Деньги Кредит Банки. 30 ответов.

 

Деньги Кредит Банки.

30 ответов.

 

1. Возникновение, развитие и сущность денег.
2. Функции и роль денег в экономике.
3. Теории денег и их эволюция.
4. Виды денег, их характеристика и особенности трансформации.
5. Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты.
6. Скорость обращения денег и факторы её определяющие.
7. Закон денежного обращения.
8. Денежная эмиссия: понятие, формы.
9. Эмиссия банкнот: сущность, механизм обеспечения.
10. Понятие «денежный оборот», «денежное обращение» и «платёжный оборот».
11. Безналичный денежный оборот и принципы его организации.
12. Сущность платёжной системы.
13. Расчёты платёжными поручениями.
14. Аккредитивная форма расчётов и расчёты чеками.
15. Расчёты по инкассо и расчёты векселями.
16. Основные типы электронных денег, их свойства и область применения.
17. Наличный денежный оборот и принципы его организации.
18. Понятие, классификация и содержание денежной системы, характеристика её элементов.
19. Современный тип денежной системы. Денежная система РФ.
20. Инфляция: сущность, причины, формы проявления, виды и типы.
21. Антиинфляционная политика: задачи, средства.
22. Валютные отношения и валютная система.
23. Валютная система России.
24. Европейская валютная система.
25. Валютный курс и факторы его определяющие. Понятие «конвертируемость валют».
26. Платёжный и расчётный баланс страны: понятие, структура.
27. Международные расчёты.
28. Сущность и роль кредита.
29. Функции и законы кредита.
30. Формы и виды кредита.
31. Характеристика ссудных операций. Стадии движения кредита.
32. Банковский кредит, как основная форма кредита.
33. Ссудный процент, его экономическая природа, функции, роль.
34. Классификация форм ссудного процента.

35.

36. Международный кредит: сущность и основные формы.
37. Международные финансовые и кредитные организации.
38. Возникновение и сущность банков, их роль в развитии экономики.
39. Содержание, структура и элементы кредитной системы.

40.

41. Общая характеристика центральных банков.
42. Цели, задачи и функции центральных банков.
43. Основные функции и виды деятельности ЦБ РФ.
44. Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерческих структур.
45. Ресурсы коммерческого банка.
46. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.
47. Операции коммерческих банков.
48. Современные услуги коммерческого банка.
49. Сущность денежно-кредитной политики ЦБ РФ, её методы и инструменты.
50. Объекты и субъекты денежно- кредитной политики ЦБ РФ.

 

1. Возникновение, развитие и сущность денег.

Деньги- это разновидность эк. категории, в к-ой проявляются и при участии к-ой строятся общ-ые отношения.

Деньги- это всеобщий эквивалент (по Марксу).

Предпосылки возникновения денег: 1) переход от нат. хоз-ва к тов. пр-ву 2) имущ-ое обособление товаропроизводителей.

Деньги стали исп-ся 3-5 тыс. лет до нэ, среди различных товаров выделился 1 в кач-ве всеобщего эквивалента, закрепление роли всеобщего эквивалента за 1 товаром означало переход от всеобщей к ден. форме ст-ти (к благородным металлам).

Так установилась 1ая форма денег- товарные (драгметаллы). В 19-20 веках из-за всё большего отставания добычи золота от потребностей эк. оборота начали складываться предпосылки для перехода к новой- 2ой форме- символические деньги (бумажные)- разрыв между их реальной и номинальной стоимостью приводит к инфляции.

3я форма- кредитные деньги (безнал. оборота и электронные)- призваны нейтрализовать инфляцию и декриминализовать экономику.

Однозначно признаваемого всеми экономистами опред-ия сущ-ти денег нет до сих пор.

Сущ-ет 3 подхода к раскрытию сущ-ти денег:

1) в соответствии с их товарным происхождением.

2) функциональный- отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному рын. эк-ой для реш-я проблем тов. хоз-ва. Сущ-ть денег опред-ся выполняемыми ими ф-ями.

3) сущностные св-ва денег- это не только товар, вещь  иобязательства, но и сов-ть эк. отношений между людьми в процессе общ-го пр-ва и движения общ-го продукта от пр-ва до потребления.

 

2.функции и роль денег в экономике.

1.меры стоимости

 2.средства обращения. Т-Д-Т* должны отвечать след. условиям: 1. пользоваться всеобщим признанием в качестве денег 2. быть санкционированными государством на выполнение этой функции поскольку только гос-во может обязать др субъектов экономики принимать определённые знаки в качестве денег.

3.средства накопления выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Формы накопления –банковская; -тезаврация(в наличке).

4.средства платежа основной особенность явл. существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Особенность заключается в том что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара.

 5.мировых денег осущ. в рамках МЭО, когда деньги используются для определения мировых цен на ТиУ, как межд-ое расчётное и платёжное ср-во, а также для формирования вал. резервов отдельных гос-в и межд-ых финансовых институтов. Фактически всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

 

6. Скорость обращения денег и факторы её определяющие.

Это кол-во оборотов ден. единицы за опред-ый период. Смысл этого показателя в том, что конкретные деньги обслуживают оборот неоднократно, а много раз, причём время 1го такого раза колеблется в зависимости от объективных эк. условий.

Расчёт показателя V-ти обр-я денег производится косвенным образом, чаще всего этот показатель определяется как частное от деления ВВП на ден. массу (агрегаты M1 или M2).

На V обр-я денег влияет несколько групп факторов:

1) к общеэк-им относятся: циклич. р-ие пр-ва, темпы роста пр-ва, движение цен.

2) ден-ые (монетарные ) факторы- стр-ра платёжного оборота- …соотношение нал. и безнал. денег, развитие кредитных операций и взаимных расчётов, уровень % ставок за кредит.

3) уровень сбережения и накопления, равномерность расходования населением своих ср-в и проч.

 

8. Денежная эмиссия: понятие, формы.

Обслуживая хоз. оборот, деньги постоянно выпускаются и изымаются из него. Эмиссия- это выпуск денег, при к-ом увеличивается ден. масса в обращении, чрезмерное увеличение может привести к инфляции.

Сущ-ет эмиссия:

1) нал. денег- в условиях рын. эк-ки эмиссию нал. денег осущ-ют ЦБ и его региональные РКЦ , содержащие рез. фонды и об. кассы.

2) эм-ю безнал. денег осущ-ют КБ и регулирует ЦБ.

