение процентной ставки за кредит; б) Антиинфляционные методы политики доходов предполагают – одновременно контроль над ростом цен и ростом зарплаты с целью полного их зашоривания или установления в пределах роста; в) Конкурентное стимулирование производства этот метод включает меры по стимулированию предпринимательства путем снижения налогов на предприятии, а также путем стимулирования сбережения населения за счет снижения подоходного налога.

 

 

 

 

 

21 Вопрос. Необходимость и сущность кредита. Банковский кредит как основная форма кредита.

Кредит, как экономическая категория, представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.

Сущность кредита:

Необходимость кредита обусловлена неравномерность протекания кругооборота фондов у хозяйствующих субъектов ( у одного фаза реализации, у другого фаза производства (у хозяйствующего субъекта).

Участники кредитных отношений – это

1) кредитор: а) государство; б) юридическое лицо; в) физическое лицо.

2) Заемщик: а)государство; б) физические лица; в) юридические лица.

3) Объект кредитных отношений : ссудный капитал, в товарной или денежной форме.

В зависимости кто является кредитором и в денежной и товарной форме различают:

  • коммерческий кредит – это кредитные отношения складывающиеся между хозяйствующими субъектами по поводу отсрочки за проданные товары или оказанные услуги. Объектом кредита: товар или услуга; 2
  • Банковский кредит – это кредитные отношения, когда кредитором является банк, заемщиком физические и юридические лица;
  •  Потребительский кредит – это кредитные отношения при которых заемщиков или денежных средств или товаров выступают физическое лицо, а кредит банковские или другие организации;
  • Государственный кредит – это кредитные отношения, когда государство выступает или заемщиком средств, а его кредитором юридические и физические лица со своей стороны или иностранные государства, или государственным кредитором, а заемщиком юридические лица;
  • Международный кредит – это кредитные отношения, когда одной из сторон выступает иностранное государство или юридическое лицо.

 

22 Вопрос. Формы и виды кредита.

Кредит как экономическая категория представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.

В зависимости от того кто является кредитором и в каком виде товарном или денежном использует ссудный капитал различают 5 форм кредита:

1) коммерческий;

2) банковский;

3) потребительский;

4) Государственный;

5) Международный.

Каждая из этих форм кредита включает следующие формы кредита:

по сроку пользования кредита:

1.Краткосрочный;

а) российский стандарт до 6 месяцев;

б) западный до 2 лет.

  1. Среднесрочный:

а) по российским масштабам от 6 месяцев;

б) по западному стандарту от 2 до 5 лет.

  1. Долгосрочный:

а) российский стандарт более 1 года;

б) более 6 лет.

Виды кредитов от стадий воспроизводства:

а) на приобретение сырья, топлива, материалов,

б) кредиты на затраты по растениеводству;

в) виды кредитов по отраслевой направленности (в промышленность, в торговлю, в транспорт, строительство, сельское хозяйство;

г) по обеспеченности:

1) Обеспечение залогом ТМЦ (товарные материальные ценности);

2) бланковые (договор на бумаге).

3) платности. Высокий процент, низкий процент.

 

23 Вопрос. Кредит в МЭО (Международных Экономических Отношениях). Сущность и основные формы кредита.

Международный кредит – это кредитные отношения, когда одной из сторон выступает иностранное государство или юридическое лицо.

Основные формы международного кредита:

1) по – назначению:

а) коммерческие кредиты – обслуживают международную торговлю;

б) финансовые кредиты – используются для приобретения ценных бумаг погашения внешнего долга для проведения валютной интервенции ЦБ;

в) промежуточные кредиты – для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.

2) по видам:

а) товарные – при экспорте товаров с отсрочкой платежа;

б) валютные – в денежной форме;

3) по технике предоставления:

а) наличные кредиты – зачисляемые на счет заемщика;

б) акцептные кредиты – согласие банка оплатить вместо импортера выставленные на него документы (акцептный кредит);

в) депозитные сертификаты;

г) облигационные займы.

4) по валюте займа :

а) в валюте экспортера;

в) в валюте импортера;

в) в валюте третьей страны или в международных валютных единицах или СДР.

5) по срокам: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные

6) По-обеспечению:

а) обеспеченные;

б) бланковые.

7) По-категории кредитора:

а) банковские кредиты;

б) правительственные кредиты;

в) кредиты международных финансово-кредитных организаций, международный валютный фонд.

Фирменные кредиты.

Кредит международный имеет определенные особенности по сравнению с 4-мя названными другими формами кредита:

1) по субъектам кредита (иностранец один из субъектов); 2) по валюте (иностранной); 3) по регулированию.

 

24 Вопрос. Функции и законы кредита:

Кредит как экономическая категория представляет собой экономические отношения складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.

Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность через функции под которыми понимается внутренние свойства присущие кредиту, которые проявляются в процессе использования кредита.

Функции кредита:

  • Перераспределительная;
  • Экономия издержек обращения (банковский вексель вместо денег)
  • Замещение наличных денег кредитными ( банковские акцепты)
  • Ускорение концентрации капитала
  • Стимулирующая (заемные деньги быстро и эффективно использовать).

Законы кредита: 1) Возвратность; 2) Срочность; 3) Платность; 4) Правовой характер (составить документ или в соответствии с законом); 5) Деффиринцированность кредита; 6) Деффиринцированность по платности; 7) Деффиринцированность по стоимости.

 

25 Вопрос. Роль и границы кредита.

Кредит как экономическая категория представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах на основе срочности, возвратности, платности.

Роль это результат использования кредита или государством или хозяйствующим субъектом или физическим лицом в определенных условиях. Через участие в перераспределение валового внутреннего продукта внутри страны, а при использовании международного кредита между странами.

Роль кредита через воздействие на обеспечение непрерывности процесса производства и реализации товаров.

