Hi! My name is Damir. I’m co-founder at IFAB.ru and i’m pretty good at these scary things

  • Startups
  • E-Commerce
  • Process development
  • Process implementation
  • Project management
  • Financial modeling
  • Business strategy

You can reach me out via these networks

Are you hiring? Check out my CV

My CV page

Деньги, Кредит, Банки

[anti-both]
1.возникновение развитие и сущность денег Предпосылки возникновения денег: 1.переход от натур. хозяйства к товарному производству 2.имущественное обособление товаропроизводителей. Деньги стали деньгами 3-5 тыс. лет до н.э. среди различ товаров выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Закрепление роли всеобщего эквивалента за одним товаром означало переход от всеобщей к денежной форме стоимости (к благородным метеллам). Так утвердилась первая форма денег товарные деньги (драг. металлы).  Золото и до сих пор имеет большое значение в жизни государства В 19-20 веках из-за всё большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег – символические (бумажные). И последний третий этап это кредитные деньги (деньги безнал. оборота, электронные). Многие поколения учёных экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность денег но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор. Сущ три дискуссионных подхода к раскрытию сущности денег. 1.в соответствии с их товарным происхождением 2.функциональный (отношение к деньгам как к инструменту стихийно созданному рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. Сущность денег опред. выполняемыми ими функциями. 3.сущностные свойства денег (это не только товар, вещь, обязательства, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления.)
2.функции и роль денег в рыночной экономике 1.меры стоимости  2.средства обращения. Т-Д-Т* должны отвечать след. условиям: 1. пользоваться всеобщим признанием в качестве денег 2. быть санкционированными государством на выполнение этой функции поскольку только гос-во может обязать др субъектов экономики принимать определённые знаки в качестве денег. 3.средства накопления выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т.е. способности денег обмениваться на товары и услуги. Формы накопления –банковская; -тезаврация(в наличке). 4.средства платежа основной особенность явл. существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Особенность заключается в том что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара. 5.мировых денег осущ. в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчётное и платёжное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически всех перечисленных выше функций в международных масштабах.
3.финансовая сбалансированность по Фишеру: понятие, факторы возникновение инфляционных процессов предопределяется необходимостью обеспечения финансовой сбалансированности. В общенациональном масштабе под денежной сбалансированностью понимают соразмерность товарной и денежной массы: МV = Q PM – денежная массаV – скорость оборота денежной массыQ – объём производства в общенациональном масштабе

P – цена

Равенство свидетельствует об отсутствии инфляции, неравенство об инфляции.

5.закон денежного обращения З-н ден обращ-я- экономический закон, определяющий, какое кол-во денег необходимо для осущ-я норм денеж обращ-я.
З-н был сформулир-н в 19в Марксом, но тогда деньги были с золотым содержанием. Тк сейчас деньги золотом не обеспечены формула не соблюдается. Сейчас приоритет у количественной теории денег. Все деньги, выпущенные в обращ-е, принимают в нем участие и не уходят в сокровища. Закон ден обращения принимает вид уравнения обмена: М*V=Р*Q
М-объем денеж массы
V-скорость
P-уровень цен
Q-объем пр-ва готовых тов-в и услуг (готовые -для конечного использования, не для перепродажи). Разграничение товаров на готовые и промежуточные необходимо для избежания двойного счета в определении физ V произведённой продукции.
Из закона обращения имеем: М=PQ/V
PQ- ВВП
В современных условиях ур-е обмена использ-ся д/ обоснов-я, анализа и оценки динамики д.м, рассчит-ся ориентир д.м.
6.денежные агрегаты: понятие, функциональное назначение Степень ликвидности определяется тем, насколько быстро данное денежное средство можно использовать для покупки товаров и услуг. во Франции – 2, в США – 4. В России используются 4 агрегата – М0, М1, М2, М3. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массойМ0включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.М1 состоит из агрегата М0 + средства на р/с юр.лиц + средства страх. компаний + депозиты до востребования населения в коммерч. банках. Др. агрегаты – М2 и М3 – наз”почти деньгами”.М2 содержит М1 + сроч. депозиты населения в коммерч. банках + краткосроч. гос. ценные бумаги. В отличие от вкладов до востребования, срочные депозиты являются денежными средствами, размещенными клиентами банка на определенный, указанный в документах срок. Клиент может получить вложенные денежные средства с % только по истечении этого срока. Очевидно, что оперативная доступность этих безнал/денег ниже, чем у составляющих компонент М1.
М3 содержит агрегат М2 + депозитные сертификаты + ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке.
В ситуации здоровой экономики, нормального денежного оборота между агрегатами существует равновесие, определенные пропорции, подразумевающие, что объем безналичных денег должен превосходить объем денежной наличность. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. При нарушении этого равновесия в денежном обращении образуется нехватка наличных денег, рост цен и другие негативные явления.