Безнал деньги вып. в оборот когда КБ кредитуют клиентов, а наличные- когда банки выдают деньги клиентам из операционных касс.

В то же время клиенты погашают кредиты и сдают деньги в операц. кассы, но при этом кол-во денег в обороте не увеличивается.

Кол-во денег в обр-ии- сумма нал. денег и банковских депозитов.

Сп-ть банков влиять на размер ден. массы регулирует ЦБ через систему обязат. резервов- депонирование кред. орг-ями в ЦБ опред-ой части привлечённых средств.

Чем меньше сумма обяз. резервов,  тем большее кол-во денег может создать б-ая система.

Значение банкнотной эмиссии снижается, поскольку банкноты составляют незначительную часть ден. массы в р-ых с-ах, но по- прежнему необходимы при розничной торговле.

 

9. Эмиссия банкнот: сущность, механизм, обеспечение.

Эмиссия нал. денег – выпуск денег в обращение, при к-ом увеличивается масса нал. денег в обращении.

Монополия на эмиссию принад­лежит гос. ЦБ. В ус­ловиях рын. эк-ки ЦБ прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерч. банков и собств-ые аналитические материалы. Устанавливается оптимальная прогнозируемая величина эмиссии и распределяется по регионам страны.

Эмиссия нал. денег осущ-ся децент­рализованно, т.к. потребность коммерч. банков в нал. деньгах зависит от потребностей их клиентов, к-ые посто­янно меняются.

В регионах страны действуют  расчётно-кассовые центры ЦБ (РКЦ)- они  выполняют расчёт­но-кассовое обслуживание местных коммерч. банков. Для эмиссии нал.денег в РКЦ открывают­ся резервные фонды и оборотные кассы.

В резерв­ных фондах хранится запас ден. знаков для выпуска в обращение при увеличении потребностей регионального хоз-ва в нал. деньгах. Эти ден. знаки не считаются деньгами в обращении, т.к. не совершают движения и явл-ся резервом.

Резервными фондами РКЦ распоря­жаются управления ЦБ-ка.

В оборотную кассу ежедневно поступают нал. деньги от коммерч. банков и из неё же ежедневно выдаются. Деньги в оборотной кассе пребы­вают в постоянном движении.

Если сумма поступ­лений превышает сумму выдачи, то деньги изымаются из обращения и переводятся из оборотной кассы в ре­зервный фонд.

По стране эмиссии нал. денег может и не произойти: если в одном регионе РКЦ выпускает опред. сумму нал. денег, а в это время другой РКЦ изымает из обращения такую же сумму.

РКЦ обязаны выдавать коммерч. банкам бесплатно нал. деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому если у большинства коммерч. банков возрастёт потребность в нал. день­гах, а поступления денег в их операционные кассы не возрастет, то РКЦ должен увеличить выпуск денег в обращение. Для этого он с разрешения управления ЦБ переведёт нал. деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ. Для дан­ного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом общая масса денег в обращении может и не измениться.

Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерч. банков, отку­да будут выданы клиентам.

 

12. Сущность платёжной системы.

ПС- это орг-ия платежей и расчётов между предприятиями и учреждениями в безнал. форме по правилам и требованиям, установленным б-ой системой во главе с ЦБ.

1. Предприятия и орг-ии обязаны осущ-ть расчёты между собой с исп-ем б-их счетов.
2. При проведении расчётов сначала производится списание ср-в со счёта плательщика, а потом занесение на счёт продавца.
3. Предприятия и орг-ии в расчётах должны исп-ть документы тех форм, к-ые установлены ЦБ.
4. Плательщики и продавцы обязаны соблюдать договорную и платёжную дисциплину.

 

14. Аккредитивная форма расчётов и расчёты чеками.

В межд-ых расчётах аккр ф-ма более удобна для экспортёра, т.к обеспечивает надёжность расчётовб гарантию своевременной оплаты и быстроту получения платежа, хотя такая форма самая дорогостоящая из-за комиссии банка. В большинстве случаев аккредитив применяется в соответствии с Унифицированными правилами Межд-ой торговой палаты для документарных аккредитивов.

Аккредитив – поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в аккредитиве.

….

 

15. Расчёты по инкассо и расчёты векселями.

Инкассовая форма- в межд-ых расчётах более удобна для импортёра, в большинстве случаев применяется в соответствии с Унифицированными правилами Межд-ой торговой палаты по инкассо. По этим правилам инкассо-  банковская операция, посредством к-ой банк по поручению клиента получает платёж от импортёра за полученные в его адрес Т и У, зачисляя эти ср-ва на счёт экспортёра в банке.

Вексель- письменное безусловное ден. обязательство должника (векселедателя) уплатить по наступлению срока векселя указанную в нём сумму лицу, к-ое предъявит этот вексель (векселедержателю).

Св-ва: 1) абстрактность- отсутствие объяснений по поводу возникновения ден. долга.

2) бесспорность- подлежит обязательной уплате.

3) обращаемость- возм-ть передачи другим лицам в кач-ве платёжного ср-ва.

Простой вексель- выдаёт должник; переводный (тратта)- выписывается кредитором (векселедателем-трассантом ) на должника, подписывается им и возвращается в прежней форме, после чего приобретает возм-ть обращения.

 

17.Безналичный денежный оборот и принципы его организации.

БДО – часть ден. оборота, в к-ой происходит движение ден. средств в безнал. форме, в порядке перечисления денеж. средств со счёта плательщика в банке на счёт получателя для взаимных расчётов и проч операций.

Доля БДО – около 80%. V движения денег выше, чем в НДО. Перечисления по счетам отделены во времени от движения матер. ценностей, что удобно для моментальных расчётов.

Принципы:

1.правовая регламентация порядка осущ. безнал. расчётов- с целью обеспечения его единообразия.

В наст. время ЦБ устанавливает единые стандарты и требования к оформлению расчётных документов.

2.осуществление расчётов с исп-ем б-их счетов- необходимо наличие счетов у получателя и плательщика.

3.поддержание ликвидности плательщика- чтобы обеспечить бесперебойное осущ-ие платежей нужно планировать поступление/ списание средств, восполняя недостающие ресурсы через кредит, продажу активов.

4.наличие согласия плательщика на платеж- сущ-ет  платёжный инструмент (чек, простой вексель, платёжное поручение); специальный акцептный документ (платёжное требование, переводный вексель).

Предусмотрены случаи бесспорного списания ср-в: недоимки по налогам, списание за неоплату комм. услуг итп

5) срочность платежа- своевременное и полное выполнение платёжных обязательств.