Для увеличения масштабов производства, когда кредитные ресурсы являются источником увеличения основных фондов.

Через использование кредита для ускорения получения потребителями материальных ценностей за счет заемных ресурсов.

В регулировании ЦБ путем ставки рефинансирования налично-денежного и безналичного оборотов.

Границы кредита это масштабы его использования на макроуровне и на микроуровне.

 

 

На макроуровне:

а) границы использования кредита для коммерческого банка – ежедневный свободный банковский резерв. Привлеченные средства + межбанковский кредит от центрального банка, другие межбанковские кредиты, фонды обязательного резервирования, активы.

На микроуровне : Организация как кредитор :

а) свободные ресурсы;

б) когда она заемщик – стоимость ТМЦ и других активов, которые могут быть обеспечением кредита. Для коммерческого банка является сумма разницы между имеющимися фактическими фондами коммерческих банков+остатки на счетах в коммерческих банках и сумма выданных ранее коммерческим банком.

Границы кредита (коммерческого):

  • Цели использования (удовлетворение потребности в оборотном капитале).
  • Ограниченное направление использования.
  • Срок предоставления краткосрочный.
  • Размер кредита ограничен рамками резервных капиталов кредитов.

 Границы банковского кредита.

Не лимитирован целями, сроками и суммами. Носит универсальный характер, неограничен величинами собственного капитала, более эластичен, объем кредитования ограничен микро – и макроуровнем.

 

26 Вопрос. Содержание, структура и элементы кредитной системы.

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений организуемых и реализуемых кредитными организациями через соответствующий кредитный механизм на основе законодательства.

В структуре кредитной системы страны выделяют банковскую систему страны и систему небанковских кредитных организаций, при этом под банком понимается кредитная организация получившая лицензию центрального банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций предусмотренных банковским законодательством. 1)Небольшая кредитная организация это кредитная организация получившая лицензию центрального банка на осуществление какой-либо одной отдельной банковской операции предусмотренной законом. К небольшим кредитным организациям относятся расчетные центры клиринговые палаты и другие расчетные НБКО.

2) Небанковские депозитно-кредитные организации. Элементами кредитной системы страны являются : а) институциональное учреждение  институциональные части центральные банки и НБКО; б) кредитные отношения – это отношения между банками по поводу осуществления банковских кредитных операций; в) законодательство включая документы ЦБ; г) кредитная и инфраструктура 9 в т.ч. информационное обеспечение: научное и финансовое); д) кредитный механизм включая прогнозирование и развитие банковской системы, планирование (учет и отчетность, контроль и анализ).

 

27 Вопрос. Кредит в МЭО (международных кредитных отношениях). Сущность и основные формы.

Кредит как экономическая категория, представляет собой экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной или товарной формах, на основе срочности, возвратности, платности.

Одной из форм кредита выступает международный кредит. Это кредитные отношения между кредитором и заемщиком, когда одной из этих сторон выступают (иностранный партнер), юридическое лицо, ФКО, государство.

Международный кредит при своей классификации имеет по сравнению с другими четырьмя формами определенные особенности, которые определенные даже в функциях кредита: 1) Перераспределение ссудного капитала между странами; 2) Экономия издержек обращения, использование международных векселей, чеков, переводов в валюте, а не в рублях; 3) Ускорение концентрации и централизации капитала за счет привлечения иностранных кредитов; 4) Регулирование экономики.

Формы международного кредита:

по назначению:

а) коммерческие кредиты (кредит обслуживающий международную торговлю);

б) финансовые кредиты – для финансирования инвестиций в ценные бумаги; в) в строительство объектов, инвестиции ценных бумаг; г) промежуточные кредиты.

По видам:

а) товарные с отсрочкой платежа при экспорте;

б) валютные в денежной форме.

По технике предоставления:

а) наличные кредиты, которые зачисляются на сет заемщика;

б) акцептные кредиты – акцептованием траты (перевод на вексель) траты банком или импортером;

в) депозитные сертификаты;

г) облигационные займы.

По валюте займа:

а) в валюте страны должника;

б) в валюте страны кредитора;

в) в валюте третьей страны;

г) в международных валютных единицах в евро, сдр (специальные права заимствования).

По срокам:

а) краткосрочный;

б) среднесрочный от 2 до 5 лет по западным стандартам;

в) долгосрочный по западным стандартам от 5 лет.

По обеспечению:

а) обеспеченные кредиты (материалами, ценностями, собственностью);

б) бланковые кредиты.

По категории кредитования:

а) фирменные частные кредиты;

б) банковские кредиты;

в) брокерские кредиты;

г) правительственные кредиты.

 

28 Вопрос. Характеристика ссудных операций. Стадии движения кредита.

Ссуда представляет собой кредитные отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу движения ссудного капитала в денежной форме на началах срочности возвратности платности.

Ссудная операция – это операции банков и других кредитных учреждений по выдаче погашению или отнесению на просрочку сумм денежных кредитов и процентов по ним. Ссудная операция на примере банковского кредита банковская кредитная операция состоит из следующих стадий:

Подготовительная стадия ( на этой стадии банк получает заявление заемщика в форме кредитной заявки и изучает его предмет кредитоспособности. На этом этапе при изучении банк ориентируется по возможной сумме, исходя из обеспечения, из рискованности устанавливает процент, исходя из других характеристик дифференциацию срока и методам возврата.

Заключение кредитного договора. Кредитный договор представляет собой документ регулирующий взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Кредитный договор должен включать:

1) наименование сторон, предмет договора (сумма и т.д.) Каким образом должен выдаваться кредит: или на ссудный счет или путем выдачи уплаты или наличными;

2) В кредитном договоре должны указываться, когда платить проценты, санкции при не возврате в срок кредита, возможность проверки банком условия выдачи договора;

3) Выдача кредита: оформление бухгалтерией, за счет этих денег банк оплачивает претензии к заемщику;

4) Контроль за использованием кредита и за его возвращением и погашением кредита.