М4 = М3+денежные знаки в хранилище ЦБ РФ.

7.эмиссия: понятие формы – создание и поступление в денежный оборот различных платежных средств. Под денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платёжных средств приводящих к росту денежной массы.в наличной(децентрализовано через РКЦ) ибезналичной формах (осущ. банки второго уровня через механизм Б.М. – представ собой процесс увеличения денег на депозитных счетах ЦБ в период их движения от одного банка к др.).  Формы Д.Э. депозитная э.д.увеличение ЦБанком своих кредитных вложений путём выдачи ссуд,. бюджетная э.д. –  выпуск денег на покрытие дефицита госбюджета, госрасходов путём приобретения ЦБ гос. ценных бумаг при их первичном размещении или размещении на вторичном рынке. банкнотная э.д .  осущ. ЦБ  казначейская э.д. казначействами, обладающими эмиссионным правом. регулирующая э.д. – вносит временные корректировки в состав и структуру денежной массы и осущ. в рамках использования отдельных элементов денежно кредитной политики ЦБ.
8.организация эмиссии наличных денегэмиссия наличных денег – выпуск наличных денег ЦБ  страны в целях увеличения денежной массы в обращении для обеспечения экономики законными платёжными средствами. Налично-денежная эмиссия обладает высокой эластичностью Наличные деньги выпускаются в оборот в процессе осущ. кассовых операций кредитным институтам, которые выдают клиентам наличные деньги из своих опер/касс. Одновременно клиенты погошают свои ссуды и сдают наличные деньги в опер.кассы банков. Эмиссию наличных проводит ЦБ и его подразделение РКЦ. В РКЦ для этого открываются резервные фонды (деньги не находятся в обращении) и оборотные кассы (находятся в обращении). Если суммы поступлений в оборотные кассы РКЦ превышает суммы выдач то деньги изымаются из обращения.  ЦБ  занимается не только производством банкнот но и их дизайном, обеспечением долговечности банкнот, защита от подделки. Эмиссия наличных осущ. децентрализовано. Это связанно с тем, что потребность коммерч. банков зависит от потребности в них юр. и физ. лиц. Именно потребность коммерч. банков определяет размер эмиссии в наличных. Процесс выпуска наличных: 1) составление прогноза потребности в наличных 2)изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации 3)организация рынка фондов денежной наличности 4) транспортировка денежной наличности 5) выпуск денег в обращение. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