6) контроль всех участников за правильностью совершения расчётов- соблюдение установленных положений о порядке их проведения (предварительный, текущий, последующий, внутренний, внешний)

7) имущественная отв-ть за несоблюдение договорных условий -нарушение договорных обязательств в части расчётов влекут применение гражданско-правовой отв-ти в форме возмещения убытков.

 

19. Современный тип ден. системы. Денежная система РФ.

В наст. время действует система бумажно-кредитного обращения- в обращении находятся бумажные и кредитные деньги. Банкнотная эмиссия осущ-ся через эмиссионные центры с-ны- ЦБки. При современной Ямайской вал. системе золото утратило ден. ф-ии и статус денег с отменой офиц-ой цены.

В России ден. система опред-ся фед. законом о ЦБке РФ. Офиц. ден единица- рубль. Установлено, что 1 р= 100 копеек, при этом введение на территории РФ других ден. единиц и суррогатов запрещается.

Офиц-ое соотношение между золотом и рублём не установлено.

ЦБ осущ-ет эмиссию нал. денег (банкноты и монеты), организует их обращение и изъятие. Банкноты и монеты явл-ся единственным законным ср-вом нал. платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону.

Они исп-ся для всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории с-ны.

Банкноты и монеты не м/б признаны недействительными, утратившими силу законного ср-ва платежа, если не установлен срок их обмена на новый образец.

Нет никаких ограничений на суммы и суъбъекты обмена.

Также функционируют и безнал. деньги- ср-ва на счетах в кред. орг-иях.

 

20. Инфляция: сущность, причины, формы проявления, виды и типы.

Это обесценивание денег (падение их пок спос-ти) вследствии переполнения сферы обращения ден. знаками сверх потребности нац. хоз-ва, проявляется в повышении цен (при открытой ценовой инфляции), а также в дефиците и  снижении кач-ва ТиУ (скрытая инфляция).

Формы:

1) спроса- сов спрос превышает сов предл-ие (дефицит продукции из-за нехватки мощностей)

2) предложения- рост цен из-за роста себест-ти (в перв очередь з/п)

3) скрытая инф-я- отраслевые структурные диспропорции (А над Б) и отсутствие контроля за доведением ГП до потребителя.

Виды инфляции:

По темпам:  ползущая (5-10% в год); галлопурующая (10-50%); гиперинфляция (свыше 50% ); супергиперинфляция (свыше 50% в мес.).

Небольшая (ползучая) инфляция считается допустимой и даже полезной, поскольку способствует росту активности владельцев денег, побуждая их вкладывать в прибыльные мероприятия, ведь деньги, находящиеся без движения, быстро теряют в цене.

По проявлению: 1) внутренняя- снижение покупательной способности денег на внутреннем рынке 2) внешняя- снижение пок спос-ти денег во внешнеэк-их операциях (снижение обменного курса валюты)

По степени сбалансированности роста: не/сбалансированная

Ф-ла Фишера  МV = Q P       M – ден масса   V – скор оборота ден массы   Q – объём пр-ва в общенац. масштабе   P – цена

Равенство свидетельствует об отсутствии инфляции, неравенство об инфляции.

Инфл-ые факторы:

1) эк факторы:

1. ф-ры ден. обращения– дефицит/ профицит ден массы в обороте, неадекватность её структуры, пересыщение кредитом нац-го хоз-ва, методы правительства по поддержанию курса нац. валюты.
2. ф-ры неден. обращения – отраслевые структурные диспропорции в эк. системе, т.е. преволирование отраслей группы А (пр-во средств пр-ва- тяжёлая пром-ть) над Б (товары народного потребления) ; неадекватная налоговая, валютная, ценовая политика.

2) неэк факторы:

1. Психологический – инфляционное ожидание
2. Культурно- исторический
3. Соц-но-демографический- для определения покупательной спос-ти надо ориентироваться на средний класс, а бедные и богатые-деструктивный элемент развития; дети и старики мало потребляют.

 

 

21. Антиинфляционная политика: задачи, средства.

Меры- ден. реформа и антиинфл. политика. Ден. реформа- полное или частичное преобразование ден. системы через инструменты: нуллификация- переход на новую валюту б) деноминация- укрупнение масштаба ден. единицы. в) девольвация- снижение обмен. курса валюты по отн. к ин-ым.

Антиинфл-я политика-  её цель сделать инфляцию управляемой, а её уровень –  умеренным.

Ср-ва политики- структурная перестройка эк-ки, блокировка фин. факторов инфляции (сокращение дефицита бюджета), соверш-ие налоговой системы, обеспечение эффективного экспортного и валютного контроля, перестройка импортно-экспортной структуры, снятие инфл-ых ожиданий через восстановление доверия нас-я к системе гос. управления итп

Методы борьбы м/б:

1) косвенными: а) регулирование общей массы денег через управ­ление ими ЦБом; б) регулирование ссудного и учётного процента КБ-ов через управление ими ЦБом; в) обязательные резервы КБов, операции ЦБка на открытом рын­ке ц. бумаг;

2) прямыми: а) прямое и непосредственное регулирование гос-вом кредитов и тем самым регулирова­ние ден. массы; б) цен;  в) з/п;  г) внешней торгов­ли, ввоза/ вывоза капитала и вал. курса.

Сущ-ет ортодоксальная и гетеродоксальная политика.

При ортодоксальной – ми­нимальное гос. вмешательство в эк-ку: решение проблем сбал-ти бюджета и поддержание темпов прироста ден. массы в обращении в соответствии с реальными воз­м-тями увеличения пр-ва.

При гетеродоксальной- активное гос. вмешательство: временное замораживание роста цен и з/п, меры по стимулированию предпри­нимательства и сбережений нас-я прежде всего посредством снижения налогового бремени, развития рыночной инфраструктуры и поддержки жизненно важ­ных отраслей и пр-в, регулирование внешней торговли и вал. операций.

Также правительство должно принимать меры, способствующие укреплению механиз­мов рын. системы: 1. установление конкурентно-рыночного климата в стране, систематический контроль за состо­янием рынков; 2. антимонопольная политика; 3. отказ от гос. мер по поддержке и за­щите неконкурентных отраслей; 4. поощрение и поддержка малого бизнеса; 5. стимулирование диверсификации пр-ва и продаж; 6. гибкая налоговая политика.