 

29 Вопрос. Ссудный процент, его экономическая природа, функции, роль.

Ссудный процент – это своеобразная цена за временное пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности). С точки зрения экономики ссудный процент это по источникам уплаты часть прибыли уплачиваемой функционирующей хозяйственником субъектом банку за пользованием ссудным капиталом. В связи с этим вся прибыль функционирующего субъекта будет состоять из двух частей: 1часть – предпринимательский доход, 2 часть – ссудный процент.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

1) функция перераспределения, прибыль функционирующего субъекта;

2) регулирующая функция (регулирует экономику предприятия);

3) контрольная функция;

4) стимулирующая функция.

Роль:

а) для банка – источник доходов;

б) инструмент воздействия на заемщиков.

 

30 Вопрос. Классификация форм ссудного процента.

Ссудный процент – это своеобразная цена за временное пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности).

Виды ссудного процента:

по формам кредита:

а) процент по коммерческому кредиту;

б) процент по банковскому кредиту;

в) процент по потребительскому кредиту;

г) по государственному кредиту;

д) процент по международному кредиту.

По видам кредитных учреждений:

а) учетный процент ЦБ;

б) банковский процент;

в) процент по ломбардному кредиту.

По видам инвестиций:

а) процент по кредитам в основные средства (фонды), на строительство дома, объекта, покупку машины;

б) процент по кредитам в оборотные фонды на приобретение сырья, материалов;

в) по инвестициям: ценные бумаги.

По срокам кредитования:

а) процент по краткосрочному кредиту;

б) процент по среднесрочному кредиту;

в) процент по долгосрочному кредиту.

По видам операций  кредитных учреждений:

а) депозитный процент;

б) процент по ссудам (кредитам);

в) процент по лизинговым сделкам;

г) процент по межбанковскому кредиту.

 

31 Вопрос. Границы ссудного процента и источники его уплаты.

Ссудный процент – это своеобразная цена за временное пользование ссудным капиталом (реализация на практике принцип платности).

На величину ссудного процента и на его верхнюю и нижнюю границу влияют следующие факторы:

факторы влияющие на нижнюю границу:

а) Спрос и предложение на кредит;

б) Стадия экономического цикла (депрессия, кризис);

в) Налоговая политика государства;

г) Кредитная политика ЦБ.

факторы влияющие на верхнюю величину :

а) ставки (спрос, предложение);

б) доходность ценных бумаг государства;

в) степени рискованности операции.

 

32 Вопрос. Возникновение и сущность банков, и роль в развитии экономики.

 

Банк – это кредитная организация, имеющая разрешение или лицензию Центрального Банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций, предусмотренных банковским законодательством. Первая стадия появление банков связана с античным периодом, когда для обеспечения торговли в приморских городах (средиземноморье) требовался обмен одних денег на деньги другого государства.

Роль банков – это результат их функционирования в экономике страны:

1) Концентрируют временно-свободные средства и направляют их на увеличение масштабов производства и потребления;

2) банки перераспределяют временно свободные средства и обеспечивают перелив капитала из одних отраслей в другие;

3) банки содействуют развитию сферы производства через предоставления кредитов и обслуживание функционирующих предприятий и организаций;

4) банки воздействуют на сферу обращения и обмена через осуществление денежных расчетов и платежей;

5) банки обслуживают международные экономические связи между государством транснациональным компаниями другими юридическими лицами.

 

33 Вопрос. Виды банковских классификаций.

Банк – это кредитная организация, имеющая разрешение или лицензию Центрального Банка на осуществление предпринимательской деятельности путем совершения банковских операций, предусмотренных банковским законодательством.

Виды коммерческих банков:

Коммерческий банк по форме собственности:

а) государственные банки;

б) кооперативные банки;

в) акционерные банки;

г) физическое лицо;

д) муниципальные банки (созданные местными органами власти);

е) смешанные банки (государственные, акционерные несколько видов банков);

ж) совместные банки (отечественный капитал и зарубежный капитал).

По срокам выдаваемых кредитов:

а) краткосрочные;

б) среднесрочные;

в) долгосрочные;

По отраслевому признаку:

торговые, промышленные,

внешней торговли,

сельскохозяйственные.

По обслуживанию его территории:

а) местные банки;

б) региональные банки;

в) федеральный банк;

г) международный банк.

По размеру капитала:

а) мелкие;

б) средние;

в) крупные (Сберегательный банк).

По наличию филиальной сети:

а) банки имеющие филиальную сеть;

б) банки не имеющие подотчетной сети.

 

34 Вопрос. Понятие банковской системы, ее признаки и элементы.

Важнейшей частью кредитной системы является банковская система, представляют собой совокупность банковских отношений, форм и их организации, и реализации соответствующими банками путем банковского механизма на основе банковского законодательства.

Банковская система – рыночного типа в нашей стране, т.е. двухуровневая:

1) ЦБ и его подразделения – 1-ый уровень.

2) Расчетно-кассовые центры ЦБ:

а) функционирует ЦБ на основе отдельного закона;

б) за счет государственного капитала;

в) банк разрешающий создание других банков и контролирующих работу;

г) только ЦБ принадлежит право выпуска наличных денег.

Коммерческие банки 2-ой уровень:

Элементы банковской системы:

1-ый институциональная структура;

2) банковские отношения; 3) банковское законодательство;

4) банковская инфраструктура (информационное обеспечение, кадровое обеспечение, научное обеспечение);

5) банковский механизм ( планирование развития деятельности, учет, отчетность, контроль и анализ).