9.денежный оборот: понятие, структура  Денежный оборот (ДО) представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических лиц к другим. Например, банк выдает деньги (Д) предприятию, из кассы банка Д поступают работникам, которые покупают товары на рынке. Продавцы товаров на эти Д покупают товары в магазинах. Магазин сдает выручку в банк, и т.д. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: 1)Средство обращения (Д используются для оплаты товаров ); 2)Средство платежа (при продаже товаров в кредит); 3)Средство накопления (Д, оставшиеся после продажи товаров и не участвующие в обороте). Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в ДО, не выполняют. Эту функцию Д выполнили до вхождения в ДО, установив цены на товары. ДО складывается из отдельных каналов движения Д между: 1)Центр банком и коммерч банками; 2)Коммерч банками; 3)Предприятиями и организациями; 4)Банками и предприятиями и организациями; 5)Банками и населением; 6)Предприятиями и населением; 7)Физическими лицами. Структуру ДО можно определять по разным признакам. 1)Классификация ДО в зависимости от формы денег: безналичный и наличный ДО. 2) Классификация ДО в зависимости от экономического содержания отдельных его частей: а)денежно-расчетный оборот (расчетные отношения за товары и услуги), б)денежно-кредитный оборот (кредитные отношения), в) денежно-финансовый оборот(финансовые отношения). 3)Классификация ДО в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги: а)оборот между банками (межбанковский); б)оборот между банками и юр и физ лицами (банковский); в)оборот между юр лицами; г)оборот между юр и физ лицами; д)оборот между физ лицами.
10.организация налично-денежного оборота  НДО – это движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказанных услуг и осущ. различных видов платежей. НДО определяется как часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершённых в наличной форме за определённый период времени. НДО составляет меньшую часть денежного оборота. НДО представ. собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков. Задача ЦБ при организации НДО – обеспечить его устойчивость, эластичность и экономичность. Для организации НДО ЦБ от кредитных институтов требует соблюдение: 1.установленного порядка ведения кассовых операций 2.правил  поступления наличных денег в их кассы 3.правил получения наличных денег из их касс  4.лимит остатка их касс  5.порядок расчёта наличными 6.лимит расчёта наличными  (предельный размер между юр. лицами) В организации наличного денежного оборота важная роль принадлежит кредитным институтам. В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарообмен. банк является исходным и конечным пунктом движения денег. Выдача наличных юр. лицам только с р/с, текущего или бюджетного, на: з/п, стипендии, пенсии, пособия, страх. возмещения, хоз. нужды, командировочные. Поступление – суммы сверх лимита остатка кассы сверх лимит можно хранить в кассе только на выплату з/п, по согласованию с банком орг-ция  может расходовать выручку на цели предусмотренные законом заранее оговоренные в письменном заявлении банку.
11.взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений
12.принципы организации безналичного денежного оборота (БДО) предств. собой часть денежного оборота, в которой движение денежных средств осущ. в безналичной форме в порядке перечисления денеж. средств со счёта плательщика в банке на счёт получателя, путём зачёта взаимных требований, а также др. банк. операции. На долю БДО приходится около 80%. Скорость движения денег в БДО выше в НДО. В БДО деньги функционир. в качестве средства платежа. Это опред. тем что перечисления по счетам отделены во времени от движения матер. ценностей. Принципы 1.правовая регламентация порядка осущ. безнал. расчётов с целью обеспечения его единообразия (главные источники: гражданский кодекс РФ, гражданский процессуальный, арбитражный процессуальный. В настоящ. время ЦБ установлены единые требования к оформлению расчётных док. и утверждены стандарты этих док.) 2.осуществление расчётов преимущественно по банковским счетам (необходимо наличие счетов как у получателя так и у плательщика,) 3.поддержание ликвидности плательщика на уровне, обеспечивающем бесперебойное осущ. платежей (все плательщики «банки» должны планировать поступления  и списание средств со счетов, изыскивать недостающих ресурсов – кредит, продажа активов) 4.наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж (реализуется: -соответ. платёжный инструмент (чек, простой вексель, платёжное поручение); -специальный акцептный документ (платёжное требование, переводный вексель). Предусмотрены случаи бесспорного списания средств: недоимки по налогам, безакцептное списание за тепловую и электрическую энергию, коммунальные услуги и др.) 5.срочность платежа ( вытекает из самой сути рыночной экономики, неотъемлемым условием которой является своевременное и полное выполнение платёжных обязательств. Принцып срочности относится не только ко времени оплаты счетов за товары и услуги но и к составной части этого периода – времени выполнения банками услуг по проведению расчётных операций. 6.контроль всех участников за правильностью совершения расчётов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения (предварительный, текущий, последующий, внутренний, внешний) 7.имущественная ответственность участников расчётов за несоблюдение не оговорных условий (нарушение договорных обязательств в части расчётов лекут за собой применение гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков.)     
13.сущность и механизм банковского мультипликатораБ.М. представ собой процесс увеличения денег на дипазитных счётах ЦБ в период их движения от одного банка к др. Механизм Б.М. напрямую связан со свободным банковским резервом и действует в двух уровневой банковской системе. Коэффициент Б.М. показывает во сколько раз увеличивается централизованный кредитСр=К+Пр+ЦК   МБК-ОЦР-АоК – капитал (устав) банкаПр – привлечённые ресурсы