Кроме того, все эти меры должны сочетаться с ме­роприятиями в области ден. обращения: жест­кими лимитами прироста ден.массы, контролем со стороны ЦБка над изменением де­н. массы.

MV=QP  При  MV<QP- увеличить эмиссию.

 

22. Валютная система: понятие, элементы.

Вал. система — установленная законодательством орг-ия вал. отношений гос-ва,; элемент ден. системы.

Включает: вал. механизм и вал. отношения.

Вал. механизм — законодательство и организации, представ­ляющие страну на нац-ом/ межнац-ом рынках.

Вал. отношения — связи, в которые вступают частные лица, фин. и нефин. агенты эк-ки на вал. и кредит­ных рынках для пр-ва межнац-ых платежей, кредитных и вал. сделок.

В наст. время, при глобализации экономик гос-в вал. система показывает  самостоят. значение в межд-ых от­ношениях, отражая эк-ое положение стран, влияет на причины и темпы увеличения пр-ва и обмена, на цены, оплату труда и т.п.

Выделяют след вал. системы: нац-ая, межд-ая и региональная (между несколькими странами).

Компоненты нац-ой вал. системы — ден. еди­ница гос-ва, объём и стр-ра вал. запасов, вал. па­ритет и курс нац. ден. единицы, принципы её конверти­руемости; статус нац. институтов, регулирующих вал. отношения гос-ва, принципы работы нац. рынка ин-ой валюты и золота.

Основа межд-ой и региональной вал. систем — межго­с-ое разделение труда, пром-ое пр-во и вне­шний товарооборот.

Межд-ые вал. системы — это эк. отно­шения по межгос-му платёжному обороту, образованию и применению инвалютных средств, нужных для общественного воспр-ва. Это межгос-ые финансово-кредитные учреждения и сов-ть межд-ых договорных и законодательных норм, определяющих работу вал. орг-ий.

Региональная вал. система учреждается рядом стран одного региона, составная часть межд-ой вал. системы.

Например, Европейская вал. система создана для регули­рования валютных взаимоотношений стран ЕС.

От эффективности вал. механизма, уровня регулирования ва­л. и кредитных рынков нац-ми и межнац-ми фин.-вал-ми учреждениями зависит эк-ое развитие гос-ва.

24. Европейская валютная система. (1979 -1998)

В зап. Европе действовала межд-ая региональная вал. система – Е В С.

Цель- создать европейский эк. и вал. союз и укрепить позиции Зап. Европы.

ЕВС отличается от Ямайской системы по структурным принципам:

1) вместо СДР введён стандарт экю – евр. вал. единица.

Валютная корзина экю включает 12 евр. валют, доминирует немецкая марка.  В 1999 экю сменил евро.

2) в противовес демонетизации золота в Ямайской системе в ЕВС золото и $ включили в механизм эмиссии экю, объединив 20% офиц. золотодолларовых резервов стран ЕС. ЦБ перевели 2,3 тыс. т  золота в распоряжение Евр. Вал. Института, к-ый взамен выпускал экю, переводя их на счёт ЦБ.;

3) введён режим совместного плавания курсов валют.

4) в противовес МВФ создан собственный орган межгос. вал. рег-ия – Евр. фонд вал. сотрудничества,  с 1998

нац-ый Евр-ий ЦБ. ЕВС более стабильна, чем Ямайская, так как колебание курсов валют меньше, но в 1999 ЕВС был заменён на ЭВС.

 

*ЭВС- эк-ий и вал. союз

СДР- спец-ые права заимствования (условная ден. ед. МВФа)

 

26. Платёжный баланс: понятие, структура.

ПБ (балансовый счёт межд-ых операций)- это соотношение суммы платежей, произведённых данной страной заграницей и поступлений, полученных ею из-за границы за опред-ый период времени.

Это выражение всего комплекса мирохоз-ых связей страны в форме соотношения показателей вывоза/ввоза К,Т, и У, показывает общее состояние расчётов страны со всеми другими странами вместе взятыми, на всех уровнях и по всем направлениям за опред-ый период (обычно 1 год).

Такой ПБ позволяет хар-ть положение страны в межд-ых эк. отношениях и её колич. и кач. динамику.

Различают ПБ: 1) за опред-ый период (год,квартал, месяц). 2) на опред-ую дату.

ПБ как документ обладает общепринятой структурой:

1) баланс подразделяется на поступления и платежи данной страны по отношению к окр. миру.

2) по всем платежам и поступлениям есть разделы:

а) баланс текущих операций- часть ПБса страны, включающая торговый баланс, баланс услуг и некоммерческих платежей.

б) баланс движения капиталов и кредитов.

в) операции с офиц-ми вал. резервами.

В кач-ве главного компонента ПБса обычно рассматривают торговый баланс-он показывает поступления и платежи только за товары.

ПБ активен, если валютные поступления превышают платежи, пассивен-наоборот.

Расчётный баланс- показывает соотношение межд-ых требований и обязательств данной страны по отношению к другим странам.

Активное сальдо свидетельствует о том, что страна предоставила больше кредитов и осуществила больше зарубежных инвестиций; пассивное сальдо характеризует страну как нетто-должника и показывает величину её будущих платежей. Поэтому РБ чаще называют балансом межд-ой задолженности.

 

27. Международные расчёты.

Межд-ые расчёты- регулирование платежей по ден. требованиям и обязательствам, обслуживающим эк-е, политические и проч отношения между гос-вами, межд-ми орг-ями, юр/физ лицами.

Первоначально в меж. рас-х доминировал англ. фунт стерл, затем $, теперь чаще исп-ся валюта цены или платежа- €, Y, Швейц. Франк.

На состояние межд. расчётов оказывают влияние:

1) эк. и политич. отношения между странами 2) валютное законодат-во 2) межд-ые торговые правила и обычаи 4) условия внешнеторговых контрактов и соглашений.

Хар. черты межд. расчётов:

1) выступают как обособленный автономный комплекс операций по осущ-ю платежей.

2) регулируются нормативными нац-ми законодательными актами и межд-ми банковскими правилами и обычаями.

3) подвержены унификации.

4) на них влияют вал. курсы.

В сов-ти межд-ых расчётов лежат платежи по различным экспортным/импортным  коммерч. операциям, осуществляемые по внешнеторговым контрактам, в соответствии с к-ми:

Валюта цены- та валюта, в к-ой выражена цена товара.

Валюта платежа- та, в к-ой должно быть погашено обязат-во импортёра по уплате товара.

Способы платежа м/б:

1) в нал.