 

35 Вопрос. Центральные банки : формы организации и деятельности

Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

 

 

Центральный банк представляет собой кредитное учреждение созданное в форме государственного капитала имеющее монопольное право на эмиссию наличных денег (за исключением США и Бельгии), наделенное правом контроля за коммерческими банками и функционирующее как правило на основе отдельного законодательства, с точки зрения организационной, включая название можно встретить :

а) народные (китайский народный банк);

б) эмиссионные банки; в)государственные банки;

г) Национальный банк;

д) резервные банки;

е) Банк России, банк Англии, банк Италии (просто банк).

Возникновение ЦБ на основе коммерческих банков путем наделения государством этих банков государственных капиталов правом выпускать денежные знаки и закреплением этого статуса в отдельном законе. ЦБ в своей деятельности экономически как правило независимы от государственных капиталов правом выпускать денежные знаки и закреплением этого статуса в отдельном законе. ЦБ в своей деятельности экономически, как правило, независимы от негосударственных структур, т.е. покрывают свои расходы своими доходами.

Во-вторых ЦБ в своей деятельности руководствуются денежной и кредитной политикой вырабатываемой совместно с правительством государства.

В-третьих ЦБ в своей деятельности взаимодействуют с исполнительными органами власти (Мин. Фин., таможенные и налоговые органы) и исходя из этого взаимодействия в статусе центральных банков предусматривают цели их деятельности  функции и решаемые задачи. Главу ЦБ банка могут назначать как правило законодательные органы государства.

 

36 Вопрос. Цели, задачи и функции центральных банков.

Центральный банк представляет собой кредитное учреждение созданное в форме государственного капитала имеющее монопольное право на эмиссию наличных денег (за исключением США и Бельгии), наделенное правом контроля за коммерческими банками и функционирующее как правило на основе отдельного законодательства, с точки зрения организационной.

ЦБ как важнейшее звено кредитной и банковской системы страны функционируют сдельно :

  • Защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;
  • Укрепление денежного обращения;
  • Обеспечение валютного курса национальной валюты;
  • Развитие и укрепление банковской системы;
  • Обеспечение бесперебойного осуществления в расчетах:

а) быть эмиссионным центром страны;

б) организация регулирования экономики страны через денежно-кредитную политику, через валютную политику;

ЦБ должны быть банком банков. Клиентами ЦБ банков являются коммерческие банки.

ЦБ должны быть банками правительства:

а) размещать государственные ценные бумаги;

б) предоставлять расчетные услуги для правительства – это поддерживать государственные экономические программы;

в) хранит золотовалютные резервы и запасы.                                                                         ЦБ должны быть главными расчетными центрами страны.

Функции ЦБ:

1) Регулирующая функция – регулирование денежной массы, регулировка через денежно-кредитные средства и экономике страны; через разработку и проведение денежно-кредитной и валютной политике;

2) Контролирующая функция (выдача лицензии на банковское дело; регистрация кредитных организаций; установление нормативов по ведению учетов и отчетности, отзыв лицензий и прекращение банковской деятельности.

3) Обслуживающая функция ( финансовый счет правительства), размещение собственных ценных бумаг, хранение золотовалютных резервов, установление валютных курсов, страхование банковских вкладов физических лиц и других).

4) Дополнительные функции  (информационно-аналитические, научно-методические).

 

37 Вопрос. Основные функции и виды деятельности ЦБ РФ.

Центральный банк РФ представляет собой основное звено кредитной и банковской системы страны функционирующей на основе отдельного закона монопольно осуществляющий эмиссию денежных знаков наделенный правом контроля за функционированием коммерческих банков и выполняющий иные задачи в интересах реализации экономической, финансовой и денежно-кредитной политике.

Функции ЦБ РФ:

  • Во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.
  • Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег.
  • Является кредитором последней инстанции (кредитует коммерческие банки)
  • Устанавливает правила ведения расчетов РФ.
  • Устанавливает правила проведения банковских операций.
  • Устанавливает правила проведения бухучета и отчетности.
  • Хранение и управление золотовалютных резервов РФ.
  • Принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензию.
  • Приостанавливает их действия и действие лицензии.
  • Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.
  • Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций.
  • Организует валютные регулирования и валютный контроль.
  • устанавливает официальный курс иностранных валют к рублю.
  • Принимает участие в разработке платежного баланса РФ и организует его составление.
  • Проводит анализ и прогнозирование развития экономики РФ.
  • Осуществляет выплаты по вкладам физических лиц признанных банкнот банков не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ в случае и порядке установленным федеральным законом.

 

38 Вопрос. Сущность денежно-кредитной политики ЦБ РФ, ее методы и инструменты.

В соответствии с законом о ЦБ денежно-кредитная политика представляет собой совокупность официальных взглядов правительства и ЦБ, а также практических мероприятий по использованию денег кредита для содействия решению задач установленных экономической политикой, финансовой политикой и социальной политикой страны на перспективу и на ближайшие 3 года. Методами реализации денежно-кредитной политике в соответствии с главой 7 закона о ЦБ является:

1) Учетная политика ЦБ – процентные ставки рефинансирования;

2) Политика обязательных резервов депонируемых, откладываемых коммерческом банком в ЦБ.

3) Операции ЦБ на открытом рынке – это операции ЦБ с государственными ценными бумагами и собственными облигациями ценными бумагами ЦБ.

4) Депозитная политика.

5) Валютная политика это использование валюты.

6) Прямые количественные ограничения ( количество наличных денег в обращении).

7) Установление процентных ставок по операциям центрального банка ( может устанавливать 1 или несколько процентных ставок по различным видам операций на воздействие рыночных процентных ставок).

 

 

 

39 Вопрос. Объекты и субъекты денежно-кредитной политике РФ.

В соответствии с законом о ЦБ денежно-кредитная политика представляет собой совокупность официальных взглядов правительства и ЦБ, а также практических мероприятий по использованию денег кредита для содействия решению задач установленных экономической политикой, финансовой политикой и социальной политикой страны на перспективу и на ближайшие 3 года.