ЦК – кредит предоставленный ЦБ

МБК – межбанковские кредиты

ОЦ – обязательная резервная норма отчисления

Ао – ресурсы которые на данный момент уже задействованы в активных операциях

14.свободный банковский резерв: понятие, функциональное назначение это наличие потенциала роста банка.  Механизм Б.М. напрямую напрямую связан со свободным банковским резервом и действует в двух уровневой банковской системе.Ср=К+Пр+ЦК   МБК-ОЦР-АоК – капитал (устав) банкаПр – привлечённые ресурсы

ЦК – кредит предоставленный ЦБ

МБК – межбанковские кредиты

ОЦ – обязательная резервная норма отчисления

Ао – ресурсы которые на данный момент уже задействованы в активных операциях

15.понятие и элементы денежной системы по своему содержанию денежная система представ. собой совокупность опред. элементов, тесно взаимодействующих  и обеспечивающих её целостность. Для организации денежных отношений в форме системы необходимы определённые объективные и субъективные предпосылки. К объективным относится достижение высокого уровня развития товарно-денежных отношений. К субъективным необходимость определения в законодательном порядке законных платежных платёжных средств.  Совокупность денежной системы можно условно разделить на блоки: 1)базовый (фундаментальный) он вкл.: -сущность и функции денег; -формы и виды денег; -денежная единица; -денежная масса и её структура; -денежный оборот его организация и структура; -принцып организации денежной системы. (первые два формируются исторически и опред. тип денежной системы. Денежная единица – денежный знак явл. законным платёжным средством,. 2)управленческий (функциональный)вкл.: -принципы управления денежной системой; -эмиссионный механизм; -механизм денежно-кредитного регулирования; -порядок установления валютного курса; -кассовая дисциплина; -порядок проведения безналичных расчетов..3)инфаструктурный нормативно правовая база (закон о денежной системе, о ЦБ, о банках и банк-ой деят-ти) информационно аналитический элемент (анализ сост. денежного рынка, денеж. эмиссии) технологический элемент (технология денежной эмиссии, защита купюр от подделки, способы инкассации наличных) институциональные элементы (законодательные органы и правительство задачи  установление юр.норм и основ. правил путём издания законов и нормативных актов)
16.денежно-кредитная политика Стратегич. цель ДКПобеспечение покупательной способности рубля. Промежуточная или тактич.цель ДКП может быть стабилизация валютного курса. Объектами явл. спрос на деньги и их предложение. Субъектами выступают банки и прежде всего ЦБ. Методы – это совокупность способов, инструментов воздействия субъектов на объекты для. Инструменты ДКП1.изминение норматива обязательных резервов(обязат. резервы представ. собой %-ую долю от обязательств коммерч. б. Эти резервы они обязаны хранить в ЦБ. –если ЦБ увеличивает норму обяз. резервов, это приводит к сокращению избыточных резервов коммерч. б., которые они могут использовать для проведения ссудных операций. Соответ. это вызывает мульпликационное уменьшение денежного предложения, поскольку при измени обязат. резерва меняется величина депозитного мультиплик.; -при уменьшении происходит мультипликационное расширение объёма предложения денег.2.%-ная политика ЦБ (т.е. изменение механизма заимствования средств коммерч. банками у ЦБ или депонирования средств может быть названа учётной ставки или ставки рефинансирования. Ставка рефинансир. – это % , под кот. ЦБ предоставляет кредиты финансово устойчивым коммерч. б., выступая как кредитор.  Учётная ставка – это % по которому ЦБ учитывает векселя коммерческих банков, что явл. разновидностью их кредитования под залог ценных бумаг. Их устанавливает ЦБ. Уменьшение делает для комерч. б. займы дешёвыми. При получении кредита увеличивается их резерв, вызывая мультиплакац. увеличение количества денег в обращении. Увеличение делает займы не выгодными, сокращение банковских резервов приводит к мультипликац.сокращению денежного предложения. Размер учётной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции.)3.оперции с госуд-ными ценными бумагами на открытом рынке  (ЦБ продаёт и покупает по заранее установленному курсу ценные бумаги, в том числе госуд-нные, формирующие внутренний долг страны. Этот инструмент наиболее гибкий. Операции на открытом рынке проводятся ЦБ обычно совместно с группой крупных банков. Схема: на денежном рынке излишек денежной массы. ЦБ начинает активно предлогать гос. ценные бумаги, и т.д…. – банк. резервы сокращ. и в свою очередь приводят к уменьшению предлож.денег в пропорции, равной банковскому мультиплик. предположим: что сущ. недостаток денеж. средств в обращении. ЦБ начинает скупать ценные бумаги у банков и населения, и т.д. …-приводит к увеличению банковских резервов и с учётом мультипликационного эффекта денежного предложения.