2) с кредитом- отсрочка/рассрочка платежа.

3) с авансом- частичная оплата.

Самые распр. формы оплаты- аккредитив/инкассо.

 

28. Сущность и роль кредита.

Кредит- форма движения ссудного- кап-ла- сов-ть ден. ср-в, передаваемых во временное пользование за плату в виде %. СК обеспечивает удовлетворение потребностей нац. эк-ки в своб. фин. рес-ах.

Особ-ти:

1) Специфика в том, что кредитор продаёт заёмщику не сам капитал, а только право на его исп-е.

2) передача заёмщику в ден. форме

3) СК обладает чертами товара- его потребительная ст-ть состоит в получении прибыли заёмщиком/ производителем и кредитором в виде %.

4) Особая форма отчуждения- плата за пользование заёмными ср-вами происходит не сразу, а через опред-ое время.

5) Осн. источники- временно высвобождаемые ден. ср-ва предприятий, а также ден. накопления гос-ва и личного сектора.

 

29. Ф-ии и законы кредита.

1) перераспред. ф-ия- перемещение временно свободных ср-в в те сферы хоз. деят-ти, где они находят практическое применение, обеспечивая высокую прибыль.

2) ф-я экономии издержек обращения- врем. св. ср-ва идут на восполнение нехватки собств-ых фин. ресурсов на других участках эк-ки, что ускоряет общую оборачиваемость капиталов и экономию издержек.

3) ускорения концентрации капиталов- расширение масштабов пр-ав и доп. прибыль, в тч на расчёт с кредитором.

4) ускорения НТпроцесса- в инновационном процессе необходимо покрыть  разрыв между первонач.  кап. вл-ем и р-ей ГП.

5) замещение нал. денег кредитными- ускорение ден. обращения (кред. карты, чек, вексель).

Законы:

1) возвр-ть- своевременный возврат кредитору ссуженых средств в полном объёме.

2) срочность- возврат в срок, к-ый в кредитном договоре, иначе кредитор применит санкции- увеличит % или потребует уплату через суд.

3) платность- плата кредитору в  %.

4) целевой характер кредита- исп-ие на согласованные цели.

5) обеспеченность кредита- защита интересов кредитора при нарушении обязательств заёмщиком.

6) дифференцир-ый характер кредита- различный подход к разным категориям заёмщиков.

 

30. Формы и виды кредита.

Формы:  Основные– гос-ый, банковский, коммерческий; Неосновные– потребительский, ипотечный, межд-ый.

1) Гос-ый кредит- это комплекс эк-их отношений между гос-вом в лице кредитных институтов и юр./физ. лицами, где гос-во выступает заёмщиком или кредитором. 1. В кач-ве кредитора гос-во через ЦБ кредитует различные секторы эк-ки.  2. В кач-ве заёмщика гос-во заимствует ден. ср-ва у банков и других фин-кредитных орг-ий для финансирования бюдж дефицита или гос. долга.

2) Банковский кредит- наиболее распростр-ая форма кредитных отношений; характеризуется передачей в ссуду непосредственно ден. средств. Кредитором выступают только специализир-ые кредитно-фин. орг-ии, имеющие лицензию ЦБ. Заёмщиком м/б только юр. лицо.

По сравнению с коммерч. кредитом имеет более широкую сферу применения.

3) Коммерч. кредит- предоставляется только в виде товаров, с целью ускорить процесс реализации товаров с заключённой в них прибылью. Кредитором выступают любые юр. лица. Плата за кредит включается в цену товара.

4) Потребительский- выступает целевой формой кредитования физ. лиц. в ден. виде или в товарном с отсрочкой платежа при розничной продаже товаров.  Кредитором выступают спец.кр.орг-ии и любые юр. лица.

5) Ипотечный- долгосрочная ссуда под залог недвижимости для приобретения или строительства жилья; на покупку земли. Это один из наиболее надёжных кредитов для кредитора.

6) Межд-ый- движение ссудного капитала в сфере МЭО, свя­занное с предоставлением вал. и тов. ресурсов. Кредиторы и заёмщики здесь- частные фирмы (фирменный кредит), банки (межд-ый межбанковский кредит), гос-ые (межправительственный кредит) и региональные валютно-кредитные и фин. орг-ии.

Виды:

1. По эк-му характеру объекта кредитования: кредит на формирование оборотных ср-в предприятия; кредит на реконструкцию, модернизацию; на неотлож­ные нужды под товарно-материальные ценности; кредит под затраты (сезонное пр-во, подготовка новых производств);
2. По срокам возврата: долгосрочный (более 1 года)- на расширенное воспр-во, в т.ч. капитальное строительство. Краткосрочный ( до 1 года)- обслужи­вает кругооборот оборотных средств.
3. По срокам погашения: срочные (срок погашения ссуды не наступил); отсроченные/пролонгированные (срок погашения перенесен); просроченные (не возвращённые в срок).
4. По порядку погашения: с рассрочкой платежа; единовре­менное погашение; с равномерным периодическим погашением; с неравномерным погашением (погашение по возрастаю­щей или убывающей).
5. По источникам погашения за счёт: средств заёмщика; средств гаранта; новых кредитов.
6. По связи с принципом обеспеченности: с прямым обес­печением; с косвенным обеспечением; не имеющие обеспече­ния (бланковые).
7. По величине ставки: с нормальной % ставкой; с максимальной % ставкой; с повышенной % ставкой; с пониженной % ставкой; беспроцент­ные.
8. По степени риска: стандартные (выданные по всем пра­вилам, с проверкой кредитоспособности); ссуды с повышенным риском (срок погашения не наступил, но выяснились но­вые обстоят-ва-ухудшение фин поло­жения заёмщика, обесценение залога); пролонгирован­ные; безнадёжные к погашению.
9. По направлению средств в отрасль: торго­вые, пром-ые, строительные.

 

32. Банковский кредит как основная форма кредита.

Это наиболее распр-ая форма кредитных отношений в современной эк-ке, предоставляется только в виде де­н. ссуды, при этом заключается кредитное соглаше­ние или договор.

Кредитором выступают только специализир-ые кредитно-фин. орг-ии, имеющие лицензию ЦБ. Заёмщиком м/б только юр. лицо.Объём ссуды здесь значительно больше ссуд других форм кредита.

Цель кредитора– получение дохода в виде %. Кредитодатель пре­доставляет ссудный капитал на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Особ-ти б. к-та: 1)  источником такого кредита чаще всего является привлеченный капитал, т. е. капитал, полученный за счет средств банковских клиентов; 2) банк ссужает временно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов, помещенные на счетах в банке;

3) банк предоставляет денежный капитал, который возвращается с приращением.