Субъектами денежно-кредитной политики РФ являются : Правительство РФ, ЦБ и его структурные подразделения и коммерческие банки.

Объектом денежно-кредитной политики является предложение денежных средств на финансовом рынке включаемый объем выпуска наличных денег предложение кредита со стороны ЦБ и ограничение кредитов в целом коммерческих банков.

Скорость обращения денег.

Использование кредитной поддержки экономики и целевых программ национального масштаба, льготные кредиты.

Объекты денежно-кредитной политики: -валютный курс рубля; объем и состав золотовалютных резервов.

 

40 Вопрос: Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур.

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)

 

К банковским услугам относятся:

  • кредитование юридических и физических лиц;
  • операции по вкладам;
  • валютные операции (только уполномоченные банки);
  • операции с драгоценными металлами;
  • выход на фондовый рынок и Forex;
  • ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
  • обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
  • ипотека;
  • автокредитование;
  • и др.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.

Функции:

  • Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств юридических лиц, населения и государства.
  • 2) Кредитование.
  • 3) Посредничество в осуществлении расчетов и платежей.
  • 4) Создание платежных средств (чек расчетный, банковский акцепт, банковский вексель, пластиковая карта).

Отличие коммерческих банков:

  • По законодательной основе;
  • 2) По создаваемому продукту (по продаже товара);
  • 3) По клиентам (клиентская база);
  • 4) По результатам использования созданного продукта.

Банковский продукт используется или на основе договора или разового клиента.

 

 

41 Вопрос. Операции коммерческих банков.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.

В российской банковской практике операции коммерческих банков также обычно делят на три группы.

  • пассивные операции (привлечение средств);
  • активные операции (размещение средств);
  • активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции

 

  • Пассивные операции – это операции по формированию своих финансовых ресурсов за счет средств населения государства, юридических лиц и учредителей банка (пассивные операции это формирование уставного капитала);

 

  • Активные операции – это операции банка по размещению имеющихся банковских ресурсов с целью получения дохода от проведенных операций

К активным операциям относят:

  • Кредитование физических и юридических лиц, ИП, государственных предприятий).
  • Операции с иностранной валютой;
  • Операции с ценными бумагами;
  • Факторинговые операции; .Факторинг — это комплекс услуг, который банк (или факторинговая компания), выступающий в роли финансового агента, оказывает компаниям, работающим со своими покупателями на условиях отсрочки платежа. Услуги факторинга включают не только предоставление поставщику и получение от покупателя денежных средств, но и контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, осуществление напоминания дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям. Также — финансовая комиссионная операция по уступке дебиторской задолженности факторинговой компании с целью незамедлительного получения большей части платежа, гарантии полного погашения задолженности и снижения расходов по ведению счетов.
  • форфейтинговые операции; (ФОРФЕЙТИНГ – это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга (форфейтер) принимает на себя обязательство об отказе – форфейтинге – от обращения регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит, естественно, со скидкой. )
  • лизинговые операции; Лизинг – форма долгосрочного договора аренды.

 

  • Участие в учредительских капиталах.

 

 

 

 

42 Вопрос. Современные услуги коммерческих банков.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, осуществляющую предпринимательскую деятельность на основе полученной у ЦБ лицензии и осуществляющий банковские операции в соответствии с банковским законодательством.

Банковская услуга – это результат банковских операций или их полезный эффект состоящий в удовлетворении заявленной клиентом потребности.

Современными услугами по сравнению к традиционным банковским услугам считается:

К банковским услугам относятся:

  • кредитование юридических и физических лиц;
  • операции по вкладам;
  • валютные операции (только уполномоченные банки);
  • операции с драгоценными металлами;
  • выход на фондовый рынок и Forex;
  • ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
  • обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
  • ипотека;
  • автокредитование;
  • и др.

 

 

 

 

 

 

 

43 Вопрос. Понятие банковских резервов. Валютные отношения и валютная система понятие, категории, элементы.

 

Валютные отношения представляют собой часть денежных отношений, складываются при функционировании денег в международном обороте, т.е. за рамками страны.

 

Валютные отношения в своей совокупности будут формировать валютные системы. Валютные системы представляют собой совокупность исторически сложившиеся валютные отношения закрытые национальным или международными отношениями.

 

Различают:

1) по очереди возникновения:

А) национальная валютная система – форма организации и реализации (регулирования) валютные отношения закрепленные национальным законом;

Б) Мировая валютная система (МВС) – форма организации и регулирования валютных отношений закрепленных международными соглашениями.

 

Основные элементы мировой валютной системы являются функциональные формы мировых денег:

1) национальные валютные единицы (доллар США);

2) международные валютные единицы (евро, СДР специальные права заимствования);

3) золото в чрезвычайной ситуации.

 

Региональная валютная система – это форма организации и регулировании валютных отношений, закрепленных соглашением групп государств.

  • Условия взаимной конвертируемости валют.
  • Унифицированный режим валютных паритетов – ППС.
  • Регламентация режимов валютных курсов :

а) фиксированные курсы;

б) режим плавающих курсов.

  • международное регулирование валютных ограничений.
  • Межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности.

Международная валютная ликвидность представляет собой способность страны или группы стран обеспечивать своевременное погашение своих международных обязательств приемлемыми для кредиторов валютными средствами.

В состав МВА : 1

) официальные золотовалютные резервы;

2) официальные валютные резервы;

3) счета страны в СДР – в международных деньгах;

4) резервная позиция в МВФ.

7) Унификация правил использования международных кредитных средств обращения – унифицированные международные формы и правила использования векселей, чеков и других ценных бумаг (сертификатов);

8) Унификация правил и форм международных расчетов – унифицированные правила и объем документарных аккредитивов и инкассо;

9) Режим мировых валютных рынков и рынков золота.

Мировой валютный рынок – предметом купли продажи являются валютные средства.