 

 

17.сущность и роль кредита сущность кредита опред. через его функции:Перераспределительная  это пераспр. стоимости . Сущ.: межотраслевой (из одной отрасли в др) и внутриотраслевой.Замещение действующих денег кредитными операциями . Роль кредита перелив капитала из одной в др. Когда возникают кредитные отношения: 1. юр.самостоятельность участников кредитной сделки; 2.совпадение интересов; 3. доверие (практики) гарантии (теоретики).

Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик, которые показывают сущность в целом их три: структура кредита – есть то что остаётся устойчивым, неизменным в кредите. Такими элементами явл. субъекты кредитных отношений т.е кредитор и заёмщик Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Могут стать субъекты выдающие ссуду т.е реально предоставляющие нечто во временное пользование. Надо располагать опред. средствами – собственные накопления, ресурсы позаимствованные у др. субъектов. Заёмщик – сторона кредитных отношений получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. должник и заёмщик – близки но не одинаковые понятия (пример: задолженность по квар. плате, ты должен но однако кредитные отношения не возникают)  основа кредита – основа кредита – это наиболее глубокая часть сущности кредитных отношений, это то на чём держится сущность и чем она определяется. Иногда основой кредита считают уплату ссудного %, признаком современной системы кредитования служит взыскание % по ссудам, но в истории существуют многочисленные примеры без% ссуд (кредит друзьям, помощь развивающимся странам). Более правильное суждение что основой кредита явл. возвратность. Возвратность пронизывает все стадии движения кредита, она не возникает сама по себе она базируется на матер. процессах, на завершении кругооборота стоимости. Однако завершение кругооборота стоимости – это не возврат. высвобождение стоимости лишь подготавливает почву для возврата. Возврат кредита наступает в тот момент когда высвободившиеся средства дают возможность ссудополучателю  вернуть денежные средства.