Кл-ия б. к-та:

1) по категориям плательщиков: 1. аграрные ссуды-  имеют сезонный характер, предоставляются для с/х-го пр-ва; 2. коммерческие ссуды функционирующим субъек­там в сфере торговли и услуг;

3. ипотечные ссуды под обеспечение недвижимо­стью; 4. межбанковские- предоставляются кредитными учреждениями друг другу;

2) по срокам погашения: 1. краткоср-ый (до 6 месяцев, иногда до года) -на восполнение временного недостатка собств-ых оборотных средств у заёмщика; применяется на фондовом рынке, в сфере торговли и услуг, в межбанковском кредитовании.

2. среднеср-ый – ( до года, иногда до 3 лет)- для целей произв-го и коммерч-го хар-ра 3. долгосрочный  (от 1 до 5 лет, иногда свыше 3 и 5 лет )- исп-ся в инвест-ых целях и на обслуживание движения осн. ср-в (станки, оборудование)- применяют в строительстве, топливно-энергетическом комплексе, в сырьевых отраслях.

3) по способу погашения: 1. ссуда, погашаемая единовремен­ным платежом;

2. ссуда, погашаемая в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора;

4) по обеспеченности: 1. доверительные ссуды- единственной формой обеспечения явл-ся кредитный договор; 2. обеспеченные ссуды-  защищены иму­ществом заёмщика (недвижимостью, ц. бумагами); 3. ссуда под фин. гарантию 3-их лиц;

5) по направленности: 1. ссуда общего характера-  для лю­бых потребностей клиента; 2. целевая ссуда

Доходом явл-ся банковский (ссудный) %. В договоре оговаривается %, к-ый взимается с заём­щика

По способу взимания %: 1) % возвращается вместе со ссудой (характе­рен для краткосрочных ссуд);

2) % возвращается постепенно, в течение все­го времени погашения ( средне- и долгоср-ые ссуды)

3) банк требует % в момент выдачи ссуды.

 

33. Ссудный %, его эк-ая природа, ф-ии и роль.

Ссудный %- важный, неотъемлемый аспект кредита. Это плата, получаемая кредитором от заёмщика за пользование заёмными ср-вами. Эта плата зависит от размера ссуды, срока и ставки.

Ссудный % возникает, когда отдельный собств-ик передаёт другому опред-ую ст-ть во временное пользование с целью её производит-го потребления.

Эта ст-ть обладает чертами товара- её потребительная (полезная ) ст-ть состоит в получении прибыли

заёмщиком/производителем и кредитором в виде %.

Плату кредитор требует, т.к. передаёт часть своего капитала, и сам лишается возм-ти получить прибыль за время кред. сделки.

Таким образом, доход- это конечный рез-т всех кред. операций.

В условиях рын. эк-ки % выполняет регулирующую ф-ию, к-ая содержит элементы стимулирующей и ф-ии распределения прибыли.

% ставка уравновешивает: 1) соотношение спроса и предл-я кредита 2) сочетание собств. и заёмных ср-в.

Привлечение заёмных ср-в выгодно для покрытия временных и необходимых доп. потребностей, излишнее исп-е к-та снижает  уровень рентабельности вложений.

 

 

34. Платёжный баланс: понятие, структура.

ПБ (балансовый счёт межд-ых операций)- это соотношение суммы платежей, произведённых данной страной заграницей, и поступлений, полученных ею из-за границы за опред-ый период времени.

Это выражение всего комплекса мирохоз-ых связей страны в форме соотношения показателей вывоза/ввоза К, Т и У, показывает общее состояние расчётов страны со всеми другими странами вместе взятыми, на всех уровнях и по всем направлениям за опред-ый период (обычно за год).

Такой ПБ позволяет характеризовать положение страны в межд-ых эк. отношениях и её колич. и кач. динамику.

Различают ПБ: 1. за опред-ый период (год, квартал, месяц); 2. на опред-ую дату.

ПБ как документ обладает общепринятой структурой:

1) Баланс подразделяется на поступления и платежи данной страны по отношению ко всему окр. миру.

2) По всем платежам и поступлениям в балансе есть разделы:

а) баланс текущих операций- часть платёжного баланса страны, включающая торговый баланс, баланс услуг и некоммерческих платежей.

б) баланс движения капиталов и кредитов

в) операции с офиц-ми вал. резервами.

В кач-ве главного компонента ПБ-са обычно рассматривают торговый баланс- он показывает поступления и платежи только за товары.

Платежный ба­ланс активен, если валютные поступления превышают платежи, и пассивен, если наоборот.

Расчётный баланс- показывает соотношение межд-ых требований и обязательств данной страны по отношению к другим странам на будущий период.

 

 

36. международный кредит: сущность и основные формы.

Межд-ый кредит – это разновидность эк-ой категории кредита. Это движение ссудного капитала в сфере МЭО, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты %.

Межд-ый кредит схож с внутренним: в кач-ве осн источников явл-ся временно высвобождаемые у предприятий ден. ср-ва, а также ден. накопления гос-ва и личного сектора, аккумулируемые банками.

Межд-ый кредит распространяется за пределы отдельных нац. хоз-в; используются укрупнённые ресурсы, состоящие из множества нац-ых; МК обслуживается нац ден единицами или ин-ой валютой.

Фуии: 1. перераспределение капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспр-ва.

2. экономия издержек обращения в сфере межд-ых расчётов путём исп-ия кредитных денег вместо действительных, развитие безнал. платежей.
3. ускорение концентрации и централизации капитала- у стран появляются возм-ти для осущ-ия более значительных программ и проектов, что приводит к усилению потенциала предпринимательства, повышается отдача от него.
4. регулирование эк-ки.

Возможен и негативный эффект: зарубежный капитал подрывает позиции местных предпринимателей.

Формы:

1) по назначению: 1. коммерческие кредиты- обслуживают межд-ую торговлю ТиУ; 2. фин. кредиты- для инвестиционных объектов, приобретения ц. бумаг, погашениия внешнего долга;

3. промежуточные кредиты- для смешанных форм экспорта КТиУ.

2) по видам: 1. товарные- при экспорте товаров с отсрочкой платежа; 2. валютные- выдаются банком в ден. форме;.