10) Международные организации осуществляющие межгосударственное валютное регулирование. МВФ всемирный банк, европейский банк реконструкции развития парламентский клуб, Лондонский клуб и т.д.

 

44 Вопрос. Эволюция валютной системы.

Валютные отношения в своей совокупности будут формировать валютные системы. Валютные системы представляют собой совокупность исторически сложившиеся валютные отношения закрытые национальными или международными отношениями.

Валютные системы первоначально появились в форме национальной валютной системы.

Мировые валютные системы в ходе своего развития претерпела изменения, которые наиболее полно отразилась в следующих ее типах формах: а)Парижская валютная система 1867 г. (золотомонетный стандарт);

б) Генуэсская МВС (мировая валютная система;

в) Бреттон-Вудская валютная система с 1944 года (золотодевизный стандарт ); г) Ямайская МВС с 1976 года-78 годы (стандарт СДР).

 

45 Вопрос. Валютная система России.

Валютные отношения в своей совокупности будут формировать валютные системы. Валютные системы представляют собой совокупность исторически сложившиеся валютные отношения закрытые национальными или международными отношениями.

Валютная система РФ является формой организации и регулирования ее валютных отношений закрепленных законодательно (ФЗ 173 от 10.12.2003 г.)

Элементами российской национальной валютной системой являются:

  • Национальная валютная система – рубль.
  • Конвертируемость рубля – (рубль частично конвертируемая валюта).

Конвертируемость (от лат. convertere обменять) — свойство валют обмениваться между собой.

  • Валютный курс рубля порядок и режим курса рубля. Режим плавающий валютный курс.
  • Состав международной валютной ликвидности РФ (500 млрд. долларов из них золотые запасы не очень значительны 2-3%, 80% из них валюта, в России преобладает доллар.
  • Международные кредитные средства обращения.
  • Международные расчеты и их регламентация.
  • Россия международные расчеты осуществляют с учетом унифицированных правил и обычаев для инкассо и документарных аккредитивов+расчет по открытому счету, расчеты с использованием банковской гарантии расчеты с использованием векселя с импортных…….и т.д.
  • Рынок золота, драгоценных металлов и драгоценных камней.
  • Механизм валютной политики и валютного регулирования. Валютная политика при этом понимается как совокупность официальных взглядов и практических действий по испотльзованию иностранной валюты и валютных ценностей для выполнения задач экономической и финансовой политики. Валютное регулирование, способ, метод, проведение валютной политики состоящий в регулировании проведения валютных операций в соответствии с валютным законодательством.

 

  • Вопрос. Валютный курс и факторы его определяющие. Понятие конвертируемости валюты.

Валютный курс представляет собой цену денежной единицы одной страны выраженную в денежных единицах других стран. Различают официальный валютный курс и рыночный курс (курс продажи и покупки).

На валютный курс влияют следующие факторы:

  • темп инфляции;
  • Состояние платежного баланса страны (соотношение между поступлением валюты из-за границы и платежи за границу).
  • Разница процентных ставок в разных странах.
  • Деятельность валютных рынков и спекулятивные элементы на них: валютный арбитраж.
  • Степень использования определенной валюты в международных расчетах и на еврорынке.
  • Ускорение или задержка международных платежей.
  • Степень доверия к валюте на мировом и национальном рынках.
  • Валютная политика государства.

 

  • Вопрос. Европейская валютная система.

Европейская валютная система – это региональная валютная система, т.е. это форма организации и регулирование валютных отношений закрепленная соглашением стран входящих в европейский союз (сообщество) в формирование европейской валютной системы  можно выделить два крупных периода до 1999 года с появлением евро.

На первом этапе в первом периоде: прообразом валютного союза и экономического союза поступил угольный союз (Римский договор март 1957 год)

В последующем от угольной интеграции европейские страны создали общий рынок с целью формирования экономического и политического союза для  регулирования хозяйственной жизни для европейских стран.

2) Превратить европейский союз в супергосударство, способное противостоять Японии и США.

3) Совместным усилием сократить влияние на ранее зависимые страны: а) Западная европейская интеграция имеет ряд особенностей (от общего рынка угля и стали к интегрированному хозяйственному комплексу); б) институциональная структура сообщества содержит структуру национального государства. ( Европейский союз, европейский парламент, европейский суд); в) Материальной основой интеграционного процесса служит совместные фонды в т.ч. выделяемые из бюджета европейского сообщества. С 1999 г. начался второй этап формирования развития европейской валютной системы при этом с 1 января 1999 г. национальные валютные курсы были зафиксированы в евро. Начал свою деятельность европейский центр банк и европейская система центральных банков. Таким образом основой европейской валютной системы вместо экю стал евро.

С 1 января 2002 г. в обращении появились наличные евро в виде монет и банкнот, которые в 27 государствах полгода параллельно вместе с национальными обращались. С 1 июля 2002 г. 24 государств изъяли из обращения национальные валюты и перешли на евро.

Использование евро позволило во-первых сократить расходы на денежное обращение, во-вторых усилилась гармонизация деятельности банков в странах ЕЭС, интеграция налоговых систем. Государственные резервы, финансы стали выражаться в евро. Увеличилась доля в евро в международных расчетах, на мировом кредитном рынке, в золотовалютных резервах других стран. В международной торговле совершаются с евро. Вместе с тем, есть проблемы у стран входящих в европейское сообщество. Неодинаковость экономического развития порождает валютные проблемы.

 

  • Вопрос. Платежный и расчетный баланс страны. Понятие и структура.

Платежный баланс представляет собой документ, в котором фиксируются соотношения поступлений в страну иностранной валюты от тех или иных форм МЭО и платежей за границу за определенный период времени, как правило за год.