18.экономическое содержание кредитных отношений конкретной экономической основой на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств (капатала). Кругооборот и оборот капитала отличаются не прерывностью. В процессе движения капитала прежде всего наблюдается высвобождение ресурсов. На базе неравномерности кругооборота и оборота капитала капитала естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответ. между временем производства и временем обращения средств, Таким отношением явл. кредит.
19.формы и виды кредита формы: товарная форма товарная форма используется как при продаже товаров с рассрочкой платежа, так и при аренде имущества ( в том числе при лизинге), прокате вещей. денежная форма  преобладающая в современном хозяйстве, используется как гос-вом, так и гражданами как внутри страны так и во внешне экономическом обороте. смешенная форма если кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот. банковская форма наиболее распространённая поскольку банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. хозяйственная форма(коммерческая), иногда вексельным кредитом, поскольку в его основе лежат отсрочка пред-ием продавцом оплаты товара и предоставление пред-ием покупателем векселя как долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении опред. срока. Банки перестали быть монополистами в совершении кредитных операций, кредиты могут предоставлять пред-тия и орг-ции, имеющие свободные денежные средства. государственная форма имеет ограниченное применение, чаще всего предоставляется через банки, а также в сфере международных экономических отношений, по существу, становится международной формой кредита. отличительный признак принадлежность одного из участников к другой стране: одна из сторон – иностранный субъект. гражданская форма участие в кредитной сделке в качестве кредитора граждан, частных лиц, может носить как денежный так и товарный характер, судный % в меньшей степени или вообще нету, кредитный договор не заключается, используется долговая расписка а иногда и без неё. производительная и потребительская  и др.формы кредита; -прямая и косвенная; -явная и скрытая; -старая и новая  и др. Виды кредита –Единых мировых стандартов нет в каждой стране свои особенности: -отраслевой направленности; -объектов кредитования (сырьё, материалы, тара, товары разнообразного ассортимента, но и по выплате з/п, налогов); -его обеспеченности (прямое обеспечение – суды выданные под конкретный материальный объект, на покупку конкретных ТМЦ, косвенное обеспечение – ссуды выданные на покрытие разрыва в платёжном обороте).; -срочности кредитования (краткосрочные 1год, среднесрочные, долгосрочные); -платности (выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешёвый, за основу такого деления берётся размер %-ой ставки установленный за пользование ссудой.
20.банковский кредит наиболее распространённая поскольку банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи.  Банк явл. особым субъектом основополагающим занятием которого чаще всего становится кредитное дело, он организует многократное круговращение денеж. средств на возвратной основе. 1-ая особенность банк. формы кредита сост. в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами 2-ая банк ссужает незанятый капитал временно свободные денежные средства, помещённые  банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады.  3-ая особенность банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал, это означ. что заёмщик так должен использовать полученные средства чтобы не только возвратить их кредитору но и получить прибыль.
21.ссудный %, его природа назначение ссудный % – своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости (ссудного капитала). Он возникает там, где один собственник предаёт другому опред. стоимость во временное пользование, как правило, с целью её производительного потребления. Подходы к трактовки причин возникновения ссудного %: марксистская теория (источник образования ссудного % явл. прибавочная стоимость полученная в процессе производства, которая делится на две части: предпринимательский доход и ссудный % как оплату за пользование предоставленным капиталом.).  теория предельной полезности (возникает в связи с психологическим предпочтением человека потреблять материальные блага сегодня, соответственно % как компенсация за отказ собственника средств от их текущего потребления). теория чистой производительности капитала (% возникает в результате обмена суммы текущих благ на большую сумму будущих благ, этот прирост выпуска называют чистой производительностью капитала и измеряют уровнем %.) Роль % в экономической сфере: -посредством нормы % уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита; – устанавливание ЦБанком ставки % наряду с нормой обязательных резервов и условиями выпуска ценных бумаг постепенно становится эффективным средством управления коммерческими банками.; -посредством % осущ. регулирование объёма привлекаемых банком депозитов.; -% политика коммерческого банка уже сегодня направлена на соответ. управление ликвидностью его баланса.  Формы ссудного %: ссудный % может иметь разные формы, их классификация опред. рядом признаков –по формам кредита (коммерческий процент, банковский, по лизинговым сделкам, по потребительскому кредиту, по гос. кредиту, по международному кредиту и др., -по видам операций кредитного учреждения (депозитный %, по вексельным операциям, по ссудам, по межбанковским кредитам, по долговым ценным бумагам и др., -вида инвестиции с привлечением кредита, -сроками кредитования.