3) по срокам: 1. кратк-ые (до 1г); средн-ые. (от 1 до 5 лет); долгос-ые. (свыше 5);

4) по валюте займа: в валюте должника, кредитора, либо третьей страны;

5) в зависимости от категории кредита: фирменные; банковские; брокерские; правительственные; смешанные.

 

Особ-ти мирового кредитного рынка:

1. Огромные масштабы- сотни млрд $ в год
2. Нет чётких временных и пространственных границ- рынок функционирует непрерывно
3. Устойчивость институциональной структуры- рынок представлен транснац- ми банками и корпорациями, межд-ми фин. институтами, правительственными органами.
4. Исп-ие валют ведущих стран для кредитных сделок ($ Y €)

 

37. Международные финансовые и кредитные организации.

МВФ -это межправительственное учреждение ООН, в него входят более 180 гос-в.

Цели МВФ: 1) содействие межд-му сотрудничеству в валютной сфере.

2) содействие расширению и сбалансированному росту межд-ой торговли.

3) обеспечение функционирования межд-ой вал. системы путём согласования и координации вал. политики и поддержания вал. курсов стран-членов.

4) оказание помощи странам-членам через предоставление займов и кредитов в ин-ой валюте для урегулирования платёжных балансов и стабилизации вал. курсов.

Фонд предоставляет кредиты в ин-ой валюте для: 1) покрытия дефицита платёжных балансов. 2) для поддержания макроэк-ой стабилизации и структурной перестройки эк-ки. Эти кредитные операции проводятся только с офиц. органами этих стран.

Высший руководящий орган МВФ- Совет  управляющих- со­стоит из министров финансов или управляющих ЦБ  и собирается ежегодно; включает все страны- члены фонда, решения принимаются большинством голосов и в зависимости от доли страны в капитале фонда.

Фин. ресурсы МВФ- формируются из взносов участни­ков в соответствии с установленными квотами, к-ые выражены в единицах «спец-ые права заимствования (СДР)» Размер квот зависит от эк-го потенциала и активности страны в межд-ой торговле. Квота определяет для каждой страны сумму подписки на капитал, возм-ти исп-ия ресурсов фонда, сумму получаемых СДР и кол-во голосов в фонде.

Наибольшим числом голосов обладают США и стра­ны ЕС.  В наст время растёт доля квот и, соответственно, голосов развив-ся стран.

Также фонд кроме собств-ых привлекает и заёмные ср-ва.

Страны-участницы обязаны регулярно информи­ровать МВФ о своих золотовалютных резервах, состоянии эк-ки, платёжного баланса итп

Членство в фонде явл-ся обязательным условием для вступления страны в МБРР и другие родствен­ные ему орг-ии.

В 1993 г. РФ и все республики бывшего СССР стали пол­ноправными  участниками МВФ.

 

Всемирный банк – многостороннее кредитное учреждение, состоящее из нескольких тесно связанных между собой орг-ий системы ООН, общая цель к-ых- оказание фин помощи развив-ся странам за счёт развитых гос-в.

Ядро ВБ- МБРР- это межправительственное специализированное учреждение ООН, включающее около 180 гос-в.

Цели: 1) содействие реконструкции и развитию стран путём поощрения капиталовложений для произв-ых целей.

2) содействие долгосрочному сбалансированному росту межд-ой торговли.

Для этого банк предоставляет развив-ся странам долгосрочные займы и кредиты для произв-ых целей и на создание инфраструктуры; кредитует беднейшие страны, фин ср-ва для этого образуются из взносов стран- участниц, а также из займов на межд-ом рынке ссудного капитала и банковской прибыли.

МБРР обладает акционерным капиталом около 200 млрд $  От доли  акций страны зависит кол-во голосов в руководящих органах. Крупнейший ак­ционер – США, а РФ в числе крупнейших.

Межд-ая ассоциация развития предоставляет долгосрочные кредиты развив-ся и наименее странам- у таких кредитов срок кредитования до 50 лет

Межд-ая фин. корпорация- содействует финансированием частного предпр-ва в развив-ся с-ах, через кредитование и инвестирования средств МФК.

 

 

41. Общая характеристика ЦБ.

В б-ой системе многих стран есть ЦБ эмиссионного характера.

Эм. банк- имеет право выпуска кред. денег в форме нал. банкнот и в форме записей на счетах, что явл-ся важным ресурсом для системы кред. операций.

Осн. роль ЦБ- эмиссия денег и регулирование ден. обращения.

ЦБ- банк банков, его клиенты КБки. Эм-ые банки выступают как банкир гос-ва- производят эмиссионно- кассовое исполнение гос. бюджета и обслуживание гос. кредита посредством размещения на ден. рынке гос. займов, облигаций и казначейских обязательств.

Специфика этих банков в том, что источник образования их ресурсов- в первую очередь эмиссия банкнот. Они также аккумулируют депозиты КБ, к-ые обязаны хранить часть своих средств на счетах.

Отличия от КБ:

1) Осуществляя кредитование, ЦБ не имеет главной цели получения прибыли.

2) Главные заёмщики- КБки и гос-во.

3) Также ЦБ отличаются от КБ по механизму и масштабам кредитования.

 

43. Основные функции и виды деятельности ЦБ РФ.

1) ЦБ (Банк России)- банк банков, а КБки выступают посредниками между ЦБ и эк-ой.

Для обеспечения своей ликвидности банки хранят в ЦБ часть своих ден ср-в в виде кассовых резервов. В большинстве стран банки обязаны создавать обяз. б-ие резервы.

2) ЦБ принимает реш-я о гос. регистрации кред. орг-ий, выдаёт им лицензии на осущ-ие б-их операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

3) Явл-ся кредитором последней инстанции для кред. орг-ий, организует систему их рефинансирования (кредитование КБов в виде переучёта ивекселей или перезалога ц. бумаг).

4) Осущ-ет б-ий надзор за деят-ю орг-ий и б-их групп.

5) Банк правит-ва. ЦБ совместно с правит-вом разрабатывает и проводит гос. ден-кред. политику. ЦБ хранит на своих счетах свободные ср-ва казны и представляет свою страну в межд-ых и региональных вал.-фин. орг-ях.

6) Эмиссионный центр- обладает монопольным правом на эмиссию нал. денег и организует НДО.

7) Вал. центр- осущ-ет эффективное управление золотовал. резервами, их исп-ют для ден. эмиссии; как гарантийно-страховой фонд для межд-ых платежей и поддержки курса нац. валюты.

8) устанавливает правила проведения расчётов РФ.