РФ до 1991 года платежный баланс вела по своей методике. В связи с вступлением в МВФ вынуждена была перейти на стандарт международная валютного фонда. Руководство по платежному балансу (1993 г. последняя его редакция). В соответствии с этим руководством структура платежного баланса следующие разделы и статьи.

Раздел А:

Товары, услуги, доходы от инвестиций, прочие услуги и доходы, частные односторонние переводы, официальные односторонние переводы. Баланс текущих операций.

Раздел В.

Прямые инвестиции и прочие долгосрочные капиталы.

Статья: Прямые инвестиции, портфельные инвестиции. Прочие долгосрочные капитал.

Раздел С.

Краткосрочный капитал.

Раздел Д.

Ошибки пропуски название раздела)

Раздел Е

Компенсирующая статьи переоценка золотовалютных резервов.

Раздел F

Чрезвычайное финансирование

Раздел G

Обязат. Образующие валютные резервы и иностранных официальных органов.

Раздел N

Итоговое измерение резервов:

1.Статья СДР. 2 Статья – резервная позиция в МВФ. 3 Статья иностранная валюта. 4 Статья прочие требования. 5 Статья – кредиты международного валютного фонда.

Расчетный баланс – соотношение платежей и поступления из-за границы на определенную дату. Структура платежного баланса отражает структуру раздела А платежного баланса страны, а также раздела В. Таким образом расчетный баланс меньше платежного баланса………………………………

Баланс задолженности, который характеризует не только текущую задолженность и перспективную задолженность, по договорам и иным обязательствам влекущим за собой денежные расчеты одной страны с другой.

 

  1. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.

 

 При существовании двух уровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского кредитного, депозитного мультиплика­тора.

Подразделяется на два уровня: макроуровень и микроуровень.

1.Макроуровень включает следующие показатели характеризующие о состоянии банковской системы. Система показателей этого уровня формируется по данным статистической отчетности коммерческих банков и самого Центрально банка по данным консолидированного отчета по все банковской системе и включает:1.уровень капитализации,2.общая величина активов,3.Численность кредитных организаций,4.Объм выданных ссуд,5Объм краткосрочной ссудной задолжности,6.Прибыль и др.

2.Микроуровень финансовую устойчивость и платежеспособность банков.1.Собственные средства, 2.Ссудная задолжность,4.Объем активов (нетто/брутто),5.Рентабельность (- доходный, прибыльный), относительный показатель экономической эффективности.,6прибыль,7.Показатель платежеспособности

 

 

Банковский мультипликатор представля­ет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский мультипликатор – это способность банка «создавать» деньги, за счет чего происходит увеличение денежной массы.

Депозит (банковский вклад) — сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть подлежит возврату.

 

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Мультипликацией денег занимаются коммерческие банки. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, этим занимается система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хо­зяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации – деньги на депозитных сче­тах коммерческих банков, так как именно они увеличиваются в процессе мультипликации.

Механизм банковского мультипликатора мо­жет существовать только в условиях двухуровневых банковских систем:

1) центральный банк управляет этим механизмом;

2) коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически.

Чтобы банковский мультипликатор работал, должно быть 2 условия:

  1. каждый из банков, участвующих в цепочке, обслуживает не более 2-х клиентов; 2. резервные требования ЦБ касаются только депозитов.

Управление механизмом банковского муль­типликатора осуществляется только центральным банком, а эмиссия производится системой коммер­ческих банков. Центральный банк, управляя механизмом банковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым, выполняя одну из основных сво­их функций – функцию денежно-кредитного ре­гулирования.

 

 

  1. Международные финансовые и кредитные организации.

Международные региональные валютно-кредитные и финансовые организации – институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических, в том числе валютно-кредитных и финансовых отношений.

К таким организациям относятся:

  • Банк международных расчетов,
  • Международный валютный фонд,
  • Международный банк реконструкции и развития, а также региональные банки развития.

Банк международных расчетов (БМР) – первый межгосударственный банк организованный как международный банк центральных банков, организованный в 1930 г. рядом группой эмиссионных банков Англии, Франции, Италии, Германии, Бельгии, Японии и группы американских банков во главе с банкирским домом Моргана.

Свою главную функцию координатора центральных банков ведущих развитых стран БМР сохраняет до сих пор и в настоящее время выполняет депозитно-ссудные операции, валютные, фондовые операции, куплю-продажу и хранение золота, выступает агентом центральных банков, производит расчеты между странами Европейской валютной системы.

Международный валютный фонд (МВФ) – международная валютно-кредитная организация, имеющая статус специализированного учреждения ООН. Организация Объединённых Наций, ООН — международная организация, созданная для поддержания и укрепления международного мира и безопасности, развития сотрудничества между государствами.

Официальными целями являются: содействие развитию международной торговли валютного сотрудничества путем установления норм регулирования валютных курсов и контроля за их соблюдением, многосторонней системы платежей и устранения валютных ограничений; предоставление государствам-членам средств в иностранной валюте для выравнивания платежных балансов.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) – специализированное учреждение ООН, межгосударственный инвестиционный институт, учрежденный одновременно с МВФ целью деятельности МБРР является содействие странам-членам в развитии их экономики посредством предоставления долгосрочных займов и кредитов, гарантирования частных инвестиций.

Источниками ресурсов банка, помимо акционерного капитала, являются размещение облигационных займов, главным образом на американском рынке, и средства полученные от продажи облигаций.

 

  1. Понятие банковских резервов.

Банковский резерв – резерв банка, которые хранятся в центральном банке плюс наличность, которую банк держит в собственных хранилищах.
Банковский резерв – часть банковского капитала, предназначенная для компенсации кредитов, рекуперация которых ставится под сомнение.