22.классификация форм ссудного %  ссудный % может иметь разные формы, их классификация опред. рядом признаков –по формам кредита (коммерческий процент, банковский, по лизинговым сделкам, по потребительскому кредиту, по гос. кредиту, по международному кредиту и др., -по видам операций кредитного учреждения (депозитный %, по вексельным операциям, по ссудам, по межбанковским кредитам, по долговым ценным бумагам и др., -вида инвестиции с привлечением кредита, -сроками кредитования.   Наличие разных форм ссудного % на практике определяет многообразие % ставок.
23.классическая теория ссудного %  это теория циклов на кредитном рынке. существующие теории ссудного % исходят из наличия неразрывной взаимосвязи между спросом и предложением денежных средств, объёмом сбережения и инвестициями, величиной % и нормой доходности на заёмный капитал, как элементов единой системы. Высокая норма доходности явл. следствием установившейся величины % за кредит, предопределяет активизацию спроса на заёмный капитал. Но инвестиционные возможности кредитно-банковской системы ограничены величиной сбережения аккумулируемых в ней. Пытаясь удовлетворить существующий спрос на заёмный капитал банки активизируют свою деятельность на денежном рынке через повышение % по депозиту. Но повышая депозитный % автоматически повышается себестоимость кредитного ресурса что приводит к повышению % за кредит и падению его нормы доходности. Тем самым сокращается спрос на заёмный капитал, что предопределяет появлению у банка свободного банковского резерва. Пытаясь его разместить банк в рамках теории эластичности понижает % ставку за кредит и тем самым активизирует спрос на заёмный капитал. Ситуация повторяется.
24.банковский % механизм расчёта одна из наиболее развитых форм ссудного %. Данная форма появл. в том случае когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк. при опред. нормы % ставки коммерческий банк учитывает :уровень базовой %ной ставки и премию за риск. К частным факторам относят: себестоимость ссудного капитала; кредитоспособность заёмщика; цель ссуды; характер обеспечения ссуды; срок и объём предоставляемого кредита. Поскольку % по Активным операциям банка играет важную роль в формировании доходов, а плата за привлечённые ресурсы занимает сущ. место в сост. расходов, актуально проблема определения % маржи (Мфакт), т.е. разница между средними ставками по активам (Па) и пассивным )Пп) операциям банка: Мфакт =Па-Пп
25.Кредитная система: понятие и принципы организации Кредитная система России : 1.Фундаментальный блок:кредит, границы и законы его движения (кредит это всегда как минимум две стороны); –субъекты кредит. отношений (с позиции системного подхода не всякий экономический субъект может стать частью кредитной системы. Кредитор должен обладать не только достаточными капиталами, но и профессиональными навыками рационального ведения кредитного дела. Заёмщик тот который обладает юридической самостоятельностью, может своим имуществом, доходом от кредитной сделки полностью и в срок материально гарантировать возврат кредита и уплату ссудного %); -принципы кредита (правила, основы, которым целесообразно следовать чтобы рассматривать фундаментальные качества кредита. а) принцип сохранения реального размера кредита – означает необходимость принятия особых мер предосторожности в условиях заметной инфляции. б)принцип сохранения стоимости обеспечения кредита – стоимость обеспечения ссуды выданная под определённое обеспечение, должна к концу срока иметь стоимость не меньшую, чем на дату выдачи. в)принцип кредитоспособности субъектов кредитных отношений – банк в процесс кредитования учитывает кредитоспособность своих клиентов, это позволяет снизить риск не возврата кредита. 2.Организационый блок: -кредитная политика; -виды и объекты кредита; -условия кредитования; -кредитный механизм; -кредитная инфраструктура данный блок формирует технологию совершения кредитных отношений. По существу данный он отражает всю ту оперативную работу которую совершает кредитор по предоставлению кредита заёмщику и возврату этого кредита. 3.Регулирующий блок ; –государственное регулирование кредитной деятельностью, а также ; -банковское законодателство.  
26.коммерческая форм кредита  или хозяйственная. В его основе лежат отсрочка пред-ием продавцом оплаты товара и предоставление пред-ием покупателем векселя как долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении опред. срока. Коммерческий означает торговый, т.е. то что образовалось на базе особых условий продажи товара. В современном хозяйстве пред-ия предоставляют не только товарные но и денежный кредит.  Банки перестали быть монополистами в совершении кредитных операций, кредиты могут предоставлять практически все пред-тия и орг-ции, имеющие свободные денежные средства. Более крупные пред-ия и орг-ции выдают денежные кредиты своим партнёрам. Особенностей: прежде всего его источником явл. как занятые, так и незанятые капиталы. При товарной форме кредита отсрочка платежа служит продолжением процесса реализ. продукции, при этом плата за отсрочку платежа входит в стоимость товара, кроме того собственность на объект передачи переходит от продовца-кредитора к покупателю. При денежном его источником выступают денежные средства, временно высвободившиеся из хозяйственного оборота, при этом плата за пользование ссудой взимается в открытой форме ссудного %, собственность на ссуженную стоимость не переходит от кредитора к заёмщику, заёмщик получает её только во временное владение. Коммерч. кредит не зависимо от своей товарной или денежной формы предоставляется на короткие сроки.
27.валютная система: понятие, элементы– это государственно правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или меж государственным соглашением. элементы вал. системы:-национальная валюта;-условия конвертируемости нац. валюты, т.е. её обмена на иностранные валюты, различают: (СКВ; частично конвертируемые валюты; неконвертируемые в