9)~ б-их операций

10) Осущ-ет обслуживание б-их счетов бюджетов всех уровней.

11) Организует вал. регулирование и контроль.

12) Занимается выпуском гос. ц. бумаг, что позволяет обеспечить рыночное финансирование бюдж. дефицита, способствует проведению эффективной ден.- кред. политики.

 

44. Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерчесих структур.

КБ- кред. орг-ия, к-ая явл-ся юр. лицом и на основании лицензии ЦБ выполняет 3 типа операций: депозитные, кредитные, расчётные.

Конечная цель деят-ти – извлечение прибыли.

Ф-ии:

1) аккумуляция и мобилизация ден. кап-ла.

2) посреднич-во в кредите.

3) проведение расчётов/платежей в хоз-ве.

4) создание платёжных средств.

По видам операций:

1) универсальные- выполяют все б-ие операции и сделки,

2) специализированные- ипотечные, инвестиционные, сберегательные, внешнеторговые.

Принципы деят-ти:

1) деят-ть в пределах имеющихся ресурсов, КБ может осущ-ть безнал. платежи, предоставлять кредиты, получать деньги наличными.

2) полная эк. самост-ть, но и ответств-ть за резты деят-ти.

Самост-ть: свобода распоряжения собственными и привлечёнными ресурсами, своей прибылью, самост-ый выбор клиентов.

3) отношения с клиентами строятся как рыночные (рын критерии прибыльности, риска и ликвидности).

4) Регулирование деят-ти КБка косвенными- эк. ми методами, но не административными. КБ просто должен соблюдать установленные гос-вом правила и требования.

 

 

45. Ресурсы коммерческого банка.

Различают 2 источника:

1) Первоначально исп-ись временно св. ден. ср-ва гос-ва, юр/физ. лиц, к-ые добровольно размещают на депозитных счетах банков для их реализации и получения прибыли, т.е. фиксированный доход от вкладов в %.

Таким образом, складывались рын. отношения и распространение безнал. формы расчётов.

2) Ср-ва временно высвобождаемые в процессе кругооборота пром. и торгового капитала, аккумулируемые юр. лицами  на счетах обслуживающих их КБ.

Эти ср-ва образуются по след причинам:

1) разрыв во времени между реал-ей продукциии и затратами на дальнейшее пр-во.

2) разрыв во времени между формированием прибыли и её исп-ем.

3) есть необходимость накопления  ср-в для восстановления изнашиваемых мощностей.

Эти ср-ва особенно привлекательны для кред. орг-ий в кач-ве источника капитала, тк не требуют предварит-го согласия собственника, и достаются весьма дёшево или бесплатно.

 

46. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.

При сущ-ии 2ух уровневой б-ой системы механизм эмиссии действует на основе БМра.

БМ- это процесс увеличения (мультипликации ) денег на депоз. счетах КБов в период их движения от одного КБ к другому. БМ- это СП-ть банка “создавать” деньги- за счёт этого происходит увеличение ден. массы.

Субъекты мульт-ии- КБки. Мультипликацией денег занимается система КБов, а один КБ не может мультиплицировать деньги. ,

Кредитный мульт-р раскрывает двигатель процесса мульт-ии, т.к.мультипликация может осущ-ся только в рез-те кредитования хоз-ва.

Депозитный мульт-р отражает объект мультипликации- деньги на депозитных счетах КБов, т.к. именно они увеличиваются в процессе мультипликации.

Механизм БМра может сущ-ть только в условиях 2ухуровневой б-ой системы:

1) ЦБ управляет этим механизмом  2) КБ заставляет его действовать, причём действовать автоматически.

Управляя механизмом БМра ЦБ расширяет или сужает эмиссионные возм-ти КБов, тем самым выполняя ф-ию ден.-кред. регулирования.

Чтобы БМ работал нужно 2 условия:

1) каждый из банков-участников цепочки обслуживает не более 2ух клиентов.

2) резервные требования ЦБ касаются только депозитов.

Например: депозит 1000-100 (10% резерва)=900 в оборот.

 

48. Современные услуги коммерческого банка.

1) привлечение ден. ср-в и драгметаллов физ/юр. лиц во вклады. 2) размещение их от своего имени и за свой счёт.

3) открытие и ведение б-их счетов. 4) осущ-ие расчётов по поручению ф/ю лиц.

5) инкассация ден. ср-в, векселей, плат. и расч-ых документов, и кассовое обслуживание ф/ю лиц.

6) выдача б-их гарантий. 7) б-ие ден. переводы без открытия б-их счетов. 8) купля/продажа валюты в нал/безнал форме.

 

49. Сущность денежно- кредитной политики политики ЦБ РФ, её методы и инструменты.

Д-к политика — одно из главных направлений гос. эк-ой политики; мероприятия по гос. управлению ден. обращением и кредитом, осущ-ые ЦБ-ом, направленные на сдерживание инфляции и устойчивое развитие эк-ки.

В ходе д-к политики регулируется, в основном спрос на деньги или предложение денег (ден. масса).

1) Для первого прежде всего исп-ся управление ценой денег — краткосрочными % ставками: высокие % ставки ограничивают спрос на деньги, в частности, кредитование; низкие- его стимулируют.

2) Но более контролируемым (но не всегда эффективным) явл-ся управление предложением денег, т.к. ЦБ об­ладает монополией на эмиссию нал. денег и большими возм-ми эмитировать безнал. деньги по сравнению с КБ-ми. Предложение денег чаще всего определяется ЦБ-ом через регулирование кол-ва денег — агрегатов ден. массы или ден. базы.

Д-к политика проводится набором стандартных инструментов, исп-ых в разном сочетании во всех странах, но нек-ые методы в отдельных гос-ах не исп-ся, зато применяются специфические нац-ые инструменты, такие как эмиссия облигаций ЦБ РФ.

Во времена золотого стандарта первичной целью д-к политики  была стабили­зация цен на золото, т.е. поддержание фиксированного вал. кур­са. С утверждением плавающих вал. курсов первичной целью в большинстве стран ста­ла ценовая стабильность: незначительная инфляция в теч. длительного промежутка времени, к-ая не учитывается субъектами эк-ки.

Принципы (нормы) проведения д-к политики:

1) выбор явного номинального «якоря» денежно-кредитной политики в виде промежуточной цели центрального банка; 2) независимость ЦБ; 3) подотчётность ЦБ общ-ву, чаще всего в лице пар­ламента; 4) открытость д-к политики.