Стремясь снять преграды на пути кредитной эмиссии и в то же время не подорвать доверия вкладчиков, банкиры в конце концов нашли компромиссное решение. Им оказалась система частичных банковских резервов, которая теперь лежит в основе банковских систем многих стран мира, в том числе и таких крупных, как США, Англия, Франция, Германия, Япония и Россия. Система частичных банковских резервов – способ защиты устойчивости банковской системы и расширения её возможностей по кредитованию клиентов, основанный на централизации части денежных средств банков в специальных фондах, которыми распоряжается главный (Центральный) банк страны.

 

  1. Современные услуги коммерческого банка.

По российскому законодательству к числу видов банковских операций относят:

  • привлечение денежных средств юр. и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

  • предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

  • открытие и ведение счетов физ. и юр.лиц;

  • осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

  • управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

  • покупка у юр. и физ.лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

  • осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

  • выдача банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

  • выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

  • приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

  • оказание консультационных и информационных услуг;

  • предоставление в аренду физ. и юр.лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

  • лизинговые операции.

 

  1. Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур.

Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.

Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их “коммерческий интерес” в системе рыночных отношений).

  • Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.
  • Вторая важнейшая функция коммерческих банков – стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходимых для реформирования экономики.
  • Третья функция банков – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами
  • В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами.

 

Ц.Б формы организации и деятельности

 

Ц.Б. представляет собой кредитное учреждение созданное в форме гос. Комитета имеющие право на эмиссию наличных денег ( за искл. США и Бельгии) наделенное правом контроля за коммерческими банками и функционирующие как право на основе отдельного законодательства, с точки зрения организационной…….. название можно встретить:

А) Народные банки

Б) Государственные банки

В) Эмиссионные банки

Г) Национальный банк

Д) Резервные

Е) Банк России, Банк Англии, Банк Италии

 

 

Международные финансово-кредитные организации

 

  • Представляет собой финансово – кредитные организации созданные в собственности с международными соглашениями для регулирования международных финансово – кредитных отношений в форме валютно – финансовых и валютно – кредитных отношений. К числу МФКО с которыми РФ имеет валютно – финансовые и валютно – кредитные отношения относятся: Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции, Парижский клуб, Лондонский клуб и др.

-МВФ создан в 1944 году как спец орган ООН приступил к работе в 1946 году. До 1991 года Россия не участвовала в работе МВФ в 1991 году вступила по ход-тву Горбачева. МВФ по акционерному типу высший орган. Совет управленческих  состоит из 5 с наибольшей долей США, Япония, Великобритания, Франция. ФРГ 3 государства Россия, Китай, Саудовская Аравия по 2,7% и 16 государств меняются ежегодно. Всего более 184. Уставной капитал более 200млр. Исполнительный орган директорат.

Функции: 1) Содействие развитию международной торговли;

2) Кредитование государств под недостаток средств для покрытия пассивных сальд оплат баланса страны;

3) Содействие снятию валют международных валютно – финансовых и валютно – кредитных отношениях.

Для выполнения своих функций МВФ имеет право выпускать без наличные деньги называемые специальные права заимствования. В период с 1970по настоящее время составляет 2 раза 21,3.

 

  • Всемирный Банк – включает а) международный банк реконструкции и развития; б) международные финансовые корпорации; в) международные ассоциации развития; г) международное агентство по гарантированию инвестиций; д) международный центр по регулированию инвестиций споров

 

-МБРР – 1944 год приступил в 1946 год. Цель: кредитования инвестиций потребности государств входящих в международных БРР. Приблизительно 164 государства. Для России 2,9% совет управленческих как правило руководители ЦБ и директорат.

1) кредитование инвестиций потребностей государств, а с созданием МФК и частных юр. Лиц приблизительно 7%-стоимость кредита

2) Кредиты беднейших стран

 

  • Европейский банк реконструкции и развития 1992год вовлеченные страны восточной Европы вышедшие из Варшавского договора. 4,7% от уставного капитала.

Цели кредитования государственного и частного сектора, осуществление консультационной помощи и технической помощи; осуществление статистическо – аналитического исследования работ по заказу того или иного органа подготовки кадров для своих структур и предприятий. РФ активно использует кредит этого банка как по линии государственного потребления, так и не государственного сектора.

 

  • Парижский клуб – объединение государств с целью обсуждений ? взаимной задолжности государств друг перед другом.

 

-Лондонский клуб – неформальная организация обсуждающая задолженности частных юр. Лиц государств друг перед другом, прежде всего коммерческих банков. Превышающие 400миллиардов $ долга.

 

Механизм банковского мультипликатора

 

Банковский мультипликатор – механизм увеличения количества денег на счетах банков в результате использования межбанковских кредитов. Для функционирования механизма банков мультипликатора необходима 2 уровневая банковская система: участие ЦБ как исходного элемента и регулятора банковского мультипликатора.

 

 

 

Ц.Б

 

10млр     8млр    6,4млр

Б1            Б2        Б3

 

 

Понятие банковских резервов

 

Банк – определение

Банковские ресурсы – совокупных собственных и привлеченных ресурсов которые банк использует для осуществления своих операций.

В совокупности собственных ресурсов важный тенденции принимаемому уставному фонду; добавочный капитал эмиссионный доход резервный капитал; спец. Фонды резервного характера ( под обесцениванием ценных бумаг, невозврат кредита) фонды специального назначения, амортизационный фонд.

Резервный капитал – часть собственного капитала банка обособленная не менее 15% с иностранной валютой 25% резервного капитала.

Функции: 1. Обеспечить защиту интересов собственности акционеров и кредитов банка.

Частные резервы под отдельные банковские операции.

Входит так же фонд обязательного резервирования коммерческих банков Центральному банку.

 

Нельзя путать с понятием свободный банковский резерв – это сумма денежных средств которой располагает коммерческий банк для совершения активов операций в том числе по выдаче кредитов на следующий день.

СБР=Укап+прив средства + МБК+Цен. Кредита-ФОР-Актив опер.

 

Pin It on Pinterest

Яндекс.Метрика