режим валютного курса фиксированный или плавующий (вал. коридор), устанавливается предел колебания взаимных колебаний.(в зависимости от спроса и предложения);

наличие или отсутствие валютных ограничений развитые страны постепенно отменили валютные ограничения, в России с 1996 отменены валют. ограничения по торговым и неторговым операциям, но сохранила их по операциям с международным движением капиталов и кредитов.;

регулирование международной валютной ликвидности отражает способность страны погашать свой внешний долг.;

режим валютного рынка и рынка золота .

28.эвалюция валютной системы 1ая мировая валютная система – была основана на золотомонетном стандарте, оформлена межгосударственным соглашением в 1867г. Париж 2ая мировая валют. система – 1922г. была основана на золотодевизном стандарте, девиз – это ин.валюта в любой форме. Конвертируемость валюты не была закреплена ни за одной валютой, фунт и доллар соперничали.3яя мировая валют. система – 1944 Брветтон-вудская также золотодевизная. Экономическое превосходство США по сравнению с ослабшими конкурентами в результате Второй мировой войны обусловили господствующее положение доллара. Доллар получил статус резервной валюты.  В конце 60-х годов ХХ века разразился кризис валютой системы, который привёл к постепенному развалу.4ая мировая валют. система – ныне существующая, оформлена соглашением стран членов МВФ. Ямайка январь 76г.; во первых – Золотодевизный стандарт был заменён стандартом СДР. создали валютную корзину вошли валюты СКВ меду кот. установлено колебание в пределах + – 12%.; во вторых – узаконена демонетизация золота – утрата им денежных функций, однако золото по прежнему явл. чрезвычайными мировыми деньгам и наиболее надёжным резервным активом, поскольку обладает реальной ценой.; в третьих – Ямайская валютная система даёт право выбрать любой режим валютного курса ( режим плавающих валютных курсов).
29.валютный курс как экономическая категория важным элементом международных валютных отношений явл. валютный курс как измеритель стоимостного содержания валют. Валютный курс необходим для для международных валютных операций. Валютный курс – это не технический коэффициент пересчёта, а цена денежной единицы данной страны, выраженная в ин валюте. Факторы влияющие на курс: состояние экономики –макроэкономические показатели; -темп инфляции (чем выше темп инфл. по сравнению с инф. в др. госуд. тем ниже курс её валюты); -уровень %ных ставок (если в данной стране более высокие % ставки чем в др. это может содействовать притоку иностранных капиталов и повышению спроса на валюту) ; -деятельность валютных рынков; -валютная спекуляция (игра на повышение или снижение курса определённой валюты); -валютная политика (либо стимулирует снижение либо повышение  в зависимости от поставленных задач); -состояние платёжного баланса (при активном балансе курс может повышаться, при пассивном падать); -международная миграция капитала; -степень использования нац. валюты в международных расчётах (пример США более 50% международ. расчётов в долларах, 2/3 официальных валютных резервов всех стран хранятся в долларах)политическая обстановка в стране, степень доверия к валюте на национальном и мировом рынках. Снижение курса нац. (девальвация) валюты обычно выгодно  экспотрёрам. Они стремятся увеличить свои прибыли путём расширения объёма вывоза товаров по ценам ниже среднемировых. Импортёры проигрывают, так как им дороже обходится покупка валюты цены контракта. При падении курса нац. валюты уменьшается реальный долг, выраженный в ней но увеличивается внешняя задолженность в ин. валюте.

 


Pin It on Pinterest

Яндекс.Метрика